หนังสือรับรองเครดิต (Letter of Credit) เป็นส่วนหนึ่งของการเงินการค้าระหว่างประเทศที่ออกแบบมาเพื่ออำนวยความสะดวกในการขายสินค้าระหว่างผู้ผลิตและลูกค้าในประเทศต่างๆ เป็นส่วนสำคัญของตลาดโลกและเป็นองค์ประกอบสำคัญสำหรับการขนส่งสินค้าระหว่างประเทศที่น่าเชื่อถือ – แต่หนังสือรับรองเครดิตคืออะไรและทำงานอย่างไร? ที่ Millennium Cargo เรามีคำตอบให้คุณ.

ปัญหา "คุณต้องไปก่อน" สำหรับการค้าระหว่างประเทศ 

หนึ่งในความกังวลที่ใหญ่ที่สุดสำหรับธุรกิจระหว่างประเทศคือความกลัวว่าสินค้าจะถูกส่งออกไปแล้วแต่ผู้ซื้อจะไม่ชำระเงิน ปัญหานี้เกิดขึ้นทั้งสองฝ่าย – สำหรับผู้ซื้อ การต้องจ่ายเงินสำหรับสินค้าจากประเทศที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิงซึ่งมีกฎหมายต่างกัน และการติดตามปัญหาใดๆ ก็แทบจะเป็นไปไม่ได้และแน่นอนว่าจะมีค่าใช้จ่ายสูง ในขณะที่สำหรับผู้ขาย ความไว้วางใจที่จำเป็นในการส่งสินค้าที่มีมูลค่าสูงไปต่างประเทศโดยไม่มีอะไรรองรับหากผู้ซื้อเลือกที่จะไม่ชำระเงินนั้นเป็นเรื่องที่น่ากังวลอย่างเข้าใจได้.

ใครควรเป็นฝ่ายเริ่มก่อน? ผู้ขายควรส่งสินค้าไปก่อนแล้วค่อยรอรับเงินเมื่อสินค้าถึงปลายทางหรือไม่? หรือผู้ซื้อควรจ่ายเงินล่วงหน้าก่อนที่สินค้าจะถูกขนส่งไปถึงมือลูกค้า โดยอาศัยความน่าเชื่อถือของผู้ขายในการรับประกันว่าสินค้าจะถึงมือลูกค้า?

เห็นได้ชัดว่าต้องมีคนเข้ามาช่วยเหลือ.

หนังสือรับรองเครดิต (LC)

หนังสือรับรองเครดิต (LC) คือหนังสือค้ำประกันที่ออกโดยธนาคาร ซึ่งให้คำมั่นสัญญากับผู้ขายว่าเงินจะถูกโอนให้เมื่อผู้ขายแสดงหลักฐานว่าสินค้าได้ถูกจัดส่งแล้ว นอกจากนี้ยังทำหน้าที่เป็นหลักประกันความปลอดภัยสำหรับผู้ขาย ซึ่งไม่ต้องจ่ายเงินแม้แต่บาทเดียวจนกว่าสินค้าจะถูกจัดส่งอย่างแน่นอน.

กล่าวโดยสรุป ธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวกลาง รับความเสี่ยงไว้เอง และด้วยชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือของธนาคาร ทั้งผู้ขายและผู้ซื้อต่างก็ยินดีที่จะไว้วางใจธนาคาร.

หนังสือรับรองเครดิตช่วยลดความเสี่ยงทั้งสำหรับผู้ขายและลูกค้า ทำให้การค้าระหว่างประเทศมีความปลอดภัยและง่ายขึ้นสำหรับทุกฝ่าย.

เอกสารเลตเตอร์ออฟเครดิตประกอบด้วยอะไรบ้าง?

ข้อกำหนดต่อไปนี้หมายถึงฝ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องในเลตเตอร์ออฟเครดิต:

• ผู้ยื่นคำขอ – คือธุรกิจที่นำเข้าสินค้า ซึ่งเป็นผู้เริ่มต้นขอเลตเตอร์ออฟเครดิต (LC) และขอให้ธนาคารของตนค้ำประกันการชำระเงิน
• ผู้รับผลประโยชน์ – คือผู้ขายที่ส่งออกสินค้า พวกเขาต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต (LC) และจัดเตรียมเอกสารที่ถูกต้องเพื่อให้ได้รับการชำระเงิน
• ธนาคารผู้ออกเลตเตอร์ออฟเครดิต – นี่คือธนาคารของผู้ยื่นคำขอ ซึ่งจะออกเลตเตอร์ออฟเครดิตและรับประกันการชำระเงิน
• ธนาคารผู้ให้คำแนะนำ – ในบางครั้ง ธนาคารของผู้รับผลประโยชน์จะเข้ามามีส่วนร่วมในการตรวจสอบเลตเตอร์ออฟเครดิต (LC) และให้คำแนะนำแก่ผู้รับผลประโยชน์ด้วย

