Les lettres de crédit sont une fonction du financement du commerce international conçue pour faciliter la vente de marchandises entre fournisseurs et clients dans différents pays. Elles constituent un élément essentiel du marché mondial et constituent un élément essentiel pour un transport maritime international fiable. Mais qu'est-ce qu'une lettre de crédit et comment fonctionne-t-elle ? Chez Millennium Cargo, nous avons la réponse.

Le problème du « vous passez en premier » pour le commerce international 

L’une des plus grandes préoccupations des entreprises internationales est la crainte qu’un envoi soit envoyé sans jamais être payé. Le problème existe des deux côtés de l’équation : pour l’acheteur, l’idée de payer pour des marchandises provenant d’un pays complètement différent où les lois sont différentes et de rechercher tout problème sera presque impossible et certainement coûteux, tandis que pour le vendeur, la confiance nécessaire pour Envoyer un envoi de valeur à l’étranger sans aucune base sur laquelle s’appuyer si l’acheteur choisit simplement de ne pas payer est naturellement angoissant.

Qui devrait commencer ? Le fournisseur doit-il envoyer les marchandises et espérer que le paiement interviendra lorsqu’elles arriveront à destination ? Ou l’acheteur devrait-il payer d’avance, avant même que l’expédition n’atteigne son premier camion, en s’appuyant sur la position morale du fournisseur pour s’assurer qu’elle lui parvienne ?

Il est clair que quelqu’un doit intervenir et aider.

La Lettre de Crédit (LC)

Une lettre de crédit (LC) est une garantie émise par une banque qui promet au vendeur que l'argent lui sera débloqué une fois qu'il aura fourni la preuve que les marchandises ont été expédiées. Il sert également de filet de sécurité pour le vendeur, qui n'a pas à débourser un centime jusqu'à ce que l'envoi soit définitivement en route.

En bref, la banque agit comme un intermédiaire, assumant elle-même le risque et, grâce à sa réputation et à sa réputation, le vendeur et l'acheteur sont heureux de lui faire confiance.

Les lettres de crédit réduisent les risques tant pour le fournisseur que pour son client, rendant ainsi le commerce international plus sûr et plus facile pour tous.

Qu’implique une lettre de crédit ?

Les termes suivants font référence aux différentes parties impliquées dans la lettre de crédit :

• Demandeur – Il s'agit de l'entreprise qui importe les marchandises, qui initie la LC et demande à sa banque de garantir le paiement.
• Bénéficiaire – Il s’agit du vendeur qui exporte les marchandises. Ils doivent suivre les termes de la LC et fournir les bons documents pour être payés.
• La banque émettrice – Il s'agit de la banque du demandeur, qui émettra la LC et garantira le paiement.
• La banque conseillère – Parfois, la banque du bénéficiaire sera également impliquée dans la vérification de la LC et dans le conseil au bénéficiaire.

Les lettres de crédit peuvent être soit fondées sur un financement, sous la forme d'un prêt accordé par la banque au demandeur, soit sur une garantie, lorsque le demandeur dépose la totalité de la somme à la banque avant l'émission de la lettre de crédit. Les lettres de crédit faisant partie du domaine du financement du commerce, les banques émettrices feront preuve de diligence raisonnable et vérifieront la situation de crédit du demandeur avant leur émission, parfois même lorsqu'il s'agit d'un accord fondé sur des garanties. Il s’agit de protéger la banque émettrice du risque.

Les lettres de crédit financières peuvent faire partie d'un processus de financement plus vaste, tel que le financement de bons de commande, dans lequel le prêt et la lettre de crédit sont fournis par la banque émettrice et mobilisés contre les activités futures du demandeur, exigeant un remboursement uniquement lorsque ces activités sont terminées. Cela permet à un importateur d'acheter des fournitures à l'étranger, de les traiter en conséquence, puis de les revendre pour rembourser le financement. De cette manière, les importateurs peuvent conclure des accords commerciaux internationaux importants sans avoir besoin de capitaux commerciaux immédiats.

