As cartas de crédito são uma função do financiamento do comércio internacional, concebidas para facilitar a venda de mercadorias entre fornecedores e clientes em diferentes países. São uma parte essencial do mercado global e um componente vital para o transporte marítimo internacional confiável – mas o que é uma carta de crédito e como funciona? Na Millennium Cargo, temos a resposta.

O problema do "você vai primeiro" no comércio internacional 

Uma das maiores preocupações no comércio internacional é o receio de que uma remessa seja enviada e nunca seja paga. O problema existe em ambos os lados da equação: para o comprador, a ideia de pagar por mercadorias de um país completamente diferente, onde as leis são diferentes e resolver eventuais problemas será quase impossível e certamente caro; já para o vendedor, a confiança necessária para enviar uma remessa valiosa para o exterior sem absolutamente nada a que recorrer caso o comprador simplesmente opte por não pagar é compreensivelmente angustiante.

Quem deve pagar primeiro? O fornecedor deve enviar as mercadorias e confiar que o pagamento será feito quando elas chegarem ao destino? Ou o comprador deve pagar antecipadamente, antes mesmo da mercadoria ser transportada pelo primeiro caminhão, confiando na idoneidade moral do fornecedor para garantir que ela chegue até ele?

É evidente que alguém precisa intervir e ajudar.

Carta de Crédito (LC)

Uma carta de crédito (LC) é uma garantia emitida por um banco que promete ao vendedor que o dinheiro será liberado assim que ele comprovar que as mercadorias foram enviadas. Ela também serve como uma rede de segurança para o vendedor, que não precisa desembolsar nada até que a remessa esteja definitivamente a caminho.

Resumindo, o banco atua como intermediário, assumindo o risco e, graças à sua reputação e nome confiável, tanto o vendedor quanto o comprador ficam satisfeitos em depositar sua confiança nele.

As cartas de crédito reduzem o risco tanto para o fornecedor quanto para o cliente, tornando o comércio internacional mais seguro e fácil para todos.

O que está envolvido em uma carta de crédito?

Os termos a seguir referem-se às diferentes partes envolvidas na carta de crédito:

• Requerente – Esta é a empresa que importa as mercadorias, inicia o processo de Carta de Crédito e solicita ao seu banco que garanta o pagamento.
• Beneficiário – Este é o vendedor que exporta as mercadorias. Ele precisa cumprir os termos da carta de crédito e fornecer a documentação correta para receber o pagamento.
• Banco Emissor – Este é o banco do solicitante, que emitirá a Carta de Crédito e garantirá o pagamento.
• Banco Avisador – Às vezes, o banco do beneficiário também se envolve na verificação da carta de crédito e no aviso ao beneficiário.

As cartas de crédito podem ser baseadas em financiamento, como um empréstimo concedido pelo banco ao solicitante, ou em garantia, onde o solicitante deposita o valor total no banco antes da emissão da carta de crédito. Como as cartas de crédito fazem parte do âmbito do financiamento comercial, os bancos emissores realizam a devida diligência e verificam a situação de crédito do solicitante antes da emissão, às vezes mesmo quando se trata de um acordo baseado em garantia. Isso visa proteger o banco emissor de riscos.

Cartas de crédito com garantia financeira podem fazer parte de um processo de financiamento mais amplo, como o financiamento de pedidos de compra, em que o empréstimo e a carta de crédito são fornecidos pelo banco emissor, garantidos por negócios futuros do solicitante, exigindo o reembolso somente após a conclusão desses negócios. Isso permite que um importador compre suprimentos do exterior, os processe adequadamente e, em seguida, os venda para quitar o financiamento. Dessa forma, os importadores podem realizar negócios comerciais internacionais significativos sem a necessidade de capital de giro imediato.

O processo de carta de crédito – como funciona

O processo de obtenção e utilização de uma carta de crédito é bastante simples e torna todo o processo de exportação/importação consideravelmente mais tranquilo:

1 – Aplicação

O primeiro passo é o comprador solicitar uma carta de crédito ao seu banco. Ele especificará os termos e condições da venda ao banco e fornecerá a garantia para a carta de crédito ou fará uma solicitação de crédito adequada.

