Le lettere di credito sono una funzione del finanziamento del commercio internazionale progettata per agevolare la vendita di beni tra fornitori e clienti in diversi paesi. Costituiscono una parte essenziale del mercato globale e costituiscono una componente vitale per una spedizione internazionale affidabile: ma cos'è una lettera di credito e come funziona? Noi di Millennium Cargo abbiamo la risposta.

Il problema del “tu vai per primo” nel commercio internazionale 

Una delle maggiori preoccupazioni per gli affari internazionali è la preoccupazione che una spedizione venga inviata e mai pagata. Il problema esiste su entrambi i lati dell’equazione: per l’acquirente, l’idea di pagare per beni provenienti da un paese completamente diverso in cui le leggi sono diverse e risolvere eventuali problemi sarà quasi impossibile e decisamente costoso, mentre per il venditore, la fiducia necessaria per inviare una spedizione di valore all'estero senza avere assolutamente nulla a cui ricorrere se l'acquirente sceglie semplicemente di non pagare è comprensibilmente snervante.

Chi dovrebbe andare per primo? Il fornitore deve inviare la merce e avere fiducia che il pagamento arriverà quando raggiungerà la destinazione? Oppure l’acquirente dovrebbe pagare in anticipo, prima ancora che la spedizione raggiunga il primo camion, contando sulla reputazione morale del fornitore per assicurarsi che arrivi a lui?

È chiaro che qualcuno deve intervenire e aiutare.

La Lettera di Credito (LC)

Una lettera di credito (LC) è una garanzia emessa da una banca che promette al venditore che il denaro gli verrà rilasciato una volta fornita la prova che la merce è stata spedita. Serve anche come rete di sicurezza per il venditore, che non deve separarsi da un centesimo finché la spedizione non è definitivamente in viaggio.

In breve, la banca funge da intermediario, assumendosi il rischio e, con la sua reputazione e il suo nome di fiducia, sia il venditore che l'acquirente sono felici di riporre fiducia in loro.

Le lettere di credito riducono il rischio sia per il fornitore che per il cliente, rendendo il commercio internazionale più sicuro e più semplice per tutti.

Cosa comporta una lettera di credito?

I seguenti termini si riferiscono alle diverse parti coinvolte nella lettera di credito:

• Richiedente – È l'impresa importatrice della merce, che avvia la LC e chiede alla propria banca di garantire il pagamento.
• Beneficiario : è il venditore che esporta la merce. Devono seguire i termini della LC e fornire la giusta documentazione per essere pagati.
• La Banca emittente – Questa è la banca del richiedente, che emetterà la LC e garantirà il pagamento.
• La Banca Consulente – A volte, anche la banca del beneficiario sarà coinvolta nella verifica della LC e nella consulenza al beneficiario.

Le lettere di credito possono essere basate su finanziamenti, come un prestito fornito dalla banca al richiedente, o basate su garanzie reali, in cui il richiedente deposita l'intera somma alla banca prima dell'emissione della LC. Poiché le lettere di credito fanno parte dell'ambito del finanziamento commerciale, le banche emittenti effettueranno la dovuta diligenza e controlleranno lo stato creditizio del richiedente prima dell'emissione, a volte anche quando si tratta di un accordo basato su garanzie collaterali. Questo per proteggere la banca emittente dai rischi.

Le lettere di credito basate sul finanziamento possono far parte di un processo di finanziamento più ampio come il finanziamento degli ordini di acquisto, in base al quale il prestito e la LC sono forniti dalla banca emittente con leva finanziaria a fronte di attività future per il richiedente, richiedendo il rimborso solo al completamento di tale attività. Ciò consente a un importatore di acquistare forniture dall’estero, elaborarle di conseguenza e quindi rivenderle per rimborsare il finanziamento. In questo modo, gli importatori possono concludere importanti accordi commerciali internazionali senza la necessità di capitale commerciale immediato.

