Thư tín dụng là một chức năng của tài chính thương mại quốc tế được thiết kế để tạo điều kiện thuận lợi cho việc mua bán hàng hóa giữa nhà cung cấp và khách hàng ở các quốc gia khác nhau. Chúng là một phần thiết yếu của thị trường toàn cầu và là thành phần quan trọng cho vận chuyển quốc tế đáng tin cậy – nhưng thư tín dụng là gì và hoạt động như thế nào? Tại Millennium Cargo, chúng tôi có câu trả lời.

Vấn đề "Bạn đi trước" trong thương mại quốc tế 

Một trong những mối lo ngại lớn nhất đối với kinh doanh quốc tế là việc hàng hóa được gửi đi mà không bao giờ được thanh toán. Vấn đề này tồn tại ở cả hai phía – đối với người mua, việc phải trả tiền cho hàng hóa từ một quốc gia hoàn toàn khác với luật pháp khác biệt và việc giải quyết bất kỳ vấn đề nào sẽ gần như bất khả thi và chắc chắn sẽ rất tốn kém, trong khi đối với người bán, sự tin tưởng cần thiết để gửi một lô hàng có giá trị ra nước ngoài mà không có gì để dựa vào nếu người mua chỉ đơn giản là không muốn thanh toán là điều dễ hiểu gây lo lắng.

Ai nên thanh toán trước? Nhà cung cấp nên gửi hàng và tin tưởng rằng tiền thanh toán sẽ được chuyển khi hàng đến nơi? Hay người mua nên thanh toán trước, thậm chí trước khi lô hàng được vận chuyển lên xe tải đầu tiên, dựa vào uy tín của nhà cung cấp để đảm bảo hàng đến tay họ?

Rõ ràng là cần có người can thiệp và giúp đỡ.

Thư tín dụng (LC)

Thư tín dụng (LC) là một sự bảo lãnh do ngân hàng phát hành, cam kết với người bán rằng tiền sẽ được giải ngân cho họ sau khi người bán cung cấp bằng chứng hàng hóa đã được vận chuyển. Nó cũng đóng vai trò như một mạng lưới an toàn cho người bán, giúp họ không phải bỏ ra một xu nào cho đến khi lô hàng chắc chắn đang trên đường vận chuyển.

Tóm lại, ngân hàng đóng vai trò trung gian, tự gánh chịu rủi ro và với uy tín cùng danh tiếng đáng tin cậy của mình, cả người bán và người mua đều sẵn lòng đặt niềm tin vào họ.

Thư tín dụng giúp giảm rủi ro cho cả nhà cung cấp và khách hàng, làm cho thương mại quốc tế an toàn hơn và dễ dàng hơn cho tất cả các bên.

Thư tín dụng bao gồm những gì?

Các thuật ngữ sau đây đề cập đến các bên khác nhau tham gia vào thư tín dụng:

• Bên nộp đơn – Đây là doanh nghiệp nhập khẩu hàng hóa, khởi xướng thư tín dụng (LC) và yêu cầu ngân hàng của mình bảo lãnh thanh toán.
• Bên thụ hưởng – Đây là người bán xuất khẩu hàng hóa. Họ cần tuân thủ các điều khoản của thư tín dụng (LC) và cung cấp đầy đủ chứng từ để được thanh toán.
• Ngân hàng phát hành – Đây là ngân hàng của người yêu cầu, ngân hàng này sẽ phát hành thư tín dụng và bảo lãnh thanh toán.
• Ngân hàng tư vấn – Đôi khi, ngân hàng của người thụ hưởng cũng sẽ tham gia vào việc xác minh thư tín dụng và tư vấn cho người thụ hưởng.

Thư tín dụng có thể dựa trên tài chính, như một khoản vay do ngân hàng cung cấp cho người yêu cầu, hoặc dựa trên tài sản thế chấp, trong đó người yêu cầu gửi toàn bộ số tiền vào ngân hàng trước khi thư tín dụng được phát hành. Vì thư tín dụng thuộc lĩnh vực tài chính thương mại, các ngân hàng phát hành sẽ tiến hành thẩm định và kiểm tra tình trạng tín dụng của người yêu cầu trước khi phát hành, đôi khi ngay cả khi đó là thỏa thuận dựa trên tài sản thế chấp. Điều này nhằm bảo vệ ngân hàng phát hành khỏi rủi ro.

Thư tín dụng dựa trên tài chính có thể là một phần của quy trình cấp vốn lớn hơn như tài trợ đơn đặt hàng, trong đó khoản vay và thư tín dụng được ngân hàng phát hành cung cấp dựa trên hoạt động kinh doanh trong tương lai của người yêu cầu, chỉ yêu cầu hoàn trả khi hoạt động kinh doanh đó hoàn tất. Điều này cho phép nhà nhập khẩu mua hàng hóa từ nước ngoài, xử lý chúng theo đúng quy trình, và sau đó bán lại để trả nợ. Bằng cách này, các nhà nhập khẩu có thể thực hiện các giao dịch thương mại quốc tế quan trọng mà không cần vốn kinh doanh ngay lập tức.

