Аккредитивы — это функция международного торгового финансирования, призванная облегчить продажу товаров между поставщиками и покупателями в разных странах. Они являются неотъемлемой частью мирового рынка и жизненно важным компонентом надежных международных перевозок. Но что такое аккредитив и как он работает? В Millennium Cargo есть ответ.
Проблема «Вы идете первым» в международной торговле
Одной из самых больших проблем международного бизнеса является опасение, что груз будет отправлен и так и не оплачен. Проблема существует с обеих сторон уравнения – для покупателя идея платить за товар из совершенно другой страны, где законы другие, и гнаться за любыми проблемами будет практически невозможно и определенно дорого, а для продавца – доверие, необходимое для того, чтобы Отправка ценного груза за границу, которому абсолютно не на что опереться, если покупатель просто решит не платить, по понятным причинам нервирует.
Кто должен идти первым? Должен ли поставщик отправить товар и рассчитывать на то, что оплата придет, когда он достигнет места назначения? Или покупатель должен внести предоплату еще до того, как партия увидит свой первый грузовик, полагаясь на моральное положение поставщика, чтобы убедиться, что партия доберется до него?
Понятно, что кто-то должен вмешаться и помочь.
Аккредитив (LC)
Аккредитив (LC) — это гарантия, выданная банком, которая дает продавцу обещание, что деньги будут переданы ему, как только он предоставит доказательство того, что товар был отгружен. Это также служит подстраховкой для продавца, которому не придется расставаться ни с копейкой, пока посылка точно не будет в пути.
Короче говоря, банк выступает посредником, принимая на себя риск, и благодаря своей репутации и имени, которому доверяют, и продавец, и покупатель рады ему довериться.
Аккредитивы снижают риск как для поставщика, так и для его клиента, делая международную торговлю более безопасной и простой для всех.
Что включает в себя аккредитив?
Следующие термины относятся к различным сторонам, участвующим в аккредитиве:
- Заявитель – это компания, импортирующая товары, которая инициирует аккредитив и просит свой банк гарантировать оплату.
- Бенефициар – это продавец, экспортирующий товар. Им необходимо соблюдать условия аккредитива и предоставить необходимую документацию для оплаты.
- Банк-эмитент – это банк заявителя, который выдает аккредитив и гарантирует оплату.
- Авизирующий банк . Иногда банк бенефициара также участвует в проверке аккредитива и консультировании бенефициара.
Аккредитивы могут быть либо финансовыми, например, ссуда, предоставляемая банком заявителю, либо залоговыми, когда заявитель вносит полную сумму в банк до выдачи аккредитива. Поскольку аккредитивы являются частью сферы торгового финансирования, банки-эмитенты проведут комплексную проверку и проверят кредитный статус заявителя перед выдачей, иногда даже если это соглашение, основанное на залоге. Это необходимо для защиты банка-эмитента от рисков.
Аккредитивы, основанные на финансировании, могут стать частью более крупного процесса финансирования в виде финансирования заказа на покупку, при этом кредит и аккредитив предоставляются банком-эмитентом с использованием заемных средств для будущего бизнеса заявителя, требуя погашения только после завершения этого бизнеса. Это позволяет импортеру приобретать товары из-за границы, обрабатывать их соответствующим образом, а затем продавать их для погашения финансирования. Таким образом, импортеры могут заключать важные международные торговые сделки без необходимости немедленного привлечения бизнес-капитала.
Процесс аккредитива – как это работает
Процесс получения и использования аккредитива довольно прост и значительно упрощает весь процесс экспорта/импорта:
1 – Приложение
Первым шагом является то, что покупатель подает заявку на аккредитив в своем банке. Они уточнят банку условия продажи и либо предоставят залог по аккредитиву, либо подадут заявку на получение соответствующего кредита.
2 – Выпущенный аккредитив
Если заявка одобрена, банк-эмитент предоставляет аккредитив авизующему банку или непосредственно бенефициару, если авизующий банк отсутствует.
3 – Подготовленные товары и документы
Затем бенефициар (продавец) готовит товар к отправке, оформляя все необходимые документы в соответствии с условиями соглашения.
4 – Товары отправлены
Затем продавец отправляет товар для выполнения условий соглашения.
5 – Запрошен платеж
Документы представляются в их банк (если консультативный) или непосредственно в банк-эмитент.
6 – Оплата произведена
Банк-эмитент проверяет документы и, если все в порядке, передает средства бенефициару.
7 – Финансовые соглашения оплачены
Если аккредитив является частью более широкого финансового соглашения, заявитель погасит его в соответствии с условиями.
Споры с аккредитивом
Важно отметить, что система аккредитива не делает банк-эмитент гарантом прибытия товара; просто документы, касающиеся их перевозки, в порядке. По сути, он гарантирует, что оплата будет произведена после того, как товар покинет поставщика, и не участвует ни в чем, что может произойти после этого момента.
Если товар не получен, между покупателем и продавцом должен быть возбужден спор в обычном порядке, а для решения проблемы могут быть предъявлены претензии по страховке.
Однако в этих случаях продавец может быть уверен, что поставка была осуществлена и покупатель не удерживает товар и не пытается каким-либо образом обмануть продавца.
Различные типы LC
Существует ряд типов аккредитивов со специфическими различиями, позволяющими удовлетворить конкретные потребности заявителя. Сюда входят возобновляемые аккредитивы , которые образуют возобновляемую кредитную линию, обеспечивающую постоянную торговлю между двумя сторонами; переводные аккредитивы , которые позволяют первоначальному бенефициару перевести весь или часть платежа другой стороне; подтвержденные аккредитивы , которые обеспечивают дополнительный уровень безопасности через банк в стране проживания продавца; и полностью финансируемые документарные аккредитивы , которые обеспечивают еще большую гарантию того, что средства будут полностью на месте до того, как продавец отправит товар.
Millennium Cargo может помочь вам с вашими аккредитивами и работать с вами, чтобы обеспечить вам необходимую поддержку для ваших нужд.
Аккредитив Плюсы и минусы
Предложение по аккредитивам:
- ЗА: Гарантия оплаты для продавца, даже если покупатель не выполняет свои обязательства.
- Плюсы: уверенность продавца в том, что оплата не будет произведена до тех пор, пока товар не будет отправлен.
- ЗА: Улучшение отношений, позволяющее построить доверие между сторонами.
- ЗА: Возможность для продавца получить доступ к более крупным вариантам финансирования.
Однако следует также учитывать следующее:
- ПРОТИВ: взимается банковская комиссия.
- ПРОТИВ: Внимательность и внимание к деталям необходимы продавцу для соблюдения условий.
- ПРОТИВ: Установлены строгие сроки подачи документации.
Помощь от Millennium Cargo
Аккредитивы являются ценным инструментом для упрощения международной торговли и снижения финансовых рисков для всех сторон. Если идея аккредитива кажется хорошей идеей, но весь процесс кажется утомительным, обратитесь к нам. Наши специалисты Millennium Cargo всегда готовы помочь вам в процессе оформления аккредитива.