Las cartas de crédito son una función de la financiación del comercio internacional diseñada para facilitar la venta de mercancías entre proveedores y clientes en diferentes países. Son una parte esencial del mercado global y un componente vital para un transporte marítimo internacional confiable. Pero ¿qué es una carta de crédito y cómo funciona? En Millennium Cargo, tenemos la respuesta.

El problema del "primero en empezar" en el comercio internacional 

Una de las mayores preocupaciones para los negocios internacionales es la posibilidad de que un envío se envíe y nunca se pague. El problema existe en ambos lados de la ecuación: para el comprador, la idea de pagar por productos de un país completamente diferente, con leyes diferentes y la búsqueda de soluciones, será casi imposible y definitivamente costosa; mientras que para el vendedor, la confianza necesaria para enviar un valioso envío al extranjero sin ningún respaldo si el comprador simplemente decide no pagar, es comprensiblemente estresante.

¿Quién debería ir primero? ¿Debería el proveedor enviar la mercancía y confiar en que el pago se realizará al llegar a destino? ¿O debería el comprador pagar por adelantado, incluso antes de que el envío llegue al primer camión, confiando en la reputación del proveedor para garantizar su entrega?

Está claro que alguien tiene que intervenir y ayudar.

La carta de crédito (LC)

Una carta de crédito (LC) es una garantía emitida por un banco que promete al vendedor que el dinero le será devuelto una vez que presente prueba del envío de la mercancía. También sirve como una red de seguridad para el vendedor, quien no tiene que desembolsar ni un céntimo hasta que el envío esté definitivamente en camino.

En resumen, el banco actúa como intermediario, asumiendo él mismo el riesgo y, con su reputación y nombre confiable, tanto el vendedor como el comprador están felices de depositar su confianza en ellos.

Las cartas de crédito reducen el riesgo tanto para el proveedor como para su cliente, haciendo que el comercio internacional sea más seguro y fácil para todos.

¿Qué implica una carta de crédito?

Los siguientes términos se refieren a las diferentes partes involucradas en la carta de crédito:

• Solicitante : es la empresa que importa las mercancías, que inicia la carta de crédito y solicita a su banco que garantice el pago.
• Beneficiario : Es el vendedor que exporta la mercancía. Debe cumplir con los términos de la carta de crédito y proporcionar la documentación correcta para recibir el pago.
• El banco emisor : es el banco del solicitante, que emitirá la carta de crédito y garantizará el pago.
• El banco asesor : en ocasiones, el banco del beneficiario también intervendrá en la verificación de la carta de crédito y en el asesoramiento del beneficiario.

Las cartas de crédito pueden ser financieras, como un préstamo otorgado por el banco al solicitante, o con garantía, donde el solicitante deposita el importe total al banco antes de su emisión. Dado que las cartas de crédito forman parte del ámbito de la financiación comercial, los bancos emisores realizarán la debida diligencia y verificarán la situación crediticia del solicitante antes de su emisión, a veces incluso cuando se trate de un acuerdo con garantía. Esto tiene como objetivo proteger al banco emisor de cualquier riesgo.

Las cartas de crédito basadas en financiación pueden formar parte de un proceso de financiación más amplio, como la financiación de órdenes de compra. En este proceso, el banco emisor otorga el préstamo y la carta de crédito, apalancados contra futuros negocios para el solicitante, y su reembolso solo se requiere al finalizar dichos negocios. Esto permite al importador comprar suministros en el extranjero, procesarlos adecuadamente y luego venderlos para reembolsar la financiación. De esta manera, los importadores pueden cerrar importantes acuerdos comerciales internacionales sin necesidad de capital empresarial inmediato.

El proceso de carta de crédito: cómo funciona

El proceso de obtención y uso de una carta de crédito es bastante sencillo y hace que todo el proceso de exportación/importación sea considerablemente más fluido:

1 – Solicitud

El primer paso es que el comprador solicite una carta de crédito a su banco. Especificará los términos y condiciones de la venta al banco y proporcionará la garantía para la carta de crédito o solicitará el crédito correspondiente.

2 – Carta de crédito emitida

Si se aprueba la solicitud, el banco emisor proporciona la carta de crédito al banco avisador, o directamente al beneficiario si no hay banco avisador.

3 – Bienes y documentos preparados

Luego, el beneficiario (vendedor) prepara las mercancías para su envío y crea todos los documentos necesarios para cumplir con los términos del acuerdo.

4 – Mercancías enviadas

Luego, el vendedor envía las mercancías para completar los términos del acuerdo. 

5 – Pago solicitado

Los documentos se presentan a su banco (si es asesor) o directamente al banco emisor.

6 – Pago realizado

El banco emisor revisa los documentos y, si están todos en orden, libera los fondos al beneficiario.

7 – Acuerdos de financiación pagados

Si la carta de crédito es parte de un acuerdo financiero más amplio, el solicitante la pagará según lo dicten los términos.

Disputas con una carta de crédito

Es importante destacar que el sistema de cartas de crédito no garantiza al banco emisor la llegada de la mercancía; simplemente garantiza que todos los documentos de envío estén en regla. En esencia, garantiza que el pago se realice una vez que la mercancía sale del proveedor y no se involucra en lo que pueda ocurrir después.

Si no se recibe la mercancía, se debe plantear una disputa entre el comprador y el vendedor como es habitual, y se pueden presentar reclamaciones al seguro para resolver el problema.

Sin embargo, en estos casos, el vendedor puede estar seguro de que el envío se realizó y que el comprador no está reteniendo la mercancía ni intentando defraudar al vendedor de ninguna manera.

Diferentes tipos de LC

Existe una variedad de tipos de cartas de crédito, con diferencias específicas para satisfacer las necesidades específicas del solicitante. Esto incluye las cartas de crédito revolventes , que constituyen una línea de crédito revolvente que permite el comercio continuo entre ambas partes; las cartas de crédito transferibles , que permiten al beneficiario original transferir la totalidad o parte del pago a otra parte; las cartas de crédito confirmadas , que ofrecen una capa adicional de seguridad a través de un banco en el país de origen del vendedor; y las cartas de crédito documentarias con fondos completos, que ofrecen una mayor garantía de que los fondos están completamente disponibles antes de que el vendedor envíe la mercancía.

Millennium Cargo puede ayudarle con sus cartas de crédito y trabajar con usted para asegurarse de que obtenga el apoyo adecuado para sus necesidades.

Pros y contras de las cartas de crédito

Oferta de cartas de crédito:

• PRO: Garantía de pago para el vendedor, incluso si el comprador incumple.
• PRO: Confianza para el vendedor de que el pago no se liberará hasta que se envíe la mercancía.
• PRO: Mejorar las relaciones, permitiendo que se construya confianza entre las partes.
• PRO: Oportunidad para que el vendedor acceda a mayores opciones de financiación.

Sin embargo, también se debe considerar lo siguiente:

• CONTRA: Se aplicarán comisiones bancarias.
• CONTRA: El cuidado y la atención al detalle son esenciales para que el vendedor cumpla con los términos y condiciones.
• CONTRA: Existen plazos estrictos para la presentación de la documentación.

Ayuda de Millennium Cargo

Las cartas de crédito son una herramienta valiosa para agilizar el comercio internacional y reducir el riesgo financiero para todas las partes. Si la idea de una carta de crédito le parece buena, pero el proceso le resulta abrumador, contáctenos. Nuestros especialistas en Millennium Cargo están aquí para guiarle en el proceso de cartas de crédito.