Akreditifler, farklı ülkelerdeki tedarikçiler ve müşteriler arasında mal satışını kolaylaştırmak için tasarlanmış uluslararası ticaret finansmanının bir fonksiyonudur. Bunlar küresel pazarın önemli bir parçasıdır ve güvenilir uluslararası nakliye için hayati bir bileşen oluştururlar; ancak akreditif nedir ve nasıl çalışır? Millennium Cargo olarak bu sorunun cevabını biliyoruz.

Uluslararası Ticarette 'Önce Sen Git' Sorunu 

Uluslararası ticaretteki en büyük endişelerden biri, bir gönderinin gönderilip bedelinin asla ödenmeyeceği endişesidir. Sorun denklemin her iki tarafında da var; alıcı için, yasaların farklı olduğu ve herhangi bir sorunu takip eden tamamen farklı bir ülkeden mallar için ödeme yapma fikri neredeyse imkansız ve kesinlikle pahalı olacak; satıcı için ise güvenin sağlanması gerekiyor. Alıcının ödeme yapmamayı seçmesi halinde, kesinlikle güvenilecek hiçbir şeyi olmayan değerli bir gönderiyi yurtdışına göndermek, anlaşılır bir şekilde sinir bozucudur.

İlk önce kim gitmeli? Tedarikçi malları göndermeli ve ödemenin varış noktasına ulaştığında geleceğine güvenmeli mi? Yoksa alıcı, teslimatın daha ilk kamyonunu görmeden önce, tedarikçinin ahlaki durumuna güvenerek ürünün kendisine ulaştığından emin olmak için peşin ödeme mi yapmalı?

Birinin devreye girip yardım etmesi gerektiği açıktır.

Akreditif (LC)

Akreditif (LC), satıcıya malların gönderildiğine dair kanıt sunduktan sonra paranın kendisine iade edileceğine dair söz veren bir banka tarafından verilen bir garantidir. Aynı zamanda, sevkiyat kesin olarak yola çıkana kadar tek kuruştan bile vazgeçmek zorunda olmayan satıcı için de bir güvenlik ağı görevi görüyor.

Kısacası banka, riski kendisi üstlenerek bir aracı görevi görür ve itibarı ve güvenilir ismiyle hem satıcı hem de alıcı onlara güvenmekten mutluluk duyar.

Akreditifler hem tedarikçi hem de müşteri açısından riski azaltarak uluslararası ticareti herkes için daha güvenli ve kolay hale getirir.

Akreditifin İçeriğinde Neler Var?

Aşağıdaki terimler akreditifte yer alan farklı taraflara atıfta bulunmaktadır:

• Başvuru Sahibi – Bu, LC'yi başlatan ve bankasından ödemeyi garanti etmesini isteyen, malları ithal eden işletmedir.
• Lehdar – Bu, malları ihraç eden satıcıdır. LC şartlarına uymaları ve ödeme için doğru belgeleri sunmaları gerekir.
• Amir Banka – Bu, akreditifi düzenleyecek ve ödemeyi garanti edecek olan başvuru sahibinin bankasıdır.
• Danışman Banka – Bazen yararlanıcının bankası da LC'nin doğrulanması ve yararlanıcıya tavsiyede bulunulması sürecine dahil olacaktır.

Akreditifler, banka tarafından başvuru sahibine sağlanan bir kredi olarak finans bazlı olabilir veya başvuru sahibinin LC verilmeden önce meblağın tamamını bankaya yatırdığı teminat bazlı olabilir. Akreditifler ticaretin finansmanı alanının bir parçası olduğundan, akreditifi düzenleyen bankalar, bazen teminata dayalı bir düzenleme olsa bile, akreditif açılmadan önce gerekli özeni gösterecek ve başvuru sahibinin kredi durumunu kontrol edecektir. Bu, amir bankayı riskten korumak içindir.

Finans bazlı akreditifler, satın alma siparişi finansmanı gibi daha büyük bir fonlama sürecinin bir parçasını oluşturabilir; burada kredi ve LC, başvuranın gelecekteki işine karşı kaldıraç olarak amir banka tarafından sağlanır ve yalnızca o iş tamamlandığında geri ödeme gerektirir. Bu, ithalatçının yurtdışından malzeme satın almasına, bunları uygun şekilde işlemesine ve daha sonra finansmanı geri ödemek için satmasına olanak tanır. Bu sayede ithalatçılar acil işletme sermayesine ihtiyaç duymadan önemli uluslararası ticaret anlaşmaları yapabilirler.

Akreditif Süreci – Nasıl Çalışır?

