เล็ตเตอร์ออฟเครดิตเป็นหน้าที่ของการเงินการค้าระหว่างประเทศที่ออกแบบมาเพื่อทำให้การขายสินค้าระหว่างซัพพลายเออร์และลูกค้าในประเทศต่างๆ เป็นไปอย่างราบรื่น พวกเขาเป็นส่วนสำคัญของตลาดโลกและเป็นองค์ประกอบสำคัญสำหรับการขนส่งระหว่างประเทศที่เชื่อถือได้ แต่เล็ตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไรและทำงานอย่างไร ที่ Millennium Cargo เรามีคำตอบ

ปัญหา 'คุณไปก่อน' สำหรับการค้าระหว่างประเทศ 

ข้อกังวลที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งสำหรับธุรกิจระหว่างประเทศคือความกังวลว่าพัสดุจะถูกส่งออกไปและไม่ได้รับการชำระเงิน ปัญหามีอยู่ทั้งสองด้านของสมการ สำหรับผู้ซื้อ แนวคิดในการชำระค่าสินค้าจากประเทศที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิงซึ่งมีกฎหมายแตกต่างกันและการไล่ตามปัญหาต่างๆ แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยและมีราคาแพงอย่างแน่นอน ในขณะที่ผู้ขาย ความไว้วางใจที่จำเป็นในการ ส่งสินค้าอันมีค่าไปต่างประเทศโดยไม่มีอะไรต้องเสียหากผู้ซื้อเลือกที่จะไม่ชำระเงินเป็นเรื่องที่เข้าใจได้

ใครควรไปก่อน? ซัพพลายเออร์ควรส่งสินค้าและการชำระเงินจะเกิดขึ้นเมื่อถึงจุดหมายปลายทางหรือไม่? หรือผู้ซื้อควรชำระเงินล่วงหน้าก่อนที่พัสดุจะเห็นรถบรรทุกคันแรก โดยอาศัยจุดยืนทางศีลธรรมของซัพพลายเออร์เพื่อให้แน่ใจว่าสินค้าจะถึงมือพวกเขา

ชัดเจนว่าต้องมีคนเข้ามาช่วย

เลตเตอร์ออฟเครดิต (LC)

เล็ตเตอร์ออฟเครดิต (LC) คือการค้ำประกันที่ออกโดยธนาคารที่ให้สัญญากับผู้ขายว่าเงินจะถูกส่งไปยังพวกเขาเมื่อพวกเขาแสดงหลักฐานว่ามีการจัดส่งสินค้าแล้ว นอกจากนี้ยังทำหน้าที่เป็นตาข่ายนิรภัยสำหรับผู้ขายที่ไม่ต้องเสียเงินแม้แต่บาทเดียวจนกว่าสินค้าจะถึงมืออย่างแน่นอน

กล่าวโดยสรุป ธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการรับความเสี่ยง และด้วยชื่อเสียงและชื่อที่เชื่อถือได้ ทั้งผู้ขายและผู้ซื้อก็ยินดีที่จะให้ความไว้วางใจ

เล็ตเตอร์ออฟเครดิตลดความเสี่ยงสำหรับทั้งซัพพลายเออร์และลูกค้า ทำให้การค้าระหว่างประเทศมีความปลอดภัยและง่ายขึ้นสำหรับทุกคน

เลตเตอร์ออฟเครดิตเกี่ยวข้องกับอะไร?

ข้อกำหนดต่อไปนี้อ้างถึงฝ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับเลตเตอร์ออฟเครดิต:

• ผู้สมัคร – นี่คือธุรกิจที่นำเข้าสินค้าซึ่งเริ่ม LC และขอให้ธนาคารรับประกันการชำระเงิน
• ผู้รับผลประโยชน์ – นี่คือผู้ขายที่ส่งออกสินค้า พวกเขาต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขของ LC และจัดเตรียมเอกสารที่ถูกต้องในการชำระเงิน
• ธนาคารผู้ออก – นี่คือธนาคารของผู้สมัครซึ่งจะออก LC และค้ำประกันการชำระเงิน
• ธนาคารที่ปรึกษา – บางครั้ง ธนาคารของผู้รับผลประโยชน์ก็จะมีส่วนร่วมในการตรวจสอบ LC และให้คำปรึกษาแก่ผู้รับผลประโยชน์ด้วย

