Аккредитивы — это инструмент международного торгового финансирования, призванный упростить продажу товаров между поставщиками и покупателями в разных странах. Они являются неотъемлемой частью глобального рынка и играют важную роль в обеспечении надежных международных перевозок. Но что такое аккредитив и как он работает? В компании Millennium Cargo мы знаем ответ.

Проблема «ты первый» для международной торговли 

Одна из самых больших проблем для международного бизнеса — это опасение, что груз будет отправлен, но оплата так и не будет произведена. Проблема существует с обеих сторон: для покупателя идея оплаты товаров из совершенно другой страны, где действуют другие законы, и решение любых проблем будет практически невозможным и, безусловно, дорогостоящим, в то время как для продавца доверие, необходимое для отправки ценного груза за границу, без какой-либо гарантии в случае, если покупатель просто откажется платить, вызывает понятное беспокойство.

Кто должен получить товар первым? Должен ли поставщик отправить его, полагаясь на то, что оплата поступит по прибытии товара в пункт назначения? Или покупатель должен заплатить авансом, еще до того, как груз попадет в первый грузовик, рассчитывая на моральный авторитет поставщика, который гарантирует доставку?

Совершенно очевидно, что кто-то должен вмешаться и помочь.

Аккредитив (LC)

Аккредитив (LC) — это гарантия, выданная банком, которая обязывает продавца выплатить деньги после предоставления подтверждения отгрузки товара. Он также служит своего рода страховкой для продавца, которому не нужно платить ни копейки до тех пор, пока отгрузка точно не будет осуществлена.

Короче говоря, банк выступает в роли посредника, принимая на себя риски, и, благодаря своей репутации и заслуживающему доверия имени, как продавец, так и покупатель с удовольствием доверяют ему.

Аккредитивы снижают риски как для поставщика, так и для его клиента, делая международную торговлю более безопасной и простой для всех.

Что включает в себя аккредитив?

Следующие термины относятся к различным сторонам, участвующим в аккредитиве:

• Заявитель – это компания, импортирующая товары, которая инициирует аккредитив и просит свой банк гарантировать платеж.
• Бенефициар – это продавец, экспортирующий товар. Он должен соблюдать условия аккредитива и предоставить необходимую документацию для получения платежа.
• Банк-эмитент – это банк заявителя, который выпустит аккредитив и гарантирует платеж.
• Банк-консультант – Иногда банк бенефициара также принимает участие в проверке аккредитива и консультировании бенефициара.

Аккредитивы могут быть либо финансовыми, то есть предоставляться банком заемщику, либо обеспеченными залогом, когда заемщик вносит полную сумму в банк до выдачи аккредитива. Поскольку аккредитивы относятся к сфере торгового финансирования, банки-эмитенты проводят надлежащую проверку и оценивают кредитоспособность заемщика до выдачи, иногда даже в случае обеспеченного залогом соглашения. Это делается для защиты банка-эмитента от рисков.

Аккредитивы, обеспеченные финансовыми средствами, могут являться частью более крупного процесса финансирования, например, финансирования заказов на покупку, при котором кредит и аккредитив предоставляются банком-эмитентом под залог будущих заказов заявителя, а погашение требуется только после завершения этих заказов. Это позволяет импортеру закупать товары за рубежом, перерабатывать их, а затем продавать для погашения кредита. Таким образом, импортеры могут заключать крупные международные торговые сделки без необходимости немедленного привлечения капитала.

Процесс оформления аккредитива – как это работает

Процесс получения и использования аккредитива довольно прост и значительно упрощает весь процесс экспорта/импорта:

1 – Применение

Первый шаг – это обращение покупателя в банк за аккредитивом. Он должен указать банку условия продажи и либо предоставить залог по аккредитиву, либо подать заявку на соответствующий кредит.

2 – Выдан аккредитив

В случае одобрения заявки банк-эмитент предоставляет аккредитив банку-консультанту или непосредственно бенефициару, если банка-консультанта нет.

3 – Товары и подготовленные документы

Затем бенефициар (продавец) готовит товар к отгрузке, оформляя все необходимые документы в соответствии с условиями соглашения.

4 – Товары отгружены

Затем продавец отправляет товар, чтобы выполнить условия соглашения. 

5 – Запрос на оплату

Документы предъявляются в их банк (если это консультативный документ) или непосредственно в банк-эмитент.

6 – Оплата произведена

Банк-эмитент проверяет документы и, если все они в порядке, переводит средства бенефициару.

7 – Оплачены финансовые соглашения

Если аккредитив является частью более широкого финансового соглашения, заявитель погасит его в соответствии с условиями соглашения.

Споры по аккредитиву

Важно отметить, что система аккредитивов не делает банк-эмитент гарантом прибытия товара; она лишь гарантирует надлежащее оформление всех документов, касающихся его отгрузки. По сути, она обеспечивает оплату после отгрузки товара поставщику и не вмешивается ни в какие события, происходящие после этого момента.

В случае неполучения товара, как обычно, между покупателем и продавцом должен быть инициирован спор, и для разрешения проблемы могут быть задействованы страховые выплаты.

Однако в таких случаях продавец может быть уверен, что отгрузка была произведена и что покупатель не удерживает товар и не пытается обмануть продавца каким-либо образом.

Различные типы ЖХ

Существует ряд типов аккредитивов, каждый из которых имеет свои специфические отличия, позволяющие удовлетворить конкретные потребности заявителя. К ним относятся возобновляемые аккредитивы , которые формируют возобновляемую кредитную линию, обеспечивающую непрерывную торговлю между двумя сторонами; переводные аккредитивы , которые позволяют первоначальному бенефициару перевести всю или часть платежа другой стороне; подтвержденные аккредитивы , которые обеспечивают дополнительный уровень безопасности через банк в стране происхождения продавца; и полностью финансируемые документарные аккредитивы , которые обеспечивают еще большую гарантию того, что средства будут полностью обеспечены до отгрузки товара продавцом.

Компания Millennium Cargo может помочь вам с аккредитивами и оказать содействие в обеспечении необходимой поддержки для ваших нужд.

Аккредитив: преимущества и недостатки

Аккредитивы предлагают:

• ПРЕИМУЩЕСТВА: Гарантия оплаты для продавца, даже в случае невыполнения покупателем своих обязательств.
• ПЛЮС: Продавец уверен, что оплата не будет перечислена до момента отгрузки товара.
• ПЛЮСЫ: Улучшение взаимоотношений, укрепление доверия между сторонами.
• ПЛЮС: Возможность для продавца получить доступ к более крупным источникам финансирования.

Однако следует также учитывать следующее:

• Минус: Взимается банковская комиссия.
• НЕДОСТАТОК: Продавец обязан проявлять внимательность и тщательность, чтобы выполнить условия договора.
• Минус: Установлены строгие сроки для предоставления документации.

Помощь от компании Millennium Cargo

Аккредитивы — ценный инструмент для оптимизации международной торговли и снижения финансовых рисков для всех сторон. Если идея аккредитива кажется вам привлекательной, но весь процесс кажется сложным, обратитесь к нам. Наши специалисты в Millennium Cargo помогут вам разобраться в процедуре оформления аккредитивов.