Letter of credit adalah fungsi pembiayaan perdagangan internasional yang dirancang untuk memperlancar penjualan barang antara pemasok dan pelanggan di berbagai negara. Surat kredit merupakan bagian penting dari pasar global dan merupakan komponen penting bagi pelayaran internasional yang tepercaya – namun apa itu letter of credit dan bagaimana cara kerjanya? Di Millennium Cargo, kami punya jawabannya.

Masalah 'You Go First' Dalam Perdagangan Internasional 

Salah satu kekhawatiran terbesar bagi bisnis internasional adalah kekhawatiran bahwa kiriman akan dikirim dan tidak pernah dibayar. Masalahnya ada di kedua sisi persamaan – bagi pembeli, gagasan untuk membayar barang dari negara yang sama sekali berbeda dimana undang-undangnya berbeda dan mengatasi masalah apa pun akan hampir mustahil dan pastinya mahal, sedangkan bagi penjual, kepercayaan diperlukan untuk mengatasi masalah tersebut. mengirim kiriman berharga ke luar negeri tanpa imbalan apa pun jika pembeli memilih untuk tidak membayar tentu saja sangat menegangkan.

Siapa yang harus pergi duluan? Haruskah pemasok mengirimkan barang dan percaya pembayaran akan datang ketika mereka mencapai tujuan? Atau haruskah pembeli membayar dimuka, bahkan sebelum kiriman tersebut melihat truk pertamanya, dengan mengandalkan moral pemasok untuk memastikan kiriman sampai ke tangan mereka?

Jelas bahwa seseorang perlu turun tangan dan membantu.

Surat Kredit (LC)

Letter of credit (LC) adalah jaminan yang diterbitkan oleh bank yang memberikan janji kepada penjual bahwa uang akan diberikan kepada mereka setelah mereka memberikan bukti bahwa barang telah dikirimkan. Ini juga berfungsi sebagai jaring pengaman bagi penjual, yang tidak perlu mengeluarkan uang sepeser pun sampai kirimannya benar-benar sampai.

Singkatnya, bank bertindak sebagai perantara, mengambil risiko sendiri dan, dengan reputasi dan nama terpercaya mereka, baik penjual maupun pembeli dengan senang hati menaruh kepercayaan pada mereka.

Letter of credit mengurangi risiko bagi pemasok dan pelanggan mereka, menjadikan perdagangan internasional lebih aman dan mudah bagi semua orang.

Apa yang Tercakup dalam Letter Of Credit?

Istilah-istilah berikut mengacu pada berbagai pihak yang terlibat dalam letter of credit:

• Pemohon – Ini adalah bisnis yang mengimpor barang, yang memulai LC dan meminta banknya untuk menjamin pembayaran.
• Penerima – Ini adalah penjual yang mengekspor barang. Mereka harus mengikuti ketentuan LC dan memberikan dokumentasi yang tepat untuk dibayar.
• Bank Penerbit – Ini adalah bank pemohon, yang akan menerbitkan LC dan pembayaran jaminan.
• Bank Penasihat – Terkadang, bank penerima juga akan terlibat dalam verifikasi LC dan memberikan nasihat kepada penerima.

Letter of credit dapat berbasis keuangan, sebagai pinjaman yang diberikan oleh bank kepada pemohon, atau berbasis agunan, di mana pemohon menyetorkan seluruh jumlah ke bank sebelum LC diterbitkan. Karena letter of credit adalah bagian dari bidang pembiayaan perdagangan, bank penerbit akan melakukan uji tuntas dan memeriksa status kredit pemohon sebelum diterbitkan, bahkan kadang-kadang bahkan ketika perjanjian tersebut berbasis agunan. Hal ini untuk melindungi bank penerbit dari risiko.

Letter of credit berbasis keuangan dapat menjadi bagian dari proses pendanaan yang lebih besar seperti pembiayaan pesanan pembelian, dimana pinjaman dan LC diberikan oleh bank penerbit yang digunakan untuk membiayai bisnis masa depan pemohon, sehingga memerlukan pembayaran kembali hanya ketika bisnis tersebut telah selesai. Hal ini memungkinkan importir untuk membeli pasokan dari luar negeri, memprosesnya sesuai kebutuhan, dan kemudian menjualnya untuk membayar kembali pembiayaannya. Dengan cara ini, importir dapat membuat kesepakatan perdagangan internasional yang signifikan tanpa memerlukan modal usaha langsung.