เลตเตอร์ออฟเครดิตอาจเป็นแบบการเงิน โดยเป็นการกู้ยืมจากธนาคารแก่ผู้สมัคร หรือแบบมีหลักประกัน โดยที่ผู้สมัครฝากเงินเต็มจำนวนกับธนาคารก่อนที่จะออก LC เนื่องจากเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นส่วนหนึ่งของขอบเขตของการเงินการค้า ธนาคารผู้ออกจะต้องดำเนินการตรวจสอบสถานะและตรวจสอบสถานะเครดิตของผู้สมัครก่อนที่จะออก บางครั้งแม้ว่าจะเป็นข้อตกลงที่ยึดหลักประกันก็ตาม ทั้งนี้เพื่อป้องกันธนาคารผู้ออกบัตรจากความเสี่ยง

เลตเตอร์ออฟเครดิตทางการเงินสามารถเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการระดมทุนที่มีขนาดใหญ่กว่าในฐานะการเงินเพื่อการสั่งซื้อ โดยธนาคารผู้ออกสินเชื่อจะจัดหาเงินกู้และ LC เพื่อใช้กับธุรกิจในอนาคตสำหรับผู้สมัคร โดยกำหนดให้ต้องชำระคืนเมื่อธุรกิจนั้นเสร็จสิ้นเท่านั้น ซึ่งช่วยให้ผู้นำเข้าสามารถซื้อวัสดุจากต่างประเทศ ดำเนินการตามนั้น แล้วขายเพื่อชำระหนี้ ด้วยวิธีนี้ ผู้นำเข้าสามารถทำข้อตกลงทางการค้าระหว่างประเทศที่สำคัญได้โดยไม่จำเป็นต้องใช้เงินทุนทางธุรกิจในทันที

กระบวนการเลตเตอร์ออฟเครดิต – วิธีการทำงาน

กระบวนการรับและการใช้เล็ตเตอร์ออฟเครดิตค่อนข้างง่าย และทำให้กระบวนการส่งออก/นำเข้าทั้งหมดราบรื่นขึ้นมาก:

1 – การสมัคร

ขั้นตอนแรกคือผู้ซื้อสมัครเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ธนาคารของตน พวกเขาจะระบุข้อกำหนดและเงื่อนไขของการขายให้กับธนาคาร และจัดเตรียมหลักประกันสำหรับ LC หรือยื่นขอสินเชื่อที่เหมาะสม

2 – ออกเลตเตอร์ออฟเครดิตแล้ว

หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ ธนาคารผู้ออกจะมอบเลตเตอร์ออฟเครดิตให้กับธนาคารที่ปรึกษา หรือส่งโดยตรงไปยังผู้รับผลประโยชน์ หากไม่มีธนาคารที่ปรึกษา

3 – สินค้าและเอกสารที่เตรียมไว้

จากนั้นผู้รับผลประโยชน์ (ผู้ขาย) จะจัดเตรียมสินค้าสำหรับการขนส่งโดยจัดทำเอกสารทั้งหมดตามความจำเป็นเพื่อให้เป็นไปตามเงื่อนไขของข้อตกลง

4 – สินค้าที่จัดส่งแล้ว

ผู้ขายจึงจัดส่งสินค้าให้ครบถ้วนตามเงื่อนไขของสัญญา 

5 – ร้องขอการชำระเงิน

เอกสารจะถูกนำเสนอต่อธนาคาร (หากเป็นที่ปรึกษา) หรือธนาคารผู้ออกโดยตรง

6 – ชำระเงินแล้ว

ธนาคารผู้ออกจะตรวจสอบเอกสารและหากทุกอย่างเป็นไปตามลำดับ ก็จะคืนเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์

7 – จ่ายข้อตกลงทางการเงินแล้ว

หากเล็ตเตอร์ออฟเครดิตเป็นส่วนหนึ่งของการจัดการทางการเงินที่กว้างขึ้น ผู้สมัครจะต้องชำระเงินส่วนนี้ตามเงื่อนไขที่กำหนด

