साख पत्र अंतर्राष्ट्रीय व्यापार वित्त का एक कार्य है जिसे विभिन्न देशों में आपूर्तिकर्ताओं और ग्राहकों के बीच माल की बिक्री को सुचारू बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। वे वैश्विक बाजार का एक अनिवार्य हिस्सा हैं और विश्वसनीय अंतरराष्ट्रीय शिपिंग के लिए एक महत्वपूर्ण घटक बनाते हैं - लेकिन क्रेडिट पत्र क्या है और यह कैसे काम करता है? मिलेनियम कार्गो में, हमारे पास इसका उत्तर है।

अंतर्राष्ट्रीय व्यापार के लिए 'आप पहले जाएं' समस्या 

अंतर्राष्ट्रीय व्यापार के लिए सबसे बड़ी चिंताओं में से एक यह चिंता है कि एक शिपमेंट बाहर भेज दिया जाएगा और उसके लिए कभी भुगतान नहीं किया जाएगा। समस्या समीकरण के दोनों तरफ मौजूद है - खरीदार के लिए, पूरी तरह से अलग देश से माल के लिए भुगतान करने का विचार जहां कानून अलग हैं और किसी भी समस्या का पीछा करना लगभग असंभव और निश्चित रूप से महंगा होगा, जबकि विक्रेता के लिए, विश्वास की आवश्यकता है यदि खरीदार केवल भुगतान न करने का निर्णय लेता है तो किसी बहुमूल्य शिपमेंट को वापस लेने के लिए कुछ भी न होने पर उसे विदेश भेजना स्वाभाविक रूप से घबराहट पैदा करने वाला है।

पहले किसे जाना चाहिए? क्या आपूर्तिकर्ता को माल भेजना चाहिए और विश्वास है कि भुगतान तब आएगा जब वे अपने गंतव्य तक पहुंच जाएंगे? या क्या खरीदार को अग्रिम भुगतान करना चाहिए, शिपमेंट के पहले ट्रक को देखने से पहले ही, आपूर्तिकर्ता की नैतिक स्थिति पर भरोसा करते हुए यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह उन तक पहुंच जाए?

यह स्पष्ट है कि किसी को आगे आकर मदद करने की ज़रूरत है।

साख पत्र (एलसी)

साख पत्र (एलसी) एक बैंक द्वारा जारी की गई एक गारंटी है जो विक्रेता को एक वादा प्रदान करती है कि सामान भेज दिए जाने का प्रमाण देने के बाद उन्हें पैसा जारी कर दिया जाएगा। यह विक्रेता के लिए एक सुरक्षा जाल के रूप में भी काम करता है, जिसे शिपमेंट निश्चित रूप से अपने रास्ते पर आने तक एक पैसा भी अलग नहीं करना पड़ता है।

संक्षेप में, बैंक मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है, स्वयं जोखिम उठाता है और, अपनी प्रतिष्ठा और विश्वसनीय नाम के साथ, विक्रेता और खरीदार दोनों उन पर भरोसा करने में प्रसन्न होते हैं।

साख पत्र आपूर्तिकर्ता और उनके ग्राहक दोनों के लिए जोखिम को कम करते हैं, जिससे अंतर्राष्ट्रीय व्यापार सभी के लिए अधिक सुरक्षित और आसान हो जाता है।

साख पत्र में क्या शामिल है?