Le processus de lettre de crédit – Comment ça marche

Le processus d’obtention et d’utilisation d’une lettre de crédit est assez simple et rend l’ensemble du processus d’exportation/importation considérablement plus fluide :

1 – Candidature

La première étape est que l’acheteur demande une lettre de crédit auprès de sa banque. Ils préciseront les termes et conditions de la vente à la banque et soit fourniront la garantie de la LC, soit feront une demande de crédit approprié.

2 – Lettre de crédit émise

Si la demande est approuvée, la banque émettrice fournit la lettre de crédit à la banque notificatrice, ou directement au bénéficiaire s'il n'y a pas de banque notificatrice.

3 – Biens et documents préparés

Le bénéficiaire (vendeur) prépare ensuite les marchandises pour l'expédition, en créant tous les documents nécessaires pour se conformer aux termes de l'accord.

4 – Marchandises expédiées

Le vendeur expédie ensuite les marchandises pour compléter les termes du contrat. 

5 – Paiement demandé

Les documents sont présentés à leur banque (si consultative) ou directement à la banque émettrice.

6 – Paiement effectué

La banque émettrice examine les documents et, s'ils sont tous en règle, remet les fonds au bénéficiaire.

7 – Accords de financement payés

Si la lettre de crédit fait partie d’un accord de financement plus large, le demandeur la remboursera selon les conditions.

Litiges avec une lettre de crédit

Il est important de noter que le système de lettre de crédit ne fait pas de la banque émettrice un garant de l'arrivée des marchandises ; il suffit que les documents concernant leur expédition soient tous en règle. Essentiellement, il s'assure que le paiement est effectué une fois que les marchandises quittent le fournisseur et n'est aucunement impliqué dans tout ce qui pourrait arriver au-delà de ce point.

Si les marchandises ne sont pas reçues, un litige doit être soulevé entre l'acheteur et le vendeur comme d'habitude, et des recours en assurance peuvent être impliqués pour résoudre le problème.

Cependant, dans ces cas, le vendeur peut être assuré que l'expédition a été effectuée et que l'acheteur ne détient pas les marchandises ni ne tente de frauder le vendeur de quelque manière que ce soit.

Différents types de LC

Il existe une gamme de types de lettres de crédit, avec des différences spécifiques pour répondre aux besoins précis du demandeur. Cela comprend des lettres de crédit renouvelables , qui forment une facilité de crédit renouvelable permettant la poursuite des échanges commerciaux entre les deux parties ; les lettres de crédit transférables , qui permettent au bénéficiaire initial de transférer tout ou partie du paiement à une autre partie ; des lettres de crédit confirmées , qui offrent une couche de sécurité supplémentaire via une banque du pays d'origine du vendeur ; et des lettres de crédit documentaires entièrement financées qui fournissent une assurance encore plus grande que les fonds sont entièrement en place avant que le vendeur expédie les marchandises.

Millennium Cargo peut vous aider avec vos lettres de crédit et travailler avec vous pour s'assurer que vous obtenez le soutien adapté à vos besoins.

Avantages et inconvénients de la lettre de crédit

Offre de lettres de crédit :

• PRO : Assurance de paiement pour le vendeur, même en cas de défaut de paiement de l'acheteur.
• PRO : Confiance pour le vendeur que le paiement ne sera effectué qu'une fois les marchandises expédiées.
• AVANTAGE : Améliorer les relations, en permettant à la confiance de s'établir entre les parties.
• PRO : Possibilité pour le vendeur d’accéder à des options de financement plus importantes.

Cependant, les éléments suivants doivent également être pris en compte :

• INCONVÉNIENT : Des frais bancaires s’appliqueront.
• INCONVÉNIENT : Le soin et l’attention aux détails sont essentiels pour que le vendeur respecte les termes et conditions.
• INCONVÉNIENT : Des délais stricts sont en place pour la présentation de la documentation.

Aide de Millennium Cargo

Les lettres de crédit sont un outil précieux pour fluidifier le commerce international et réduire les risques financiers pour toutes les parties. Si l’idée d’une lettre de crédit vous semble une bonne idée, mais que l’ensemble du processus vous semble écrasant, alors parlez-nous. Nos spécialistes chez Millennium Cargo sont là pour vous guider tout au long du processus de lettres de crédit.