หนังสือรับรองเครดิตอาจเป็นได้ทั้งแบบให้กู้ยืมโดยธนาคารแก่ผู้ขอ หรือแบบมีหลักประกัน โดยผู้ขอต้องวางเงินประกันเต็มจำนวนให้กับธนาคารก่อนที่ธนาคารจะออกหนังสือรับรองเครดิตให้ เนื่องจากหนังสือรับรองเครดิตเป็นส่วนหนึ่งของการเงินเพื่อการค้า ธนาคารผู้ออกหนังสือรับรองจะทำการตรวจสอบสถานะเครดิตของผู้ขออย่างละเอียดก่อนออกหนังสือรับรอง บางครั้งแม้จะเป็นแบบมีหลักประกันก็ตาม เพื่อเป็นการป้องกันความเสี่ยงจากธนาคารผู้ออกหนังสือรับรอง.

หนังสือรับรองเครดิต (LC) ที่ใช้เป็นหลักประกันทางการเงิน สามารถเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการจัดหาเงินทุนที่ใหญ่กว่า เช่น การจัดหาเงินทุนตามคำสั่งซื้อ โดยธนาคารผู้ออก LC จะให้เงินกู้และ LC โดยใช้ธุรกิจในอนาคตของผู้ขอเป็นหลักประกัน และต้องชำระคืนก็ต่อเมื่อธุรกิจนั้นเสร็จสมบูรณ์แล้ว วิธีนี้ช่วยให้ผู้นำเข้าสามารถซื้อสินค้าจากต่างประเทศ ดำเนินการตามขั้นตอน และขายสินค้าเหล่านั้นเพื่อชำระคืนเงินกู้ได้ ด้วยวิธีนี้ ผู้นำเข้าสามารถทำการค้าระหว่างประเทศได้อย่างมีนัยสำคัญโดยไม่จำเป็นต้องมีเงินทุนสำหรับธุรกิจในทันที.

กระบวนการออกเลตเตอร์ออฟเครดิต – ขั้นตอนการทำงาน

ขั้นตอนการขอและการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตนั้นค่อนข้างง่าย และทำให้กระบวนการส่งออก/นำเข้าทั้งหมดราบรื่นขึ้นอย่างมาก:

1 – ใบสมัคร

ขั้นตอนแรกคือผู้ซื้อยื่นขอเลตเตอร์ออฟเครดิตจากธนาคารของตน โดยจะระบุเงื่อนไขและข้อตกลงในการขายให้ธนาคารทราบ และอาจจัดหาหลักทรัพย์ค้ำประกันเลตเตอร์ออฟเครดิต หรือยื่นขอวงเงินเครดิตที่เหมาะสม.

2 – ออกหนังสือรับรองเครดิต

หากคำขอได้รับการอนุมัติ ธนาคารผู้ออกเลตเตอร์ออฟเครดิตจะส่งเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังธนาคารผู้แจ้ง หรือส่งโดยตรงไปยังผู้รับผลประโยชน์หากไม่มีธนาคารผู้แจ้ง.

3 – การจัดเตรียมสินค้าและเอกสาร

จากนั้นผู้รับประโยชน์ (ผู้ขาย) จะเตรียมสินค้าสำหรับการจัดส่ง โดยจัดทำเอกสารทั้งหมดที่จำเป็นเพื่อให้เป็นไปตามเงื่อนไขของข้อตกลง.

4 – สินค้าที่จัดส่ง

จากนั้นผู้ขายจะจัดส่งสินค้าเพื่อดำเนินการตามข้อตกลงให้เสร็จสมบูรณ์. 

5 – ขอชำระเงิน

เอกสารจะถูกส่งไปยังธนาคารของพวกเขา (หากเป็นที่ปรึกษา) หรือธนาคารผู้ออกบัตรโดยตรง.

6 – ชำระเงินเรียบร้อยแล้ว

ธนาคารผู้ออกบัตรจะตรวจสอบเอกสาร และหากเอกสารครบถ้วนถูกต้อง ก็จะโอนเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์.

7 – การชำระเงินตามข้อตกลงทางการเงิน

หากเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงทางการเงินที่กว้างกว่านั้น ผู้ขอสินเชื่อจะต้องชำระคืนตามเงื่อนไขที่ระบุไว้.

