Quiconque a de l'expérience dans le transport maritime sait que, même si la grande majorité des envois arrivent à destination en toute sécurité, des événements imprévus peuvent perturber considérablement la logistique.

Assurance marchandises à prévoir.

Comme toute assurance, c'est une dépense que l'on ne souhaite jamais avoir à utiliser… Mais qu'est-ce que l'assurance marchandises exactement ? Est-elle vraiment nécessaire ?

Nous le découvrons dans ce blog. 

Qu'est-ce que l'assurance cargo ?

Une expédition n'est considérée comme terminée que lorsque les marchandises sont réceptionnées à destination. Les polices d'assurance transport de marchandises protègent les entreprises importatrices et exportatrices contre les pertes financières en cas d'incident durant le transport.

La couverture varie selon les assureurs, mais l'assurance marchandises vise à protéger les marchandises contre la perte, l'endommagement et le vol pendant le transport, ainsi que contre les frais liés aux retards de livraison et à la non-livraison par le transporteur. Elle couvre également les retards causés par des événements imprévus tels que les catastrophes naturelles et les cas de force majeure. 

Il existe différents types d'assurance cargo, et choisir la bonne est essentiel pour obtenir la couverture nécessaire à la protection de vos marchandises pendant le transport. 

Quels sont les types d'assurance cargo ?

Comme pour toute assurance, la couverture des polices d'assurance transport de marchandises varie. Il est donc important, avant de signer un contrat d'expédition, de bien comprendre les différences existantes. 

Il existe trois principaux types d'assurance marchandises selon le mode de transport…

Transporteur terrestre ou routier

Comme son nom l'indique, ce type d'assurance couvre vos marchandises pendant leur transport terrestre par train, camion ou autre véhicule utilitaire. 

L'assurance transport terrestre de marchandises couvre les vols, les accidents de la route ou du rail, les collisions et le renversement de véhicules. Si vos marchandises sont périssables ou dangereuses, une couverture supplémentaire peut être nécessaire pour les pertes dues à la défaillance de conteneurs et systèmes spécifiques.

Air

L'assurance fret aérien couvre les expéditions transportées par avion ou autre aéronef cargo et prend en charge les pertes ou dommages dus aux intempéries, aux turbulences, au chargement et au déchargement ou à d'autres problèmes survenant pendant le transport. 

Les marchandises périssables, fragiles ou dangereuses peuvent à nouveau nécessiter une couverture supplémentaire. 

Marin

Vous aurez besoin d'une assurance transport maritime si vos marchandises voyagent par porte-conteneurs. 

Les problèmes de chargement ou de déchargement entraînant des pertes ou des dommages sont couverts, de même que les intempéries et autres accidents en mer. La piraterie est également prise en charge par l'assurance transport maritime de marchandises. 

Tout comme pour l'assurance aérienne et terrestre, une couverture supplémentaire est indispensable pour les marchandises spéciales. Si votre envoi est fragile, dangereux ou périssable, veillez à le protéger intégralement. 

Niveaux de couverture

En plus de couvrir le mode de transport, vous pouvez également choisir un niveau de couverture en fonction de vos besoins. 

Tous risques

Les polices d'assurance tous risques sont étendues. Elles couvrent les risques les plus courants pouvant entraîner la perte ou l'endommagement de vos marchandises et sont recommandées pour les envois courants. 

Cependant, malgré son nom, cette forme d'assurance comporte plusieurs exclusions. Avec une assurance tous risques, vos biens ne sont pas couverts contre :

• Les cas de force majeure tels que la guerre, la pollution, les pandémies et les catastrophes naturelles
• Abandon de cargaison
• Refus en douane
• Négligence pendant le transport
• Conditions environnementales endommageant vos marchandises
• Défaut de paiement ou défaut de recouvrement 
• Pertes dues à la nature de la cargaison (par exemple, marchandises avariées)

De plus, chaque mode de transport comporte des exclusions spécifiques. Par exemple, les marchandises transportées par avion ne sont pas couvertes contre les pertes dues aux variations de température de l'air.

Périls nommés

Avec une assurance marchandises contre les risques nommés, vos biens sont protégés uniquement contre les risques spécifiquement mentionnés dans le contrat. La couverture est très précise. Selon le mode de transport, une assurance contre les risques nommés peut inclure :

• Intempéries
• Feu
• Vol
• Tremblement de terre
• Déraillement
• Collision de navires
• Non-livraison

Moyenne générale

Ce type d'assurance cargo est spécifique aux marchandises transportées par voie maritime.

