Surat kredit merupakan fungsi pembiayaan perdagangan antarabangsa yang direka untuk melancarkan penjualan barangan antara pembekal dan pelanggan di negara yang berbeza. Surat kredit merupakan bahagian penting dalam pasaran global dan membentuk komponen penting untuk penghantaran antarabangsa yang dipercayai – tetapi apakah itu surat kredit dan bagaimana ia berfungsi? Di Millennium Cargo, kami mempunyai jawapannya.

Masalah 'Anda Didahulukan' Untuk Perdagangan Antarabangsa 

Salah satu kebimbangan terbesar bagi perniagaan antarabangsa ialah kebimbangan bahawa penghantaran akan dihantar dan tidak pernah dibayar. Masalahnya wujud di kedua-dua belah pihak – bagi pembeli, idea untuk membayar barangan dari negara yang sama sekali berbeza di mana undang-undangnya berbeza dan menangani sebarang masalah adalah hampir mustahil dan pastinya mahal, manakala bagi penjual, kepercayaan yang diperlukan untuk menghantar penghantaran yang berharga ke luar negara tanpa sebarang sandaran jika pembeli memilih untuk tidak membayar sememangnya sesuatu yang membimbangkan.

Siapa yang patut pergi dahulu? Patutkah pembekal menghantar barang dan bayaran amanah akan sampai apabila barang sampai ke destinasi? Atau patutkah pembeli membayar pendahuluan, sebelum penghantaran sampai ke trak pertama, bergantung pada kedudukan moral pembekal untuk memastikan barang sampai kepada mereka?

Sudah jelas bahawa seseorang perlu campur tangan dan membantu.

Surat Kredit (LC)

Surat kredit (LC) ialah jaminan yang dikeluarkan oleh bank yang memberikan janji kepada penjual bahawa wang tersebut akan dikeluarkan kepada mereka sebaik sahaja mereka memberikan bukti bahawa barang telah dihantar. Ia juga berfungsi sebagai jaring keselamatan untuk penjual, yang tidak perlu mengeluarkan sesen pun sehingga penghantaran pasti dalam perjalanan.

Pendek kata, bank bertindak sebagai perantara, menanggung risiko itu sendiri dan, dengan reputasi dan nama yang dipercayai, penjual dan pembeli dengan senang hati meletakkan kepercayaan kepada mereka.

Surat kredit mengurangkan risiko untuk pembekal dan pelanggan mereka, menjadikan perdagangan antarabangsa lebih selamat dan lebih mudah untuk semua.

Apa yang Terlibat dalam Surat Kredit?

Istilah berikut merujuk kepada pihak-pihak berbeza yang terlibat dalam surat kredit:

• Pemohon – Ini adalah perniagaan yang mengimport barangan, yang memulakan LC dan meminta banknya untuk menjamin pembayaran.
• Penerima Manfaat – Ini adalah penjual yang mengeksport barang. Mereka perlu mematuhi terma LC dan menyediakan dokumentasi yang betul untuk dibayar.
• Bank Penerbit – Ini adalah bank pemohon, yang akan mengeluarkan LC dan menjamin pembayaran.
• Bank Penasihat – Kadangkala, bank benefisiari juga akan terlibat dalam mengesahkan LC dan menasihati benefisiari.

Surat kredit boleh berasaskan kewangan, sebagai pinjaman yang diberikan oleh bank kepada pemohon, atau berasaskan cagaran, di mana pemohon mendepositkan jumlah penuh kepada bank sebelum LC dikeluarkan. Memandangkan surat kredit adalah sebahagian daripada bidang pembiayaan perdagangan, bank penerbit akan menjalankan usaha wajar mereka dan menyemak status kredit pemohon sebelum dikeluarkan, kadangkala walaupun ia merupakan pengaturan berasaskan cagaran. Ini adalah untuk melindungi bank penerbit daripada risiko.

Surat kredit berasaskan kewangan boleh menjadi sebahagian daripada proses pendanaan yang lebih besar sebagai pembiayaan pesanan pembelian, di mana pinjaman dan LC disediakan oleh bank penerbit yang dimanfaatkan untuk perniagaan masa hadapan bagi pemohon, yang memerlukan pembayaran balik hanya apabila perniagaan tersebut selesai. Ini membolehkan pengimport membeli bekalan dari luar negara, memprosesnya dengan sewajarnya, dan kemudian menjualnya untuk membayar balik pembiayaan. Dengan cara ini, pengimport boleh membuat perjanjian perdagangan antarabangsa yang ketara tanpa memerlukan modal perniagaan segera.

