Surat kredit adalah fungsi dari pembiayaan perdagangan internasional yang dirancang untuk memperlancar penjualan barang antara pemasok dan pelanggan di berbagai negara. Surat kredit merupakan bagian penting dari pasar global dan membentuk komponen vital untuk pengiriman internasional yang terpercaya – tetapi apa itu surat kredit dan bagaimana cara kerjanya? Di Millennium Cargo, kami memiliki jawabannya.

Masalah 'Anda Duluan' untuk Perdagangan Internasional 

Salah satu kekhawatiran terbesar dalam bisnis internasional adalah kekhawatiran bahwa pengiriman akan dilakukan tetapi tidak pernah dibayar. Masalah ini ada di kedua sisi persamaan – bagi pembeli, gagasan untuk membayar barang dari negara yang sama sekali berbeda di mana hukumnya berbeda dan mengejar masalah apa pun akan hampir mustahil dan pasti mahal, sementara bagi penjual, kepercayaan yang dibutuhkan untuk mengirimkan barang berharga ke luar negeri tanpa ada jaminan sama sekali jika pembeli memilih untuk tidak membayar tentu saja sangat menegangkan.

Siapa yang harus didahulukan? Haruskah pemasok mengirimkan barang dan berharap pembayaran akan dilakukan setelah barang sampai di tujuan? Atau haruskah pembeli membayar di muka, sebelum pengiriman bahkan sampai ke truk pertama, dengan mengandalkan reputasi moral pemasok untuk memastikan barang sampai kepada mereka?

Jelas sekali bahwa seseorang perlu turun tangan dan membantu.

Surat Kredit (LC)

Letter of credit (LC) adalah jaminan yang dikeluarkan oleh bank yang memberikan janji kepada penjual bahwa uang akan dilepaskan kepada mereka setelah mereka memberikan bukti bahwa barang telah dikirim. LC juga berfungsi sebagai jaring pengaman bagi penjual, yang tidak perlu mengeluarkan uang sepeser pun sampai pengiriman benar-benar sedang dalam perjalanan.

Singkatnya, bank bertindak sebagai perantara, menanggung risiko sendiri dan, dengan reputasi dan nama terpercaya mereka, baik penjual maupun pembeli senang menaruh kepercayaan pada mereka.

Surat kredit mengurangi risiko bagi pemasok dan pelanggan mereka, sehingga perdagangan internasional menjadi lebih aman dan mudah bagi semua pihak.

Apa Saja yang Tercakup dalam Surat Kredit?

Istilah-istilah berikut merujuk pada berbagai pihak yang terlibat dalam surat kredit:

• Pemohon – Ini adalah bisnis pengimpor barang, yang memulai LC dan meminta banknya untuk menjamin pembayaran.
• Penerima Manfaat – Ini adalah penjual yang mengekspor barang. Mereka perlu mengikuti ketentuan LC dan menyediakan dokumentasi yang tepat agar dapat dibayar.
• Bank Penerbit – Ini adalah bank pemohon, yang akan menerbitkan LC dan menjamin pembayaran.
• Bank Pemberi Saran – Terkadang, bank penerima juga akan terlibat dalam memverifikasi LC dan memberi saran kepada penerima.

Surat kredit dapat berupa berbasis pembiayaan, sebagai pinjaman yang diberikan oleh bank kepada pemohon, atau berbasis jaminan, di mana pemohon menyetorkan seluruh jumlah ke bank sebelum surat kredit diterbitkan. Karena surat kredit merupakan bagian dari ranah pembiayaan perdagangan, bank penerbit akan melakukan uji tuntas dan memeriksa status kredit pemohon sebelum penerbitan, terkadang bahkan ketika itu adalah pengaturan berbasis jaminan. Hal ini untuk melindungi bank penerbit dari risiko.

Letter of credit berbasis keuangan dapat menjadi bagian dari proses pendanaan yang lebih besar sebagai pembiayaan pesanan pembelian, di mana pinjaman dan LC diberikan oleh bank penerbit dengan jaminan bisnis masa depan bagi pemohon, dan hanya memerlukan pembayaran kembali setelah bisnis tersebut selesai. Hal ini memungkinkan importir untuk membeli pasokan dari luar negeri, memprosesnya sesuai prosedur, dan kemudian menjualnya kembali untuk melunasi pembiayaan. Dengan cara ini, importir dapat melakukan transaksi perdagangan internasional yang signifikan tanpa memerlukan modal bisnis segera.