Proses Letter of Credit – Cara Kerjanya

Proses mendapatkan dan menggunakan letter of credit cukup sederhana dan membuat seluruh proses ekspor/impor menjadi lebih lancar:

1 – Aplikasi

Langkah pertama adalah pembeli mengajukan letter of credit di banknya. Mereka akan menentukan syarat dan ketentuan penjualan kepada bank dan memberikan jaminan untuk LC atau mengajukan permohonan kredit yang sesuai.

2 – Surat Kredit Diterbitkan

Jika permohonan disetujui, maka bank penerbit akan memberikan letter of credit tersebut kepada advising bank, atau langsung kepada beneficiary jika tidak ada advising bank.

3 – Barang dan Dokumen Disiapkan

Penerima manfaat (penjual) kemudian menyiapkan barang untuk pengiriman, membuat semua dokumen yang diperlukan agar sesuai dengan ketentuan perjanjian.

4 – Barang Dikirim

Penjual kemudian mengirimkan barang untuk melengkapi persyaratan perjanjian. 

5 – Pembayaran Diminta

Dokumen-dokumen tersebut diserahkan ke bank mereka (jika penasehat) atau bank penerbit secara langsung.

6 – Pembayaran Telah Dilakukan

Bank penerbit meninjau dokumen-dokumen tersebut dan, jika semuanya sudah beres, melepaskan dana kepada penerima.

7 – Perjanjian Pembiayaan Dibayar

Jika letter of credit merupakan bagian dari pengaturan keuangan yang lebih luas, pemohon akan melunasinya sesuai ketentuan yang ditentukan.

Perselisihan dengan Letter of Credit

Perlu diperhatikan bahwa sistem letter of credit tidak menjadikan bank penerbit sebagai penjamin kedatangan barang; hanya saja dokumen mengenai pengirimannya sudah beres. Pada dasarnya, perusahaan ini memastikan pembayaran dilakukan setelah barang meninggalkan pemasok, dan tidak terlibat dalam apa pun yang mungkin terjadi setelah titik tersebut.

Jika barang tidak diterima, perselisihan harus diajukan antara pembeli dan penjual seperti biasa, dan klaim asuransi mungkin diperlukan untuk menyelesaikan masalah tersebut.

Namun, dalam kasus ini, penjual dapat yakin bahwa pengiriman telah dilakukan dan pembeli tidak menahan barang atau mencoba menipu penjual dengan cara apa pun.

Berbagai Jenis LC

Ada berbagai jenis letter of credit, dengan perbedaan khusus untuk memfasilitasi kebutuhan pemohon. Hal ini mencakup surat kredit bergulir (revolving letter of credit) , yang merupakan fasilitas kredit bergulir yang memungkinkan perdagangan berkelanjutan antara kedua pihak; letter of credit yang dapat dipindahtangankan , yang memungkinkan penerima asli untuk mentransfer seluruh atau sebagian pembayaran kepada pihak lain; surat kredit yang dikonfirmasi , yang memberikan lapisan keamanan ekstra melalui bank di negara asal penjual; dan surat kredit dokumenter yang didanai penuh yang memberikan jaminan lebih besar bahwa dana sudah tersedia sepenuhnya sebelum penjual mengirimkan barang.

Millennium Cargo dapat membantu Anda dengan surat kredit Anda dan bekerja sama dengan Anda untuk memastikan Anda mendapatkan dukungan yang tepat untuk kebutuhan Anda.

Pro dan Kontra Surat Kredit

Penawaran surat kredit:

• PRO: Jaminan pembayaran bagi penjual, meskipun pembeli wanprestasi.
• PRO: Keyakinan bagi penjual bahwa pembayaran tidak akan dilepaskan sampai barang dikirimkan.
• PRO: Meningkatkan hubungan, memungkinkan terbangunnya kepercayaan antar pihak.
• PRO: Peluang bagi penjual untuk mengakses opsi pendanaan yang lebih besar.

Namun hal-hal berikut juga harus dipertimbangkan:

• CON: Biaya bank akan berlaku.
• CON: Kehati-hatian dan perhatian terhadap detail sangat penting bagi penjual untuk memenuhi syarat dan ketentuan.
• CON: Ada tenggat waktu yang ketat untuk presentasi dokumentasi.

Bantuan dari Millenium Cargo

Letter of credit adalah alat yang berharga untuk memperlancar perdagangan internasional dan mengurangi risiko keuangan bagi semua pihak. Jika gagasan tentang letter of credit terdengar seperti ide yang bagus, namun keseluruhan prosesnya tampak membebani, maka bicaralah dengan kami. Spesialis kami di Millennium Cargo siap memandu Anda melalui proses letter of credit.