Proses Surat Kredit – Cara Ia Berfungsi

Proses mendapatkan dan menggunakan surat kredit agak mudah dan menjadikan keseluruhan proses eksport/import jauh lebih lancar:

1 – Permohonan

Langkah pertama ialah pembeli memohon surat kredit di bank mereka. Mereka akan menyatakan terma dan syarat jualan kepada bank dan sama ada menyediakan cagaran untuk LC atau membuat permohonan untuk kredit yang sesuai.

2 – Surat Kredit Dikeluarkan

Jika permohonan diluluskan, bank penerbit akan memberikan surat kredit kepada bank penasihat, atau terus kepada benefisiari jika tiada bank penasihat.

3 – Barangan dan Dokumen Disediakan

Penerima manfaat (penjual) kemudian menyediakan barang untuk penghantaran, menghasilkan semua dokumen yang diperlukan untuk mematuhi terma perjanjian.

4 – Barang Dihantar

Penjual kemudiannya menghantar barang tersebut untuk memenuhi syarat-syarat perjanjian. 

5 – Pembayaran Diminta

Dokumen-dokumen tersebut dikemukakan secara langsung kepada bank mereka (jika perlu nasihat) atau bank penerbit.

6 – Pembayaran Dibuat

Bank penerbit menyemak dokumen-dokumen tersebut dan, jika semuanya teratur, akan mengeluarkan dana tersebut kepada penerima manfaat.

7 – Perjanjian Kewangan Dibayar

Jika surat kredit merupakan sebahagian daripada pengaturan kewangan yang lebih luas, pemohon akan membayarnya mengikut terma yang ditetapkan.

Pertikaian dengan Surat Kredit

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa sistem surat kredit tidak menjadikan bank penerbit sebagai penjamin ketibaan barang; ia hanyalah dokumen mengenai penghantarannya adalah teratur. Pada asasnya, ia memastikan pembayaran dibuat sebaik sahaja barang meninggalkan pembekal, dan tidak terlibat dalam apa-apa yang mungkin berlaku selepas itu.

Jika barang tidak diterima, pertikaian mesti dibangkitkan antara pembeli dan penjual seperti biasa, dan tuntutan insurans mungkin terlibat untuk menyelesaikan masalah tersebut.

Walau bagaimanapun, dalam kes ini, penjual boleh yakin bahawa penghantaran telah dibuat dan pembeli tidak memegang barang atau cuba menipu penjual dalam apa jua cara.

Jenis-jenis LC yang Berbeza

Terdapat pelbagai jenis surat kredit, dengan perbezaan khusus untuk memudahkan keperluan pemohon yang tepat. Ini termasuk surat kredit pusingan , yang membentuk kemudahan kredit pusingan yang membolehkan perdagangan berterusan antara kedua-dua pihak; surat kredit boleh pindah milik , yang membolehkan benefisiari asal memindahkan semua atau sebahagian daripada pembayaran kepada pihak lain; surat kredit yang disahkan , yang menyediakan lapisan keselamatan tambahan melalui bank di negara asal penjual; dan surat kredit dokumentari yang dibiayai sepenuhnya yang memberikan jaminan yang lebih besar bahawa dana telah tersedia sepenuhnya sebelum penjual menghantar barangan.

Millennium Cargo boleh membantu anda dengan surat kredit anda dan bekerjasama dengan anda untuk memastikan anda mendapat sokongan yang tepat untuk keperluan anda.

Kelebihan dan Kekurangan Surat Kredit

Tawaran surat kredit:

• PRO: Jaminan pembayaran untuk penjual, walaupun pembeli ingkar.
• PRO: Keyakinan penjual bahawa pembayaran tidak akan dikeluarkan sehingga barang dihantar.
• PRO: Meningkatkan hubungan, membolehkan kepercayaan terbina antara pihak-pihak.
• PRO: Peluang untuk penjual mengakses pilihan pembiayaan yang lebih besar.

Walau bagaimanapun, perkara berikut juga harus dipertimbangkan:

• KEBURUKAN: Yuran bank akan dikenakan.
• KEBURUKAN: Ketelitian dan perhatian terhadap perincian adalah penting bagi penjual untuk mematuhi terma dan syarat.
• KEBURUKAN: Terdapat tarikh akhir yang ketat untuk pembentangan dokumentasi.

Bantuan daripada Millennium Cargo

Surat kredit merupakan alat yang berharga untuk melancarkan perdagangan antarabangsa dan mengurangkan risiko kewangan untuk semua pihak. Jika idea surat kredit kedengaran seperti idea yang baik, tetapi keseluruhan prosesnya kelihatan sukar, sila hubungi kami. Pakar kami di Millennium Cargo sedia membantu anda melalui proses surat kredit.