Surat kredit ialah fungsi kewangan perdagangan antarabangsa yang direka untuk melicinkan penjualan barangan antara pembekal dan pelanggan di negara yang berbeza. Ia merupakan bahagian penting dalam pasaran global dan membentuk komponen penting untuk penghantaran antarabangsa yang dipercayai – tetapi apakah itu surat kredit dan bagaimana ia berfungsi? Di Millennium Cargo, kami ada jawapannya.

Masalah 'Anda Pergi Dahulu' Untuk Perdagangan Antarabangsa 

Salah satu kebimbangan terbesar untuk perniagaan antarabangsa ialah kebimbangan bahawa penghantaran akan dihantar dan tidak pernah dibayar. Masalahnya wujud pada kedua-dua belah persamaan – bagi pembeli, idea untuk membayar barangan dari negara yang sama sekali berbeza di mana undang-undang berbeza dan mengejar sebarang masalah akan menjadi hampir mustahil dan pastinya mahal, manakala bagi penjual, kepercayaan diperlukan untuk menghantar penghantaran yang berharga ke luar negara dengan sama sekali tidak boleh ditarik balik jika pembeli hanya memilih untuk tidak membayar boleh difahami.

Siapa yang harus pergi dahulu? Sekiranya pembekal menghantar barang dan pembayaran amanah akan datang apabila mereka sampai ke destinasi mereka? Atau adakah pembeli perlu membayar pendahuluan, sebelum penghantaran melihat trak pertamanya, bergantung pada kedudukan moral pembekal untuk memastikan ia sampai kepada mereka?

Sudah jelas bahawa seseorang perlu masuk dan membantu.

Surat Kredit (LC)

Surat kredit (LC) ialah jaminan yang dikeluarkan oleh bank yang memberikan janji kepada penjual bahawa wang itu akan dilepaskan kepada mereka sebaik sahaja mereka memberikan bukti bahawa barang telah dihantar. Ia juga berfungsi sebagai jaring keselamatan untuk penjual, yang tidak perlu berpisah dengan sesen pun sehingga penghantaran pasti dalam perjalanan.

Ringkasnya, bank bertindak sebagai perantara, mengambil risiko sendiri dan, dengan reputasi dan nama yang dipercayai mereka, kedua-dua penjual dan pembeli gembira untuk meletakkan kepercayaan kepada mereka.

Surat kredit mengurangkan risiko bagi kedua-dua pembekal dan pelanggan mereka, menjadikan perdagangan antarabangsa lebih terjamin dan lebih mudah untuk semua.

Apa yang Terlibat Dalam Surat Kredit?

Terma berikut merujuk kepada pihak berbeza yang terlibat dalam surat kredit:

• Pemohon – Ini ialah perniagaan yang mengimport barangan, yang memulakan LC dan meminta banknya untuk menjamin pembayaran.
• Penerima – Ini ialah penjual yang mengeksport barangan. Mereka perlu mengikut syarat LC dan menyediakan dokumentasi yang betul untuk dibayar.
• Bank Pengeluar – Ini adalah bank pemohon, yang akan mengeluarkan LC dan menjamin pembayaran.
• Bank Penasihat – Kadangkala, bank benefisiari juga akan terlibat dalam mengesahkan LC dan menasihati benefisiari.

Surat kredit mungkin sama ada berasaskan kewangan, sebagai pinjaman yang disediakan oleh bank kepada pemohon, atau berasaskan cagaran, di mana pemohon mendepositkan jumlah penuh kepada bank sebelum LC dikeluarkan. Memandangkan surat kredit adalah sebahagian daripada bidang kewangan perdagangan, bank pengeluar akan menjalankan usaha wajar mereka dan menyemak status kredit pemohon sebelum dikeluarkan, kadangkala walaupun ia adalah pengaturan berasaskan cagaran. Ini adalah untuk melindungi bank pengeluar daripada risiko.

Surat kredit berasaskan kewangan boleh membentuk sebahagian daripada proses pendanaan yang lebih besar sebagai pembiayaan pesanan pembelian, di mana pinjaman dan LC disediakan oleh bank pengeluar yang memanfaatkan perniagaan masa depan untuk pemohon, yang memerlukan pembayaran balik hanya apabila perniagaan itu selesai. Ini membolehkan pengimport membeli bekalan dari luar negara, memprosesnya dengan sewajarnya, dan kemudian menjualnya untuk membayar balik kewangan. Dengan cara ini, pengimport boleh membuat tawaran perdagangan antarabangsa yang ketara tanpa memerlukan modal perniagaan segera.

