Thư tín dụng là một chức năng của tài trợ thương mại quốc tế được thiết kế để tạo thuận lợi cho việc mua bán hàng hóa giữa nhà cung cấp và khách hàng ở các quốc gia khác nhau. Chúng là một phần thiết yếu của thị trường toàn cầu và tạo thành một thành phần quan trọng cho vận chuyển quốc tế đáng tin cậy – nhưng thư tín dụng là gì và nó hoạt động như thế nào? Tại Millennium Cargo, chúng tôi có câu trả lời.

Vấn đề 'Bạn đi trước' đối với thương mại quốc tế 

Một trong những mối quan tâm lớn nhất của kinh doanh quốc tế là lo lắng rằng một lô hàng sẽ được gửi đi và không bao giờ được thanh toán. Vấn đề tồn tại ở cả hai phía của phương trình - đối với người mua, ý tưởng thanh toán hàng hóa từ một quốc gia hoàn toàn khác, nơi có luật pháp khác và theo đuổi bất kỳ vấn đề nào sẽ gần như không thể và chắc chắn tốn kém, trong khi đối với người bán, sự tin tưởng cần thiết để gửi một lô hàng có giá trị ra nước ngoài mà hoàn toàn không có gì phải gánh chịu nếu người mua chỉ đơn giản chọn không thanh toán là điều dễ hiểu.

Ai nên đi trước? Nhà cung cấp có nên gửi hàng và tin tưởng thanh toán sẽ đến khi họ đến nơi không? Hay người mua nên trả trước, thậm chí trước khi lô hàng nhìn thấy chiếc xe tải đầu tiên, dựa vào tư cách đạo đức của nhà cung cấp để đảm bảo rằng hàng hóa sẽ đến tay họ?

Rõ ràng là cần có ai đó bước vào và giúp đỡ.

Thư tín dụng (LC)

Thư tín dụng (LC) là một bảo đảm do ngân hàng phát hành nhằm hứa với người bán rằng tiền sẽ được chuyển cho họ sau khi họ cung cấp bằng chứng rằng hàng hóa đã được chuyển đi. Nó cũng đóng vai trò như một tấm lưới an toàn cho người bán, những người không phải chia một xu nào cho đến khi lô hàng chắc chắn được lên đường.

Nói tóm lại, ngân hàng đóng vai trò trung gian, tự mình gánh chịu rủi ro và với danh tiếng cũng như tên tuổi đáng tin cậy của mình, cả người bán và người mua đều vui vẻ đặt niềm tin vào họ.

Thư tín dụng làm giảm rủi ro cho cả nhà cung cấp và khách hàng của họ, giúp thương mại quốc tế trở nên an toàn hơn và dễ dàng hơn cho tất cả mọi người.

Những gì liên quan đến thư tín dụng?

Các điều khoản sau đây đề cập đến các bên khác nhau có liên quan đến thư tín dụng:

• Người nộp đơn – Đây là doanh nghiệp nhập khẩu hàng hóa, khởi tạo LC và yêu cầu ngân hàng của mình bảo lãnh thanh toán.
• Người thụ hưởng – Đây là người bán xuất khẩu hàng hóa. Họ cần tuân theo các điều khoản của LC và cung cấp chứng từ phù hợp để thanh toán.
• Ngân hàng phát hành – Đây là ngân hàng của người nộp đơn, sẽ phát hành LC và bảo lãnh thanh toán.
• Ngân hàng Tư vấn – Đôi khi, ngân hàng của người thụ hưởng cũng sẽ tham gia vào việc xác minh LC và tư vấn cho người thụ hưởng.

Thư tín dụng có thể dựa trên cơ sở tài chính, như một khoản vay do ngân hàng cung cấp cho người nộp đơn hoặc dựa trên tài sản thế chấp, trong đó người nộp đơn gửi toàn bộ số tiền cho ngân hàng trước khi LC được phát hành. Vì thư tín dụng là một phần của lĩnh vực tài trợ thương mại nên các ngân hàng phát hành sẽ thực hiện thẩm định và kiểm tra trạng thái tín dụng của người nộp đơn trước khi phát hành, ngay cả khi đó là một thỏa thuận dựa trên tài sản thế chấp. Điều này nhằm bảo vệ ngân hàng phát hành khỏi rủi ro.

Thư tín dụng dựa trên tài chính có thể là một phần của quy trình cấp vốn lớn hơn như tài trợ cho đơn đặt hàng, theo đó khoản vay và LC được cung cấp bởi ngân hàng phát hành dựa trên hoạt động kinh doanh trong tương lai của người nộp đơn, chỉ yêu cầu hoàn trả khi hoạt động kinh doanh đó hoàn thành. Điều này cho phép nhà nhập khẩu mua vật tư từ nước ngoài, xử lý chúng phù hợp và sau đó bán chúng để hoàn trả tài chính. Bằng cách này, các nhà nhập khẩu có thể thực hiện các giao dịch thương mại quốc tế quan trọng mà không cần vốn kinh doanh ngay lập tức.

