信用状は、異なる国のサプライヤーと顧客間の物品売買を円滑にするために設計された国際貿易金融の一機能です。信用状はグローバル市場に不可欠な要素であり、信頼できる国際輸送の不可欠な要素です。では、信用状とは何であり、どのように機能するのでしょうか？ミレニアム・カーゴがその答えを提供します。.

国際貿易における「先攻」問題 

国際ビジネスにおける最大の懸念の一つは、発送された商品に代金が支払われないという不安です。この問題は双方に存在します。買い手にとって、全く異なる法律を持つ国から商品の支払いをし、問題が発生した場合の対応はほぼ不可能で、費用も間違いなくかさみます。一方、売り手にとって、買い手が支払いを拒否した場合に何の保証もないまま貴重な商品を海外に送るには、信頼関係が不可欠であり、当然ながら神経をすり減らすことになります。.

どちらが先に行動すべきでしょうか？ サプライヤーが商品を送り、目的地に到着したら代金が支払われると信じるべきですか？ それとも、購入者が、荷物が最初のトラックに届く前に前払いし、サプライヤーの倫理的立場に頼って確実に届くようにすべきでしょうか？

誰かが介入して助ける必要があるのは明らかです。.

信用状（LC）

信用状（LC）は、銀行が発行する保証書であり、売主に対し、商品の発送証明を提示すれば代金が支払われることを約束するものです。また、売主にとってはセーフティネットとしての役割も果たし、商品の発送が確実に完了するまで一銭も支払う必要がありません。.

つまり、銀行は仲介役として自らリスクを引き受け、その評判と信頼できる名前によって、売り手と買い手の双方が喜んで銀行に信頼を寄せるのです。.

信用状はサプライヤーと顧客の両方のリスクを軽減し、すべての人にとって国際貿易をより安全かつ容易にします。.

信用状には何が含まれますか?

以下の用語は、信用状に関係するさまざまな当事者を指します。

• 申請者– 商品を輸入する企業であり、LC を発行し、銀行に支払いの保証を依頼します。
• 受益者– 商品を輸出する売主。売主は信用状（LC）の条件に従い、支払いを受けるための適切な書類を提出する必要があります。
• 発行銀行– これは申請者の銀行であり、LC を発行して支払いを保証します。
• 通知銀行– 場合によっては、受益者の銀行も LC の確認と受益者への通知に関与することもあります。

信用状は、銀行が申請者に融資する融資ベースと、申請者が信用状発行前に銀行に全額を預ける担保ベースのいずれかです。信用状は貿易金融の領域に属するため、発行銀行はデューデリジェンスを実施し、申請者の信用状況を事前に確認します。場合によっては、担保ベースの信用状であっても、この確認が行われます。これは、発行銀行をリスクから保護するためです。.

ファイナンスベースの信用状は、発注書ファイナンスのようなより大規模な資金調達プロセスの一部を構成することができます。この場合、発行銀行は、申請者の将来の事業を担保として融資と信用状を提供し、その事業が完了した時点でのみ返済を求めます。これにより、輸入業者は海外から供給品を購入し、適切に加工した後、販売することで融資の返済を行うことができます。このようにして、輸入業者は即時の事業資金を必要とせずに、重要な国際貿易取引を行うことができます。.

信用状発行のプロセス – その仕組み

信用状の取得と使用のプロセスは非常に簡単で、輸出入プロセス全体が大幅にスムーズになります。

1 – アプリケーション

最初のステップは、買い手が銀行に信用状を申請することです。買い手は銀行に対して売買条件を指定し、信用状に必要な担保を提供するか、適切な信用供与を申請します。.

2 – 信用状発行

申請が承認されると、発行銀行は通知銀行に信用状を発行し、通知銀行がない場合は受取人に直接発行します。.

3 – 準備された商品と書類

次に、受益者（売り手）は、契約条件に準拠するために必要なすべての書類を作成し、商品の出荷を準備します。.

4 – 商品の発送

その後、販売者は商品を発送して契約条件を完了します。. 

5 – 支払い要求

書類は、銀行（アドバイザーの場合）または発行銀行に直接提出されます。.

6 – 支払い完了

発行銀行は書類を確認し、すべて問題がなければ、受取人に資金を送金します。.

7 – 金融契約の支払い

信用状がより広範な金融契約の一部である場合、申請者は条件に従ってこれを返済することになります。.

信用状に関する紛争

信用状制度は、発行銀行が商品の到着を保証するものではないことに留意することが重要です。これは、単に商品の輸送に関する書類がすべて整っていることを保証するだけです。基本的に、信用状制度は商品がサプライヤーから出荷された時点で支払いが行われることを保証するものであり、それ以降に発生するいかなる事象にも関与しません。.

商品が受け取られない場合は、通常通り買い手と売り手の間で紛争が発生する必要があり、問題を解決するために保険金請求が必要になる場合があります。.

ただし、このような場合、売り手は出荷が行われたことを確信でき、買い手は商品を保有しておらず、いかなる形でも売り手を騙そうとしていないと確信できます。.

LCの種類

信用状には様々な種類があり、申請者の具体的なニーズに合わせてそれぞれ異なる特徴があります。これには、二者間の継続的な取引を可能にする回転信用状当初の受益者が支払いの全部または一部を別の当事者に譲渡することを可能にする譲渡可能信用状、売り手の母国にある銀行を通じてさらなるセキュリティを提供する確認信用状売り手が商品を出荷する前に資金が十分に確保されていることをさらに保証する完全資金提供型信用状

Millennium Cargo はお客様の信用状に関するお手伝いをし、お客様のニーズに合った適切なサポートが受けられるように協力いたします。.

信用状の長所と短所

信用状オファー:

• 利点: 買い手が債務不履行になった場合でも、売り手への支払いが保証されます。.
• 利点: 商品が発送されるまで支払いがリリースされないという、売り手の信頼感。.
• 利点: 関係性を改善し、当事者間の信頼を構築できます。.
• 利点: 売り手がより大きな資金調達オプションにアクセスする機会。.

ただし、次の点も考慮する必要があります。

• デメリット: 銀行手数料がかかります。.
• 短所: 販売者が利用規約を満たすには、細心の注意と配慮が不可欠です。.
• 短所: ドキュメントの提出には厳しい期限が設けられています。.

ミレニアムカーゴからの支援

信用状は、国際貿易を円滑にし、すべての関係者の財務リスクを軽減するための貴重なツールです。信用状は魅力的に思えるけれど、手続き全体が難しそうだと感じる場合は、ぜひご相談ください。ミレニアム・カーゴの専門スタッフが、信用状手続きを丁寧にサポートいたします。.