En cas d'urgence en mer, un navire peut larguer une partie de sa cargaison par-dessus bord afin de préserver des vies humaines ou d'autres cargaisons. Lorsqu'une avarie commune est déclarée, les transporteurs maritimes ne sont pas responsables de la perte ; chaque propriétaire de la cargaison à bord est tenu de contribuer aux pertes des parties affectées.

Cela pourrait signifier devoir indemniser une entreprise qui a perdu son conteneur pendant une tempête, même si le vôtre a été reçu en toute sécurité. 

Avantages de l'assurance marchandises

L'avantage majeur de l'assurance marchandises est qu'elle permet de minimiser les pertes financières en cas d'imprévus. 

Bien que la plupart des envois arrivent à destination sans encombre, votre marchandise est exposée à des risques de dommages ou de perte pour diverses raisons. Et même si les transporteurs prennent en charge la logistique de l'acheminement de vos marchandises, leurs polices d'assurance responsabilité civile sont rarement suffisantes pour couvrir la valeur des marchandises perdues ou endommagées.

Investir dans le type d'assurance cargo adapté aux marchandises que vous importez ou exportez vous apporte donc la tranquillité d'esprit et protège votre trésorerie.

Facteurs influençant le coût

Quatre facteurs principaux influencent le coût de votre assurance cargo.

Type de marchandises

Les produits fragiles, dangereux, précieux ou périssables engendrent des coûts d'assurance plus élevés car ils nécessitent souvent une manutention, un emballage et une attention spécialisés pendant le transport – et cela a un coût.

Les biens nécessitant une assurance plus coûteuse comprennent :

• Produits périssables
• Électronique de haute valeur
• Matières dangereuses.

Vous ne savez pas exactement ce que nous entendons par dangereux ? Consultez ce blog .

Type de couverture 

Si vous gérez une entreprise de transport maritime à forte activité, vous aurez intérêt à opter pour une couverture annuelle.

La couverture annuelle permet aux expéditeurs d'importer et d'exporter des marchandises sous une seule police tout au long de l'année et s'avère moins coûteuse que l'achat d'une assurance cargo pour chaque envoi.

Pour les entreprises qui expédient peu fréquemment, une couverture expédition par expédition est une bonne solution. 

Route maritime

Certaines routes maritimes sont plus dangereuses que d'autres ou présentent un risque plus élevé de mauvaises conditions météorologiques ou d'autres obstacles potentiels à l'acheminement des marchandises à destination en toute sécurité. 

L’instabilité politique et le terrain accidenté sont deux éléments pris en compte par les assureurs, tout comme les zones réputées pour la piraterie.

Historique des pertes

De la même manière qu'avec l'assurance automobile, si vous avez déjà déposé des réclamations pour des marchandises perdues ou volées, celles-ci seront prises en compte lors de votre demande de couverture. 

Le principe est le même. Un nombre important de sinistres ou de vols antérieurs rend votre entreprise de transport maritime plus risquée à assurer, car la compagnie d'assurance est plus susceptible d'avoir à indemniser les victimes en cas de problème. Les entreprises doivent adopter des pratiques de gestion des risques rigoureuses et méticuleuses, comme un emballage adéquat, afin de réduire la probabilité de faire une réclamation. 

Organisation de l'assurance marchandises

Vous vous demandez peut-être qui est responsable de l'assurance des marchandises. Si vous faites appel à un transitaire, il s'occupe de tout, n'est-ce pas ?

Pas tout à fait. Si vous optez pour un transitaire, celui-ci sera assuré, mais sa couverture peut être assez limitée. Cela signifie qu'en cas de problème et si vous devez faire une réclamation, mais que la valeur de vos marchandises dépasse le plafond de leur assurance, vous subirez une perte. 

C’est pourquoi il est conseillé de souscrire une assurance complémentaire si votre cargaison dépasse la charge couverte par votre transitaire. Il est également judicieux de se prémunir contre le manque à gagner en cas d’avarie ou de perte de votre cargaison.

Millennium aide régulièrement ses clients à comprendre l'assurance cargo et les accompagne dans la mise en place de la couverture nécessaire pour les marchandises qu'ils expédient. 

Conclusion

Personne n'aime payer une assurance, mais sans elle, votre entreprise de transport pourrait subir de lourdes pertes et connaître des problèmes de trésorerie si un problème survient avec un envoi en transit. 

Vous avez du mal à déterminer le type et le niveau d'assurance cargo dont vous avez besoin ? Vous n'êtes pas seul ; l'assurance peut être complexe. Appelez Millennium dès aujourd'hui pour obtenir des conseils d'experts.