निम्नलिखित शब्द साख पत्र में शामिल विभिन्न पक्षों को संदर्भित करते हैं:

• आवेदक - यह सामान आयात करने वाला व्यवसाय है, जो एलसी शुरू करता है और अपने बैंक से भुगतान की गारंटी मांगता है।
• लाभार्थी - यह सामान निर्यात करने वाला विक्रेता है। उन्हें एलसी की शर्तों का पालन करना होगा और भुगतान के लिए सही दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे।
• जारीकर्ता बैंक - यह आवेदक का बैंक है, जो एलसी जारी करेगा और भुगतान की गारंटी देगा।
• सलाह देने वाला बैंक - कभी-कभी, लाभार्थी का बैंक भी एलसी को सत्यापित करने और लाभार्थी को सलाह देने में शामिल हो जाएगा।

साख पत्र या तो वित्त-आधारित हो सकते हैं, जैसे कि बैंक द्वारा आवेदक को प्रदान किया गया ऋण, या संपार्श्विक-आधारित, जहां आवेदक एलसी जारी होने से पहले बैंक को पूरी राशि जमा करता है। चूंकि ऋण पत्र व्यापार वित्त के दायरे का हिस्सा हैं, इसलिए जारीकर्ता बैंक अपना उचित परिश्रम करेंगे और जारी करने से पहले आवेदक की क्रेडिट स्थिति की जांच करेंगे, कभी-कभी तब भी जब यह संपार्श्विक-आधारित व्यवस्था हो। यह जारीकर्ता बैंक को जोखिम से बचाने के लिए है।

वित्त-आधारित ऋण पत्र खरीद आदेश वित्त के रूप में एक बड़ी फंडिंग प्रक्रिया का हिस्सा बन सकते हैं, जिसके तहत जारीकर्ता बैंक द्वारा आवेदक के लिए भविष्य के व्यवसाय के लिए ऋण और एलसी प्रदान किया जाता है, जिसके लिए केवल उस व्यवसाय के पूरा होने पर पुनर्भुगतान की आवश्यकता होती है। यह एक आयातक को विदेश से आपूर्ति खरीदने, तदनुसार संसाधित करने और फिर वित्त चुकाने के लिए उन्हें बेचने की अनुमति देता है। इस तरह, आयातक तत्काल व्यावसायिक पूंजी की आवश्यकता के बिना महत्वपूर्ण अंतर्राष्ट्रीय व्यापार सौदे कर सकते हैं।

साख पत्र प्रक्रिया - यह कैसे काम करती है

ऋण पत्र प्राप्त करने और उपयोग करने की प्रक्रिया काफी सरल है और संपूर्ण निर्यात/आयात प्रक्रिया को काफी आसान बनाती है:

1-आवेदन

पहला कदम खरीदार द्वारा अपने बैंक में साख पत्र के लिए आवेदन करना है। वे बैंक को बिक्री के नियम और शर्तें निर्दिष्ट करेंगे और या तो एलसी के लिए संपार्श्विक प्रदान करेंगे या उचित क्रेडिट के लिए आवेदन करेंगे।

2 - साख पत्र जारी किया गया

यदि आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो जारीकर्ता बैंक सलाह देने वाले बैंक को ऋण पत्र प्रदान करता है, या यदि कोई सलाह देने वाला बैंक नहीं है तो सीधे लाभार्थी को प्रदान करता है।

3 - सामान और दस्तावेज तैयार

फिर लाभार्थी (विक्रेता) समझौते की शर्तों के अनुरूप आवश्यक सभी दस्तावेज तैयार करते हुए, शिपिंग के लिए सामान तैयार करता है।

4 - माल भेज दिया गया

विक्रेता तब समझौते की शर्तों को पूरा करने के लिए माल भेजता है। 

5 - भुगतान का अनुरोध

दस्तावेज़ उनके बैंक (यदि सलाहकार हों) या सीधे जारीकर्ता बैंक को प्रस्तुत किए जाते हैं।

6 - भुगतान किया गया

जारीकर्ता बैंक दस्तावेजों की समीक्षा करता है और, यदि वे सभी क्रम में हैं, तो लाभार्थी को धनराशि जारी करता है।

7 - वित्त समझौतों का भुगतान

यदि साख पत्र एक व्यापक वित्त व्यवस्था का हिस्सा है, तो आवेदक शर्तों के अनुसार इसका भुगतान करेगा।