Quy trình thư tín dụng – Cách thức hoạt động

Quy trình xin và sử dụng thư tín dụng khá đơn giản và giúp toàn bộ quá trình xuất nhập khẩu diễn ra suôn sẻ hơn đáng kể:

1 – Ứng dụng

Bước đầu tiên là người mua xin thư tín dụng tại ngân hàng của họ. Họ sẽ nêu rõ các điều khoản và điều kiện của giao dịch mua bán cho ngân hàng và cung cấp tài sản thế chấp cho thư tín dụng hoặc nộp đơn xin tín dụng phù hợp.

2 – Thư tín dụng đã phát hành

Nếu đơn đăng ký được chấp thuận, ngân hàng phát hành sẽ cung cấp thư tín dụng cho ngân hàng tư vấn, hoặc trực tiếp cho người thụ hưởng nếu không có ngân hàng tư vấn.

3 – Hàng hóa và chứng từ đã chuẩn bị

Bên thụ hưởng (người bán) sau đó chuẩn bị hàng hóa để vận chuyển, lập tất cả các giấy tờ cần thiết để phù hợp với các điều khoản của thỏa thuận.

4 – Hàng hóa đã vận chuyển

Sau đó, người bán sẽ vận chuyển hàng hóa để hoàn tất các điều khoản của thỏa thuận. 

5 – Yêu cầu thanh toán

Các tài liệu được trình cho ngân hàng của họ (nếu là ngân hàng tư vấn) hoặc trực tiếp cho ngân hàng phát hành.

6 – Đã thanh toán

Ngân hàng phát hành sẽ xem xét các giấy tờ và, nếu tất cả đều hợp lệ, sẽ giải ngân tiền cho người thụ hưởng.

7 – Các thỏa thuận tài chính đã thanh toán

Nếu thư tín dụng là một phần của thỏa thuận tài chính rộng hơn, người yêu cầu sẽ thanh toán theo các điều khoản quy định.

Tranh chấp liên quan đến thư tín dụng

Điều quan trọng cần lưu ý là hệ thống thư tín dụng không biến ngân hàng phát hành thành người bảo lãnh cho việc hàng hóa đến nơi; nó chỉ đơn thuần đảm bảo rằng tất cả các chứng từ liên quan đến việc vận chuyển đều hợp lệ. Về cơ bản, nó đảm bảo việc thanh toán được thực hiện sau khi hàng hóa rời khỏi nhà cung cấp, và không liên quan đến bất cứ điều gì có thể xảy ra sau thời điểm đó.

Nếu người mua không nhận được hàng, tranh chấp sẽ được đưa ra giữa người mua và người bán như thường lệ, và có thể cần đến việc yêu cầu bồi thường bảo hiểm để giải quyết vấn đề.

Tuy nhiên, trong những trường hợp này, người bán có thể yên tâm rằng việc giao hàng đã được thực hiện và người mua không giữ hàng hoặc cố gắng lừa đảo người bán dưới bất kỳ hình thức nào.

Các loại LC khác nhau

Có nhiều loại thư tín dụng khác nhau, với những điểm khác biệt cụ thể để đáp ứng chính xác nhu cầu của người yêu cầu. Điều này bao gồm thư tín dụng quay vòng , tạo thành một hạn mức tín dụng quay vòng cho phép giao dịch liên tục giữa hai bên; thư tín dụng chuyển nhượng , cho phép người thụ hưởng ban đầu chuyển toàn bộ hoặc một phần khoản thanh toán cho bên khác; thư tín dụng được xác nhận , cung cấp thêm một lớp bảo mật thông qua ngân hàng tại quốc gia của người bán; và thư tín dụng chứng từ được tài trợ đầy đủ , cung cấp sự đảm bảo cao hơn nữa rằng tiền đã được thanh toán đầy đủ trước khi người bán giao hàng.

Millennium Cargo có thể hỗ trợ bạn về thư tín dụng và hợp tác với bạn để đảm bảo bạn nhận được sự hỗ trợ phù hợp với nhu cầu của mình.

Ưu điểm và nhược điểm của thư tín dụng

Thư tín dụng chào bán:

• ƯU ĐIỂM: Đảm bảo người bán nhận được tiền ngay cả khi người mua không thanh toán.
• ƯU ĐIỂM: Người bán yên tâm rằng khoản thanh toán sẽ không được giải ngân cho đến khi hàng hóa được vận chuyển.
• ƯU ĐIỂM: Cải thiện mối quan hệ, tạo dựng niềm tin giữa các bên.
• ƯU ĐIỂM: Cơ hội cho người bán tiếp cận các nguồn vốn lớn hơn.

Tuy nhiên, cần phải xem xét thêm những điều sau:

• NHƯỢC ĐIỂM: Sẽ áp dụng phí ngân hàng.
• NHƯỢC ĐIỂM: Sự cẩn trọng và chú ý đến từng chi tiết là điều cần thiết để người bán đáp ứng các điều khoản và điều kiện.
• NHƯỢC ĐIỂM: Có những thời hạn nghiêm ngặt đối với việc trình bày tài liệu.

Sự hỗ trợ từ Millennium Cargo

Thư tín dụng là một công cụ có giá trị giúp thúc đẩy thương mại quốc tế và giảm thiểu rủi ro tài chính cho tất cả các bên. Nếu ý tưởng về thư tín dụng nghe có vẻ hay nhưng toàn bộ quy trình lại có vẻ phức tạp, hãy liên hệ với chúng tôi. Các chuyên gia của Millennium Cargo sẽ hướng dẫn bạn xuyên suốt quy trình thư tín dụng.