As cartas de crédito são uma função do financiamento do comércio internacional destinada a facilitar a venda de mercadorias entre fornecedores e clientes em diferentes países. São uma parte essencial do mercado global e constituem um componente vital para o transporte marítimo internacional confiável – mas o que é uma carta de crédito e como funciona? Na Millennium Cargo temos a resposta.

O problema do 'você vai primeiro' para o comércio internacional 

Uma das maiores preocupações dos negócios internacionais é a preocupação de que uma remessa seja enviada e nunca paga. O problema existe em ambos os lados da equação – para o comprador, a ideia de pagar por mercadorias de um país completamente diferente, onde as leis são diferentes e resolver quaisquer problemas será quase impossível e definitivamente cara, enquanto para o vendedor, a confiança necessária para enviar uma remessa valiosa para o exterior sem absolutamente nada em que recorrer se o comprador simplesmente decidir não pagar é compreensivelmente estressante.

Quem deve ir primeiro? O fornecedor deve enviar a mercadoria e confiar que o pagamento virá quando chegar ao destino? Ou o comprador deveria pagar adiantado, antes mesmo de a remessa chegar ao primeiro caminhão, contando com a posição moral do fornecedor para garantir que a remessa chegue até ele?

É claro que alguém precisa intervir e ajudar.

A Carta de Crédito (LC)

Uma carta de crédito (LC) é uma garantia emitida por um banco que promete ao vendedor que o dinheiro será liberado assim que ele fornecer a prova de que a mercadoria foi enviada. Também serve como rede de segurança para o vendedor, que não precisa desembolsar um centavo até que a remessa esteja definitivamente a caminho.

Em suma, o banco atua como intermediário, assumindo ele próprio o risco e, com a sua reputação e nome de confiança, tanto o vendedor como o comprador ficam felizes em confiar neles.

As cartas de crédito reduzem o risco tanto para o fornecedor como para o seu cliente, tornando o comércio internacional mais seguro e fácil para todos.

O que está envolvido em uma carta de crédito?

Os termos a seguir referem-se às diferentes partes envolvidas na carta de crédito:

• Requerente – É a empresa importadora da mercadoria, que inicia a LC e solicita ao seu banco a garantia do pagamento.
• Beneficiário – É o vendedor que exporta a mercadoria. Eles precisam seguir os termos do LC e fornecer a documentação correta para o pagamento.
• Banco Emissor – É o banco do requerente, que emitirá a LC e garantirá o pagamento.
• O Banco Consultor – Às vezes, o banco do beneficiário também se envolverá na verificação da LC e no aconselhamento do beneficiário.

As cartas de crédito podem ser baseadas em finanças, como um empréstimo concedido pelo banco ao requerente, ou baseadas em garantias, onde o requerente deposita a quantia total no banco antes da emissão da LC. Como as cartas de crédito fazem parte do domínio do financiamento comercial, os bancos emissores realizarão a devida diligência e verificarão a situação de crédito do requerente antes da emissão, por vezes mesmo quando se trata de um acordo baseado em garantias. Isto é para proteger o banco emissor do risco.

As cartas de crédito baseadas em financiamento podem fazer parte de um processo de financiamento mais amplo, como financiamento de ordem de compra, em que o empréstimo e a ML são fornecidos pelo banco emissor, alavancados em negócios futuros para o requerente, exigindo o reembolso apenas quando o negócio for concluído. Isto permite que um importador compre suprimentos do exterior, processe-os adequadamente e depois venda-os para reembolsar o financiamento. Desta forma, os importadores podem fazer acordos comerciais internacionais significativos sem a necessidade de capital comercial imediato.

O processo de carta de crédito – como funciona

O processo de obtenção e utilização de uma carta de crédito é bastante simples e torna todo o processo de exportação/importação consideravelmente mais tranquilo:

1 – Aplicação

O primeiro passo é o comprador solicitar uma carta de crédito em seu banco. Eles especificarão os termos e condições da venda ao banco e fornecerão a garantia para a ML ou solicitarão o crédito apropriado.

2 – Carta de Crédito Emitida

Se o pedido for aprovado, o banco emissor fornece a carta de crédito ao banco assessor, ou diretamente ao beneficiário, caso não haja banco assessor.

3 – Bens e Documentos Preparados

O beneficiário (vendedor) prepara então a mercadoria para envio, criando todos os documentos necessários para estar em conformidade com os termos do contrato.

4 – Mercadorias Enviadas

O vendedor então envia as mercadorias para cumprir os termos do contrato. 

5 – Pagamento Solicitado

Os documentos são apresentados ao seu banco (se consultivo) ou diretamente ao banco emissor.

6 – Pagamento Efetuado

O banco emissor analisa os documentos e, se estiverem todos em ordem, libera os recursos ao beneficiário.

7 – Contratos Financeiros Pagos

Se a carta de crédito fizer parte de um acordo financeiro mais amplo, o requerente pagará conforme os termos exigirem.

Disputas com uma carta de crédito

É importante ressaltar que o sistema de carta de crédito não torna o banco emissor um fiador da chegada da mercadoria; basta que os documentos relativos ao seu envio estejam todos em ordem. Essencialmente, garante que o pagamento seja feito assim que a mercadoria sai do fornecedor e não se envolve em nada que possa acontecer além desse ponto.

Se as mercadorias não forem recebidas, uma disputa deverá ser levantada entre o comprador e o vendedor, como de costume, e poderão ser envolvidas reclamações de seguro para resolver o problema.

Porém, nestes casos, o vendedor pode ter certeza de que o envio foi feito e que o comprador não está retendo a mercadoria ou tentando fraudar o vendedor de alguma forma.

Diferentes tipos de LC

Existem vários tipos de cartas de crédito, com diferenças específicas para atender às necessidades exatas do solicitante. Isto inclui cartas de crédito rotativo , que formam uma linha de crédito rotativo que permite o comércio contínuo entre as duas partes; cartas de crédito transferíveis , que permitem ao beneficiário original transferir a totalidade ou parte do pagamento para outra parte; cartas de crédito confirmadas , que fornecem uma camada extra de segurança através de um banco no país de origem do vendedor; e cartas de crédito documentais totalmente financiadas , que proporcionam uma garantia ainda maior de que os fundos estão totalmente disponíveis antes de o vendedor enviar as mercadorias.

A Millennium Cargo pode ajudá-lo com as suas cartas de crédito e trabalhar consigo para garantir que obtém o suporte adequado às suas necessidades.

Prós e contras da carta de crédito

Oferta de cartas de crédito:

• PRO: Garantia de pagamento para o vendedor, mesmo em caso de inadimplência do comprador.
• PRÓ: Confiança para o vendedor de que o pagamento não será liberado até que a mercadoria seja enviada.
• PRÓ: Melhorar os relacionamentos, permitindo a construção de confiança entre as partes.
• PRO: Oportunidade para o vendedor acessar maiores opções de financiamento.

No entanto, o seguinte também deve ser considerado:

• CON: Serão aplicadas taxas bancárias.
• CON: Cuidado e atenção aos detalhes são essenciais para que o vendedor cumpra os termos e condições.
• CON: Existem prazos rígidos para apresentação de documentação.

Ajuda da Millennium Cargo

As cartas de crédito são uma ferramenta valiosa para facilitar o comércio internacional e reduzir o risco financeiro para todas as partes. Se a ideia de uma carta de crédito parece uma boa ideia, mas todo o processo parece complicado, fale conosco. Nossos especialistas da Millennium Cargo estão aqui para orientá-lo no processo de cartas de crédito.