Proses Letter of Credit – Cara Kerjanya

Proses memperoleh dan menggunakan letter of credit cukup sederhana dan membuat seluruh proses ekspor/impor menjadi jauh lebih lancar:

1 – Aplikasi

Langkah pertama adalah pembeli mengajukan permohonan letter of credit (LC) di bank mereka. Mereka akan menentukan syarat dan ketentuan penjualan kepada bank dan memberikan jaminan untuk LC atau mengajukan permohonan kredit yang sesuai.

2 – Surat Kredit Diterbitkan

Jika permohonan disetujui, bank penerbit akan memberikan surat kredit kepada bank penasihat, atau langsung kepada penerima manfaat jika tidak ada bank penasihat.

3 – Barang dan Dokumen yang Disiapkan

Pihak penerima manfaat (penjual) kemudian mempersiapkan barang untuk pengiriman, membuat semua dokumen yang diperlukan agar sesuai dengan ketentuan perjanjian.

4 – Barang yang Dikirim

Kemudian, penjual mengirimkan barang untuk menyelesaikan ketentuan perjanjian. 

5 – Pembayaran Diminta

Dokumen-dokumen tersebut diserahkan ke bank mereka (jika bersifat konsultatif) atau langsung ke bank penerbit.

6 – Pembayaran Selesai

Bank penerbit meninjau dokumen-dokumen tersebut dan, jika semuanya sesuai, akan mencairkan dana kepada penerima.

7 – Perjanjian Keuangan yang Dibayar

Jika letter of credit merupakan bagian dari pengaturan pembiayaan yang lebih luas, pemohon akan melunasinya sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

Perselisihan dengan Surat Kredit

Penting untuk dicatat bahwa sistem letter of credit tidak menjadikan bank penerbit sebagai penjamin kedatangan barang; sistem ini hanya memastikan bahwa dokumen-dokumen terkait pengiriman barang tersebut lengkap dan sesuai. Pada dasarnya, sistem ini memastikan pembayaran dilakukan setelah barang meninggalkan pemasok, dan tidak terlibat dalam hal apa pun yang mungkin terjadi setelah itu.

Jika barang tidak diterima, sengketa harus diajukan antara pembeli dan penjual seperti biasa, dan klaim asuransi mungkin dilibatkan untuk menyelesaikan masalah tersebut.

Namun, dalam kasus-kasus ini, penjual dapat yakin bahwa pengiriman telah dilakukan dan bahwa pembeli tidak menahan barang atau mencoba menipu penjual dengan cara apa pun.

Berbagai Jenis LC

Terdapat berbagai jenis surat kredit, dengan perbedaan spesifik untuk memenuhi kebutuhan pemohon. Ini termasuk surat kredit bergulir (revolving letter of credit ), yang membentuk fasilitas kredit bergulir yang memungkinkan perdagangan berkelanjutan antara kedua pihak; surat kredit yang dapat dialihkan (transferable letter of credit ), yang memungkinkan penerima manfaat asli untuk mentransfer seluruh atau sebagian pembayaran kepada pihak lain; surat kredit terkonfirmasi (confirmed letter of credit) , yang memberikan lapisan keamanan tambahan melalui bank di negara asal penjual; dan surat kredit dokumenter yang didanai penuh (fully funded documentary letter of credit) yang memberikan jaminan yang lebih besar bahwa dana telah tersedia sepenuhnya sebelum penjual mengirimkan barang.

Millennium Cargo dapat membantu Anda dengan surat kredit dan bekerja sama dengan Anda untuk memastikan Anda mendapatkan dukungan yang tepat sesuai kebutuhan Anda.

Keuntungan dan Kerugian Surat Kredit

Penawaran surat kredit:

• KEUNTUNGAN: Jaminan pembayaran bagi penjual, bahkan jika pembeli gagal bayar.
• KEUNTUNGAN: Penjual merasa yakin bahwa pembayaran tidak akan dicairkan sampai barang dikirim.
• KEUNTUNGAN: Meningkatkan hubungan, memungkinkan terbangunnya kepercayaan antar pihak.
• KEUNTUNGAN: Peluang bagi penjual untuk mengakses opsi pendanaan yang lebih besar.

Namun, hal-hal berikut juga perlu dipertimbangkan:

• KONTRA: Akan dikenakan biaya bank.
• KONTRA: Ketelitian dan perhatian terhadap detail sangat penting bagi penjual untuk memenuhi syarat dan ketentuan.
• KONTRA: Terdapat tenggat waktu yang ketat untuk presentasi dokumentasi.

Bantuan dari Millennium Cargo

Surat kredit merupakan alat yang berharga untuk melancarkan perdagangan internasional dan mengurangi risiko keuangan bagi semua pihak. Jika gagasan surat kredit terdengar bagus, tetapi seluruh prosesnya tampak rumit, maka bicaralah dengan kami. Spesialis kami di Millennium Cargo siap membimbing Anda melalui proses surat kredit.