ข้อพิพาทเกี่ยวกับเลตเตอร์ออฟเครดิต

สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือ ระบบเลตเตอร์ออฟเครดิตไม่ได้ทำให้ธนาคารผู้ออกเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นผู้ค้ำประกันการมาถึงของสินค้า เพียงแต่เป็นการรับรองว่าเอกสารเกี่ยวกับการขนส่งสินค้านั้นถูกต้องครบถ้วน โดยพื้นฐานแล้ว ระบบนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าการชำระเงินจะเกิดขึ้นเมื่อสินค้าออกจากผู้จำหน่ายแล้ว และไม่มีส่วนเกี่ยวข้องใดๆ กับสิ่งที่อาจเกิดขึ้นหลังจากนั้น.

หากไม่ได้รับสินค้า จะต้องมีการยื่นข้อพิพาทระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายตามปกติ และอาจต้องมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากบริษัทประกันภัยเพื่อแก้ไขปัญหา.

อย่างไรก็ตาม ในกรณีเหล่านี้ ผู้ขายสามารถมั่นใจได้ว่าการจัดส่งสินค้าได้เกิดขึ้นแล้ว และผู้ซื้อไม่ได้กักสินค้าไว้หรือพยายามฉ้อโกงผู้ขายแต่อย่างใด.

LC ประเภทต่างๆ

หนังสือรับรองเครดิตมีหลายประเภท โดยแต่ละประเภทมีความแตกต่างกันเพื่อตอบสนองความต้องการที่เฉพาะเจาะจงของผู้ขอสินเชื่อ ซึ่งรวมถึง หนังสือรับรองเครดิตหมุนเวียน (Revolving Letter of Credit ) ที่เป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ช่วยให้การค้าขายระหว่างสองฝ่ายดำเนินต่อไปได้ หนังสือรับรองเครดิตโอนได้ (Transferable Letter of Credit ) ที่อนุญาตให้ผู้รับผลประโยชน์เดิมโอนเงินทั้งหมดหรือบางส่วนไปยังอีกฝ่ายหนึ่งได้ หนังสือรับรองเครดิตยืนยัน (Confirmed Letter of Credit ) ที่ให้ความปลอดภัยเพิ่มขึ้นอีกชั้นหนึ่งผ่านธนาคารในประเทศของผู้ขาย และ หนังสือรับรองเครดิตเอกสารที่ได้รับเงินทุนครบถ้วน (Fully Funded Documentary Letter of Credit) ที่ให้ความมั่นใจมากยิ่งขึ้นว่ามีเงินทุนครบถ้วนก่อนที่ผู้ขายจะจัดส่งสินค้า

Millennium Cargo สามารถช่วยคุณในเรื่องเลตเตอร์ออฟเครดิตและทำงานร่วมกับคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับการสนับสนุนที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ.

ข้อดีและข้อเสียของเลตเตอร์ออฟเครดิต

ข้อเสนอเลตเตอร์ออฟเครดิต:

• ข้อดี: รับประกันการชำระเงินให้กับผู้ขาย แม้ว่าผู้ซื้อจะผิดนัดชำระก็ตาม.
• ข้อดี: ผู้ขายมั่นใจได้ว่าการชำระเงินจะไม่ถูกปล่อยออกมาจนกว่าสินค้าจะถูกจัดส่ง.
• ข้อดี: ช่วยปรับปรุงความสัมพันธ์และสร้างความไว้วางใจระหว่างคู่กรณี.
• ข้อดี: โอกาสที่ผู้ขายจะเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่กว้างขึ้น.

อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาสิ่งต่อไปนี้ด้วย:

• ข้อเสีย: จะมีค่าธรรมเนียมธนาคาร.
• ข้อเสีย: การดูแลเอาใจใส่และใส่ใจในรายละเอียดเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้ขายในการปฏิบัติตามข้อกำหนดและเงื่อนไข.
• ข้อเสีย: มีกำหนดเวลาที่เข้มงวดสำหรับการส่งเอกสาร.

ความช่วยเหลือจาก Millennium Cargo

หนังสือรับรองเครดิตเป็นเครื่องมือที่มีคุณค่าในการช่วยให้การค้าระหว่างประเทศราบรื่นและลดความเสี่ยงทางการเงินสำหรับทุกฝ่าย หากคุณคิดว่าหนังสือรับรองเครดิตเป็นความคิดที่ดี แต่กระบวนการทั้งหมดดูยุ่งยาก โปรดติดต่อเรา ผู้เชี่ยวชาญของเราที่ Millennium Cargo พร้อมให้คำแนะนำคุณตลอดกระบวนการขอหนังสือรับรองเครดิต.