ข้อพิพาทกับเล็ตเตอร์ออฟเครดิต

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าระบบเล็ตเตอร์ออฟเครดิตไม่ได้ทำให้ธนาคารผู้ออกเป็นผู้ค้ำประกันการมาถึงของสินค้า เพียงแต่ว่าเอกสารเกี่ยวกับการขนส่งทั้งหมดเป็นระเบียบเรียบร้อย โดยพื้นฐานแล้ว จะตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการชำระเงินเมื่อสินค้าออกจากซัพพลายเออร์ และไม่มีความเกี่ยวข้องกับสิ่งที่อาจเกิดขึ้นนอกเหนือจากจุดนั้น

หากไม่ได้รับสินค้าจะต้องเกิดข้อพิพาทระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายตามปกติและอาจมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเพื่อแก้ไขปัญหา

อย่างไรก็ตาม ในกรณีเหล่านี้ ผู้ขายสามารถมั่นใจได้ว่ามีการจัดส่งและผู้ซื้อไม่ได้ถือครองสินค้าหรือพยายามฉ้อโกงผู้ขายในทางใดทางหนึ่ง

LC ประเภทต่างๆ

เลตเตอร์ออฟเครดิตมีหลายประเภท โดยมีความแตกต่างเฉพาะเพื่อตอบสนองความต้องการที่แท้จริงของผู้สมัคร ซึ่งรวมถึง เลตเตอร์ออฟเครดิตแบบหมุนเวียน ซึ่งก่อให้เกิดวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ช่วยให้การค้าระหว่างทั้งสองฝ่ายดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง เลตเตอร์ออฟเครดิตที่โอนได้ ซึ่งอนุญาตให้ผู้รับผลประโยชน์เดิมโอนการชำระเงินทั้งหมดหรือบางส่วนไปยังบุคคลอื่น เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยืนยันแล้ว ซึ่งให้การรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติมอีกชั้นหนึ่งผ่านธนาคารในประเทศบ้านเกิดของผู้ขาย และ เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่ ซึ่งให้ความมั่นใจมากยิ่งขึ้นว่าเงินทุนจะครบถ้วนก่อนที่ผู้ขายจะจัดส่งสินค้า

Millennium Cargo สามารถช่วยเหลือคุณในเรื่องเล็ตเตอร์ออฟเครดิตและทำงานร่วมกับคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับการสนับสนุนที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

เลตเตอร์ออฟเครดิตข้อดีและข้อเสีย

ข้อเสนอเล็ตเตอร์ออฟเครดิต:

• PRO: การประกันการชำระเงินสำหรับผู้ขาย แม้ว่าผู้ซื้อจะผิดนัดก็ตาม
• PRO: ความมั่นใจสำหรับผู้ขายว่าการชำระเงินจะไม่ถูกปล่อยจนกว่าสินค้าจะถูกจัดส่ง
• มือโปร: การปรับปรุงความสัมพันธ์ ทำให้เกิดความไว้วางใจระหว่างฝ่ายต่างๆ
• มือโปร: โอกาสสำหรับผู้ขายในการเข้าถึงตัวเลือกการระดมทุนที่มากขึ้น

อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาสิ่งต่อไปนี้ด้วย:

• CON: จะมีการคิดค่าธรรมเนียมธนาคาร
• ข้อเสีย: ความเอาใจใส่และความเอาใจใส่ในรายละเอียดถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ขายในการปฏิบัติตามข้อกำหนดและเงื่อนไข
• ข้อเสีย: มีกำหนดเวลาที่เข้มงวดในการนำเสนอเอกสาร

ความช่วยเหลือจากมิลเลนเนียมคาร์โก

เล็ตเตอร์ออฟเครดิตเป็นเครื่องมืออันมีค่าสำหรับการค้าระหว่างประเทศที่ราบรื่นและลดความเสี่ยงทางการเงินสำหรับทุกฝ่าย หากแนวคิดเรื่องเลตเตอร์ออฟเครดิตฟังดูเป็นความคิดที่ดี แต่กระบวนการทั้งหมดดูล้นหลาม โปรดพูดคุยกับเรา ผู้เชี่ยวชาญของเราที่ Millennium Cargo พร้อมให้คำแนะนำคุณตลอดกระบวนการเลตเตอร์ออฟเครดิต