साख पत्र के साथ विवाद

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि साख पत्र प्रणाली जारीकर्ता बैंक को माल के आगमन का गारंटर नहीं बनाती है; बात केवल इतनी है कि उनकी शिपिंग से संबंधित सभी दस्तावेज़ सही हैं। अनिवार्य रूप से, यह सुनिश्चित करता है कि सामान आपूर्तिकर्ता को छोड़ने के बाद भुगतान किया जाता है, और उस बिंदु से आगे होने वाली किसी भी चीज़ में उसकी कोई भागीदारी नहीं होती है।

यदि सामान प्राप्त नहीं होता है, तो खरीदार और विक्रेता के बीच हमेशा की तरह विवाद उठाया जाना चाहिए, और समस्या को हल करने के लिए बीमा पर दावा शामिल हो सकता है।

हालाँकि, इन मामलों में, विक्रेता को आश्वस्त किया जा सकता है कि शिपमेंट किया गया था और खरीदार माल नहीं रख रहा है या विक्रेता को किसी भी तरह से धोखा देने की कोशिश नहीं कर रहा है।

एलसी के विभिन्न प्रकार

आवेदक की सटीक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए विशिष्ट अंतरों के साथ कई प्रकार के क्रेडिट पत्र उपलब्ध हैं। इसमें परिक्रामी ऋण पत्र , जो दोनों पक्षों के बीच चल रहे व्यापार को सक्षम करने वाली एक परिक्रामी ऋण सुविधा बनाते हैं; हस्तांतरणीय साख पत्र , जो मूल लाभार्थी को भुगतान का पूरा या कुछ हिस्सा किसी अन्य पार्टी को हस्तांतरित करने की अनुमति देता है; पुष्टि किए गए साख पत्र , जो विक्रेता के गृह देश में एक बैंक के माध्यम से सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करते हैं; और पूरी तरह से वित्त पोषित दस्तावेजी साख पत्र जो और भी अधिक आश्वासन प्रदान करते हैं कि विक्रेता द्वारा माल भेजने से पहले धनराशि पूरी तरह से मौजूद है।

मिलेनियम कार्गो आपके क्रेडिट पत्रों में आपकी सहायता कर सकता है और यह सुनिश्चित करने के लिए आपके साथ काम कर सकता है कि आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सही समर्थन मिले।

क्रेडिट पत्र के पक्ष और विपक्ष

साख पत्र प्रस्ताव:

• प्रो: विक्रेता के लिए भुगतान का आश्वासन, भले ही खरीदार चूक करता हो।
• प्रो: विक्रेता के लिए यह विश्वास कि माल भेजे जाने तक भुगतान जारी नहीं किया जाएगा।
• प्रो: रिश्तों में सुधार, पार्टियों के बीच विश्वास कायम करना।
• प्रो: विक्रेता के लिए बड़े फंडिंग विकल्पों तक पहुंचने का अवसर।

हालाँकि, निम्नलिखित पर भी विचार किया जाना चाहिए:

• CON: बैंक शुल्क लागू होंगे।
• कॉन: विक्रेता के लिए नियम और शर्तों को पूरा करने के लिए सावधानी और विवरण पर ध्यान देना आवश्यक है।
• कॉन: दस्तावेज़ीकरण प्रस्तुत करने के लिए सख्त समय सीमाएँ तय की गई हैं।

मिलेनियम कार्गो से सहायता

अंतर्राष्ट्रीय व्यापार को सुचारू बनाने और सभी पक्षों के लिए वित्तीय जोखिम को कम करने के लिए ऋण पत्र एक मूल्यवान उपकरण है। यदि साख पत्र का विचार एक अच्छा विचार लगता है, लेकिन पूरी प्रक्रिया बोझिल लगती है, तो हमसे बात करें। मिलेनियम कार्गो में हमारे विशेषज्ञ ऋण पत्र प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करने के लिए यहां मौजूद हैं।