Quy trình Thư tín dụng – Cách thức hoạt động

Quá trình lấy và sử dụng thư tín dụng khá đơn giản và làm cho toàn bộ quá trình xuất/nhập khẩu trở nên suôn sẻ hơn đáng kể:

1 – Ứng dụng

Bước đầu tiên là người mua nộp đơn xin thư tín dụng tại ngân hàng của họ. Họ sẽ chỉ định các điều khoản và điều kiện của việc bán hàng cho ngân hàng và cung cấp tài sản thế chấp cho LC hoặc nộp đơn xin cấp tín dụng phù hợp.

2 – Thư tín dụng được phát hành

Nếu đơn được chấp thuận, ngân hàng phát hành sẽ cung cấp thư tín dụng cho ngân hàng thông báo hoặc trực tiếp cho người thụ hưởng nếu không có ngân hàng thông báo.

3 – Hàng hóa và chứng từ được chuẩn bị

Sau đó, người thụ hưởng (người bán) chuẩn bị hàng hóa để vận chuyển, tạo ra tất cả các tài liệu cần thiết để tuân thủ các điều khoản của thỏa thuận.

4 – Hàng hóa được vận chuyển

Sau đó, người bán sẽ vận chuyển hàng hóa để hoàn thành các điều khoản của thỏa thuận. 

5 – Yêu cầu thanh toán

Các tài liệu được xuất trình trực tiếp cho ngân hàng của họ (nếu được tư vấn) hoặc ngân hàng phát hành.

6 – Thanh toán được thực hiện

Ngân hàng phát hành xem xét các tài liệu và, nếu tất cả đều đúng thứ tự, sẽ chuyển tiền cho người thụ hưởng.

7 – Thỏa thuận tài chính đã thanh toán

Nếu thư tín dụng là một phần của thỏa thuận tài chính rộng hơn, người nộp đơn sẽ thanh toán khoản này theo các điều khoản quy định.

Tranh chấp với Thư tín dụng

Điều quan trọng cần lưu ý là hệ thống thư tín dụng không coi ngân hàng phát hành là người bảo lãnh cho hàng hóa đến; chỉ là các tài liệu liên quan đến việc vận chuyển của họ đều đúng thứ tự. Về cơ bản, nó đảm bảo thanh toán được thực hiện sau khi hàng hóa rời khỏi nhà cung cấp và không liên quan đến bất kỳ điều gì có thể xảy ra ngoài thời điểm đó.

Nếu không nhận được hàng, tranh chấp phải được đưa ra giữa người mua và người bán như thường lệ và có thể phải đưa ra các yêu cầu về bảo hiểm để giải quyết vấn đề.

Tuy nhiên, trong những trường hợp này, người bán có thể yên tâm rằng lô hàng đã được thực hiện và người mua không giữ hàng hoặc cố gắng lừa gạt người bán dưới bất kỳ hình thức nào.

Các loại LC khác nhau

Có nhiều loại thư tín dụng, với những khác biệt cụ thể để tạo điều kiện thuận lợi cho nhu cầu chính xác của người nộp đơn. Điều này bao gồm thư tín dụng quay vòng , tạo thành một cơ sở tín dụng quay vòng cho phép giao dịch diễn ra giữa hai bên; thư tín dụng có thể chuyển nhượng , cho phép người thụ hưởng ban đầu chuyển toàn bộ hoặc một phần khoản thanh toán cho bên khác; thư tín dụng đã được xác nhận , cung cấp thêm một lớp bảo mật thông qua ngân hàng ở nước sở tại của người bán; và thư tín dụng chứng từ được tài trợ đầy đủ nhằm mang lại sự đảm bảo lớn hơn nữa rằng khoản tiền này đã được chuẩn bị đầy đủ trước khi người bán vận chuyển hàng hóa.

Millennium Cargo có thể giúp bạn về thư tín dụng và làm việc với bạn để đảm bảo bạn nhận được sự hỗ trợ phù hợp cho nhu cầu của mình.

Thư tín dụng Ưu và nhược điểm

Thư đề nghị cấp tín dụng:

• PRO: Đảm bảo thanh toán cho người bán, ngay cả khi người mua không trả được nợ.
• PRO: Người bán tin tưởng rằng khoản thanh toán sẽ không được chuyển cho đến khi hàng được vận chuyển.
• PRO: Cải thiện mối quan hệ, tạo dựng niềm tin giữa các bên.
• PRO: Cơ hội cho người bán tiếp cận các lựa chọn tài trợ lớn hơn.

Tuy nhiên, những điều sau đây cũng cần được xem xét:

• CON: Phí ngân hàng sẽ được áp dụng.
• CON: Sự quan tâm và chú ý đến từng chi tiết là điều cần thiết để người bán đáp ứng các điều khoản và điều kiện.
• CON: Có những thời hạn nghiêm ngặt để trình bày tài liệu.

Trợ giúp từ Millennium Cargo

Thư tín dụng là một công cụ có giá trị để tạo thuận lợi cho thương mại quốc tế và giảm thiểu rủi ro tài chính cho tất cả các bên. Nếu ý tưởng về thư tín dụng nghe có vẻ là một ý tưởng hay nhưng toàn bộ quá trình có vẻ quá sức, hãy liên hệ với chúng tôi. Các chuyên gia của chúng tôi tại Millennium Cargo sẵn sàng hướng dẫn bạn thực hiện quy trình thư tín dụng.