Proses Surat Kredit – Cara Ia Berfungsi

Proses mendapatkan dan menggunakan surat kredit adalah agak mudah dan menjadikan keseluruhan proses eksport/import jauh lebih lancar:

1 – Permohonan

Langkah pertama ialah pembeli memohon surat kredit di bank mereka. Mereka akan menyatakan terma dan syarat jualan kepada bank dan sama ada menyediakan cagaran untuk LC atau membuat permohonan untuk kredit yang sesuai.

2 – Surat Kredit Dikeluarkan

Sekiranya permohonan diluluskan, bank pengeluar memberikan surat kredit kepada bank penasihat, atau terus kepada penerima jika tiada bank penasihat.

3 – Barang dan Dokumen Disediakan

Benefisiari (penjual) kemudiannya menyediakan barang untuk penghantaran, mencipta semua dokumen yang diperlukan untuk mematuhi syarat perjanjian.

4 – Barang Dihantar

Penjual kemudian menghantar barang untuk melengkapkan syarat perjanjian. 

5 – Pembayaran Diminta

Dokumen dibentangkan kepada bank mereka (jika nasihat) atau bank pengeluar secara langsung.

6 – Pembayaran Dibuat

Bank pengeluar menyemak dokumen dan, jika semuanya teratur, mengeluarkan dana kepada benefisiari.

7 – Perjanjian Kewangan Dibayar

Jika surat kredit adalah sebahagian daripada pengaturan kewangan yang lebih luas, pemohon akan membayarnya mengikut terma yang ditetapkan.

Pertikaian dengan Surat Kredit

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa sistem surat kredit tidak menjadikan bank pengeluar sebagai penjamin ketibaan barangan; cuma dokumen mengenai penghantaran mereka semuanya teratur. Pada asasnya, ia memastikan pembayaran dibuat sebaik sahaja barangan meninggalkan pembekal, dan tidak terlibat dalam apa-apa yang mungkin berlaku di luar tahap itu.

Jika barang tidak diterima, pertikaian mesti dibangkitkan antara pembeli dan penjual seperti biasa, dan tuntutan ke atas insurans mungkin terlibat untuk menyelesaikan masalah.

Walau bagaimanapun, dalam kes ini, penjual boleh yakin bahawa penghantaran telah dibuat dan pembeli tidak memegang barang atau cuba menipu penjual dalam apa cara sekalipun.

Pelbagai Jenis LC

Terdapat pelbagai jenis surat kredit, dengan perbezaan khusus untuk memudahkan keperluan sebenar pemohon. Ini termasuk surat kredit pusingan , yang membentuk kemudahan kredit pusingan yang membolehkan perdagangan berterusan antara kedua-dua pihak; surat kredit boleh pindah milik , yang membenarkan benefisiari asal memindahkan semua atau sebahagian daripada pembayaran kepada pihak lain; surat kredit yang disahkan , yang menyediakan lapisan keselamatan tambahan melalui bank di negara asal penjual; dan surat kredit dokumentari yang dibiayai sepenuhnya yang memberikan jaminan yang lebih besar lagi bahawa dana telah tersedia sepenuhnya sebelum penjual menghantar barang.

Millennium Cargo boleh membantu anda dengan surat kredit anda dan bekerjasama dengan anda untuk memastikan anda mendapat sokongan yang tepat untuk keperluan anda.

Letter of Credit Kebaikan dan Keburukan

Surat tawaran kredit:

• PRO: Jaminan pembayaran untuk penjual, walaupun pembeli ingkar.
• PRO: Keyakinan untuk penjual bahawa pembayaran tidak akan dikeluarkan sehingga barang dihantar.
• PRO: Meningkatkan perhubungan, membolehkan kepercayaan dibina antara pihak.
• PRO: Peluang untuk penjual mengakses pilihan pembiayaan yang lebih besar.

Walau bagaimanapun, perkara berikut juga harus dipertimbangkan:

• CON: Yuran bank akan dikenakan.
• CON: Penjagaan dan perhatian terhadap perincian adalah penting untuk penjual memenuhi terma dan syarat.
• CON: Terdapat tarikh akhir yang ketat untuk pembentangan dokumentasi.

Bantuan daripada Millennium Cargo

Surat kredit ialah alat yang berharga untuk melicinkan perdagangan antarabangsa dan mengurangkan risiko kewangan untuk semua pihak. Jika idea surat kredit kedengaran seperti idea yang bagus, tetapi keseluruhan prosesnya kelihatan memberangsangkan, maka bercakap dengan kami. Pakar kami di Millennium Cargo berada di sini untuk membimbing anda melalui proses surat kredit.