Akreditif alma ve kullanma süreci oldukça basittir ve tüm ihracat/ithalat sürecini oldukça sorunsuz hale getirir:

1 – Başvuru

İlk adım, alıcının kendi bankasına akreditif başvurusu yapmasıdır. Satışın şart ve koşullarını bankaya belirleyecekler ve ya LC için teminat verecekler ya da uygun kredi başvurusunda bulunacaklar.

2 – Verilen Akreditif

Başvurunun kabul edilmesi halinde akreditifi amir banka, akreditifi ihbar bankasına, ihbar bankası yoksa doğrudan lehtara verir.

3 – Düzenlenen Mal ve Belgeler

Yararlanıcı (satıcı) daha sonra, anlaşmanın şartlarına uymak için gereken tüm belgeleri oluşturarak malları nakliye için hazırlar.

4 – Sevk Edilen Mallar

Satıcı daha sonra sözleşme şartlarını tamamlamak üzere malları gönderir. 

5 – Ödeme Talep Edildi

Belgeler doğrudan bankaya (eğer tavsiye niteliğindeyse) veya amir bankaya sunulur.

6 – Ödeme Yapıldı

Amir banka belgeleri inceler ve eğer hepsi uygunsa parayı lehtara verir.

7 – Ödenen Finans Anlaşmaları

Akreditifin daha geniş bir finans düzenlemesinin parçası olması halinde, başvuru sahibi şartların gerektirdiği şekilde bunu ödeyecektir.

Akreditifle ilgili anlaşmazlıklar

Akreditif sisteminin amir bankayı malların varışında garantör yapmadığına dikkat etmek önemlidir; sadece sevkıyatlarına ilişkin belgelerin tamamı düzgündür. Temel olarak, mallar tedarikçiden ayrıldıktan sonra ödemenin yapılmasını sağlar ve bu noktadan sonra olabilecek hiçbir şeye karışmaz.

Malların teslim alınmaması durumunda, her zamanki gibi alıcı ve satıcı arasında bir anlaşmazlık ortaya konulmalı ve sorunun çözümü için sigorta talepleri söz konusu olabilir.

Ancak bu durumlarda satıcı, sevkiyatın yapıldığından ve alıcının malları elinde tutmadığından veya herhangi bir şekilde satıcıyı dolandırmaya çalışmadığından emin olabilir.

Farklı LC Türleri

Başvuranın tam ihtiyaçlarını kolaylaştırmak için belirli farklılıklara sahip çeşitli akreditif türleri vardır. Buna , iki taraf arasında devam eden ticarete olanak tanıyan döner bir kredi olanağı oluşturan döner akreditifler asıl lehtarın ödemenin tamamını veya bir kısmını başka bir tarafa devretmesine olanak tanıyan devredilebilir akreditifler satıcının kendi ülkesindeki bir banka aracılığıyla ekstra bir güvenlik katmanı sağlayan onaylı akreditif mektupları ve satıcı malları göndermeden önce fonların tam olarak yerinde olduğuna dair daha fazla güvence sağlayan, tamamen finanse edilen belgesel akreditifler

Millennium Cargo, akreditiflerinizde size yardımcı olabilir ve ihtiyaçlarınıza uygun doğru desteği aldığınızdan emin olmak için sizinle birlikte çalışabilir.

Akreditifin Artıları ve Eksileri

Akreditif teklifi:

• PRO: Alıcı temerrüde düşse bile satıcıya ödeme garantisi.
• PRO: Satıcıya, mallar sevk edilene kadar ödemenin yapılmayacağı konusunda güven verilmesi.
• PRO: İlişkileri geliştirmek, taraflar arasında güven oluşmasına izin vermek.
• PRO: Satıcının daha büyük finansman seçeneklerine erişme fırsatı.

Ancak aşağıdaki hususlar da dikkate alınmalıdır:

• Eksi: Banka ücretleri geçerli olacaktır.
• Eksisi: Satıcının şart ve koşulları karşılayabilmesi için ayrıntılara gösterilen özen ve dikkat çok önemlidir.
• Eksileri: Dokümantasyon sunumu için katı son tarihler vardır.

Millennium Cargo'dan yardım

Akreditifler, uluslararası ticareti kolaylaştırmak ve tüm taraflar için finansal riski azaltmak için değerli bir araçtır. Akreditif fikri kulağa iyi bir fikir gibi geliyorsa ancak tüm süreç bunaltıcı görünüyorsa bizimle konuşun. Millennium Cargo'daki uzmanlarımız akreditif süreci boyunca size rehberlik etmek için buradalar.