2 – Carta de Crédito Emitida

Caso o pedido seja aprovado, o banco emissor fornece a carta de crédito ao banco avisador ou diretamente ao beneficiário, se não houver banco avisador.

3 – Mercadorias e Documentos Preparados

O beneficiário (vendedor) prepara então as mercadorias para envio, criando todos os documentos necessários para cumprir os termos do acordo.

4 – Mercadorias Enviadas

Em seguida, o vendedor envia as mercadorias para cumprir os termos do acordo. 

5 – Pagamento solicitado

Os documentos são apresentados ao banco (se for um banco de consultoria) ou diretamente ao banco emissor.

6 – Pagamento Efetuado

O banco emissor analisa os documentos e, se estiverem todos em ordem, libera os fundos para o beneficiário.

7 – Acordos de Financiamento Pagos

Se a carta de crédito fizer parte de um acordo financeiro mais amplo, o solicitante a liquidará conforme os termos estipulados.

Disputas relacionadas a uma Carta de Crédito

É importante ressaltar que o sistema de carta de crédito não torna o banco emissor um garantidor da chegada das mercadorias; ele apenas garante que a documentação relativa ao envio esteja em ordem. Essencialmente, assegura que o pagamento seja efetuado assim que as mercadorias saírem do fornecedor, não tendo qualquer envolvimento em eventos que possam ocorrer posteriormente.

Caso a mercadoria não seja recebida, uma disputa deverá ser aberta entre o comprador e o vendedor, como de costume, e o acionamento do seguro poderá ser necessário para resolver o problema.

No entanto, nesses casos, o vendedor pode ter certeza de que o envio foi feito e que o comprador não está retendo a mercadoria nem tentando fraudar o vendedor de alguma forma.

Diferentes tipos de LC

Existem diversos tipos de cartas de crédito, com diferenças específicas para atender às necessidades exatas do solicitante. Isso inclui cartas de crédito rotativas , que formam uma linha de crédito rotativa permitindo a continuidade das transações comerciais entre as duas partes; cartas de crédito transferíveis , que permitem ao beneficiário original transferir todo ou parte do pagamento para outra parte; cartas de crédito confirmadas , que oferecem uma camada extra de segurança por meio de um banco no país de origem do vendedor; e cartas de crédito documentárias totalmente financiadas , que proporcionam ainda maior garantia de que os fundos estarão totalmente disponíveis antes do envio das mercadorias pelo vendedor.

A Millennium Cargo pode ajudar você com suas cartas de crédito e trabalhar em conjunto para garantir que você obtenha o suporte adequado às suas necessidades.

Carta de Crédito: Prós e Contras

Oferta de cartas de crédito:

• PRÓ: Garantia de pagamento para o vendedor, mesmo que o comprador não cumpra com suas obrigações.
• PRÓ: Segurança para o vendedor de que o pagamento não será liberado até que as mercadorias sejam enviadas.
• PRÓ: Melhora os relacionamentos, permitindo que a confiança se desenvolva entre as partes.
• PRÓ: Oportunidade para o vendedor acessar opções de financiamento maiores.

No entanto, os seguintes pontos também devem ser considerados:

• CON: Serão aplicadas taxas bancárias.
• CON: Cuidado e atenção aos detalhes são essenciais para que o vendedor cumpra os termos e condições.
• CON: Existem prazos rigorosos para a apresentação da documentação.

Ajuda da Millennium Cargo

As cartas de crédito são uma ferramenta valiosa para facilitar o comércio internacional e reduzir o risco financeiro para todas as partes envolvidas. Se a ideia de uma carta de crédito lhe parece interessante, mas todo o processo parece complexo, entre em contato conosco. Nossos especialistas da Millennium Cargo estão à disposição para orientá-lo em todas as etapas do processo de cartas de crédito.