Il processo della lettera di credito: come funziona

Il processo per ottenere e utilizzare una lettera di credito è abbastanza semplice e rende l'intero processo di esportazione/importazione notevolmente più fluido:

1 – Applicazione

Il primo passo è che l'acquirente richieda una lettera di credito presso la propria banca. Specificheranno i termini e le condizioni della vendita alla banca e forniranno la garanzia per la LC o presenteranno una richiesta per il credito appropriato.

2 – Lettera di credito emessa

Se la domanda viene accolta, la banca emittente fornisce la lettera di credito alla banca avvisante, o direttamente al beneficiario se non esiste una banca avvisante.

3 – Beni e Documenti Preparati

Il beneficiario (venditore) prepara quindi la merce per la spedizione, creando tutti i documenti necessari per conformarsi ai termini dell'accordo.

4 – Merce spedita

Il venditore quindi spedisce la merce per completare i termini dell'accordo. 

5 – Pagamento richiesto

I documenti vengono presentati alla propria banca (se advisory) o direttamente alla banca emittente.

6 – Pagamento effettuato

La banca emittente esamina i documenti e, se sono tutti in ordine, rilascia i fondi al beneficiario.

7 – Contratti di Finanziamento a Pagamento

Se la lettera di credito fa parte di un accordo finanziario più ampio, il richiedente lo ripagherà secondo i termini dettati.

Controversie con una lettera di credito

È importante notare che il sistema della lettera di credito non rende la banca emittente garante dell'arrivo della merce; semplicemente i documenti relativi alla spedizione sono tutti in regola. In sostanza, si assicura che il pagamento venga effettuato una volta che la merce lascia il fornitore e non è coinvolto in nulla che possa accadere oltre quel momento.

Se la merce non viene ricevuta, come di consueto deve essere sollevata una controversia tra l'acquirente e il venditore e per risolvere il problema possono essere coinvolti reclami sull'assicurazione.

Tuttavia, in questi casi, il venditore può essere certo che la spedizione è stata effettuata e che l'acquirente non sta trattenendo la merce né sta cercando di frodare il venditore in alcun modo.

Diversi tipi di LC

Esistono diversi tipi di lettere di credito, con differenze specifiche per soddisfare le precise esigenze del richiedente. Ciò include lettere di credito rotative , che formano una linea di credito rotativa che consente scambi commerciali in corso tra le due parti; lettere di credito trasferibili , che consentono al beneficiario originario di trasferire tutto o parte del pagamento a un altro soggetto; lettere di credito confermate , che forniscono un ulteriore livello di sicurezza tramite una banca nel paese di origine del venditore; e lettere di credito documentali interamente finanziate che forniscono una garanzia ancora maggiore che i fondi siano completamente a posto prima che il venditore spedisca la merce.

Millennium Cargo può aiutarti con le tue lettere di credito e collaborare con te per assicurarti di ottenere il giusto supporto per le tue esigenze.

Lettera di credito Pro e contro

Offerta di lettere di credito:

• PRO: Garanzia di pagamento per il venditore, anche in caso di inadempienza dell'acquirente.
• PRO: Fiducia per il venditore che il pagamento non verrà sbloccato fino alla spedizione della merce.
• PRO: Migliorare le relazioni, consentendo la creazione di fiducia tra le parti.
• PRO: Opportunità per il venditore di accedere a opzioni di finanziamento più ampie.

Tuttavia è opportuno considerare anche quanto segue:

• CONTRO: Verranno applicate le commissioni bancarie.
• CONTRO: La cura e l'attenzione ai dettagli sono essenziali affinché il venditore possa soddisfare i termini e le condizioni.
• CONTRO: Sono previste scadenze rigorose per la presentazione della documentazione.

L'aiuto di Millennium Cargo

Le lettere di credito sono uno strumento prezioso per agevolare il commercio internazionale e ridurre il rischio finanziario per tutte le parti. Se l'idea di una lettera di credito sembra una buona idea, ma l'intero processo sembra travolgente, allora parlane con noi. I nostri specialisti di Millennium Cargo sono qui per guidarti attraverso il processo delle lettere di credito.