信用状は、さまざまな国のサプライヤーと顧客の間で商品の販売を円滑にすることを目的とした国際貿易金融の機能です。信用状は世界市場の重要な部分であり、信頼できる国際輸送にとって重要な要素を形成しています。しかし、信用状とは何で、どのように機能するのでしょうか?ミレニアム・カーゴにはその答えがあります。

国際貿易における「あなたが優先」の問題 

国際ビジネスにおける最大の懸念の 1 つは、荷物が発送されたのに代金が支払われないのではないかという不安です。問題は方程式の両側に存在します。買い手にとって、法律が異なるまったく異なる国からの商品に代金を支払い、問題を追跡するという考えは、ほぼ不可能であり、間違いなく高価になりますが、売り手にとっては、信頼が必要です。買い手が単に支払いをしないことを選択した場合、何も頼ることができない状態で貴重な荷物を海外に送るのは、当然のことながら神経をすり減らします。

誰が最初に行くべきですか?サプライヤーが商品を発送し、目的地に到着したら支払いが行われると信じるべきでしょうか?それとも、買い手は、荷物が最初のトラックに到着する前に、確実に荷物が届くようにするサプライヤーの道徳的立場に依存して、前払いすべきでしょうか?

誰かが介入して助ける必要があることは明らかです。

信用状 (LC)

信用状 (LC) は銀行が発行する保証であり、商品が発送されたことを証明するものを提供したら、売主にお金を解放することを約束します。また、売り手が確実に発送されるまでは一銭も手放す必要がないため、売り手にとってはセーフティネットとしても機能します。

つまり、銀行は仲介者として機能し、リスクを自ら引き受け、その評判と信頼できる名前により、売り手も買い手も喜んで銀行を信頼するのです。

信用状はサプライヤーとその顧客の両方のリスクを軽減し、国際取引をより安全かつすべての人にとって容易にします。

信用状には何が関係するのでしょうか?

以下の用語は、信用状に関与するさまざまな当事者を指します。

• 申請者– これは商品を輸入する企業であり、LC を開始し、銀行に支払いの保証を依頼します。
• 受益者– これは商品を輸出する販売者です。彼らはLCの条件に従い、支払いを受けるための適切な文書を提供する必要があります。
• 発行銀行– これは、LC を発行し、支払いを保証する申請者の銀行です。
• アドバイス銀行– 場合によっては、受益者の銀行も LC の検証と受益者へのアドバイスに関与することがあります。

信用状は、銀行が申請者に提供するローンとしての金融ベースのものと、LC が発行される前に申請者が銀行に全額を預ける担保ベースのものがあります。信用状は貿易金融の領域の一部であるため、発行銀行は、場合によっては担保ベースの取り決めであっても、発行前にデューデリジェンスを実施し、申請者の信用状態をチェックします。これは発行銀行をリスクから守るためです。

ファイナンスベースの信用状は、発注書ファイナンスとして大規模な資金調達プロセスの一部を形成することができます。これにより、ローンとLCは、申請者の将来のビジネスを活用して発行銀行によって提供され、そのビジネスが完了した場合にのみ返済が必要になります。これにより、輸入業者は海外から供給品を購入し、それに応じて加工し、販売して資金を返済することができます。このようにして、輸入業者は当面の事業資金を必要とせずに重要な国際貿易取引を行うことができます。

信用状のプロセス – その仕組み

信用状の取得と使用のプロセスは非常に簡単で、輸出入プロセス全体が大幅にスムーズになります。

1 – アプリケーション

最初のステップは、買い手が銀行に信用状を申請することです。彼らは銀行への販売条件を指定し、LC に担保を提供するか、適切な信用の申請を行います。

2 – 信用状の発行

申請が承認されると、発行銀行は信用状をアドバイス銀行に提供するか、アドバイス銀行がない場合は受益者に直接提供します。

3 – 準備した物品と書類

次に、受益者 (売り手) は商品の発送を準備し、契約条件に準拠するために必要なすべての書類を作成します。

4 – 商品の発送

その後、売り手は商品を発送して契約条件を完了します。 

5 – 支払いが要求されました

書類は銀行（勧告の場合）または発行銀行に直接提出されます。

6 – 支払い完了

発行銀行は書類を審査し、すべてが整っていれば、資金を受取人に発行します。

7 – 支払い済みの財務契約

信用状がより広範な金融協定の一部である場合、申請者は条件に従ってこれを返済します。

信用状に関する紛争

信用状システムでは、発行銀行が商品の到着を保証するものではないことに注意することが重要です。発送に関する書類がすべて揃っているだけです。基本的に、商品がサプライヤーから出荷された後に支払いが確実に行われるようにし、それ以降に発生する可能性のあることには一切関与しません。

商品が届かない場合は、通常通り、買い手と売り手の間で紛争を提起する必要があり、問題解決のために保険金の請求が必要となる場合があります。

ただし、このような場合、売り手は、発送が行われたこと、買い手が商品を保持していないか、何らかの方法で売り手を騙そうとしているわけではないことを確信できます。

さまざまな種類の LC

信用状にはさまざまな種類があり、申請者の正確なニーズに対応できるように特定の違いがあります。これにはリボルビング信用制度を形成するリボルビング信用状が含まれます。譲渡可能信用状。元の受益者が支払いの全部または一部を別の当事者に譲渡できるようになります。確認済み信用状。売り手の母国の銀行を通じて追加のセキュリティを提供します。また、売主が商品を発送する前に資金が十分に確保されていることをより確実に保証する、全額資金が提供された書面信用状

Millennium Cargo は信用状の作成をお手伝いし、お客様のニーズに適切なサポートが確実に受けられるよう協力します。

信用状の長所と短所

信用状のオファー:

• 長所: たとえ買い手が債務不履行をしたとしても、売り手への支払いが保証されます。
• 長所: 商品が発送されるまで支払いは解除されないという売り手の自信。
• 長所: 関係を改善し、当事者間で信頼を築くことができます。
• 長所: 売り手がより大きな資金調達オプションにアクセスできる機会。

ただし、次の点も考慮する必要があります。

• 短所: 銀行手数料がかかります。
• 短所: 販売者が利用規約を満たすには、細心の注意を払うことが不可欠です。
• 短所: 書類の提出には厳格な期限が設けられています。

ミレニアム・カーゴからのお手伝い

信用状は、国際貿易を円滑化し、すべての当事者の財務リスクを軽減するための貴重なツールです。信用状というアイデアは良いアイデアのように思えますが、プロセス全体が大変だと思われる場合は、私たちにご相談ください。 Millennium Cargo のスペシャリストが信用状のプロセスをご案内します。