Las cartas de crédito son una función de la financiación del comercio internacional diseñada para facilitar la venta de bienes entre proveedores y clientes en diferentes países. Son una parte esencial del mercado global y constituyen un componente vital para un envío internacional confiable, pero ¿qué es una carta de crédito y cómo funciona? En Millennium Cargo tenemos la respuesta.
El problema de "usted va primero" para el comercio internacional
Una de las mayores preocupaciones para las empresas internacionales es la preocupación de que un envío se envíe y nunca se pague. El problema existe en ambos lados de la ecuación: para el comprador, la idea de pagar por bienes de un país completamente diferente, donde las leyes son diferentes y resolver cualquier problema, será casi imposible y definitivamente costosa, mientras que para el vendedor, la confianza necesaria para Enviar un envío valioso al extranjero sin absolutamente nada a qué recurrir si el comprador simplemente decide no pagar es comprensiblemente estresante.
¿Quién debería ir primero? ¿El proveedor debe enviar la mercancía y confiar en que el pago se realizará cuando llegue a su destino? ¿O debería el comprador pagar por adelantado, incluso antes de que el envío llegue a su primer camión, confiando en la reputación moral del proveedor para asegurarse de que llegue a él?
Está claro que alguien necesita intervenir y ayudar.
La Carta de Crédito (LC)
Una carta de crédito (LC) es una garantía emitida por un banco que promete al vendedor que el dinero le será entregado una vez que presente pruebas de que los bienes han sido enviados. También sirve como red de seguridad para el vendedor, que no tiene que desprenderse de un centavo hasta que el envío esté definitivamente en camino.
En resumen, el banco actúa como intermediario, asumiendo el riesgo él mismo y, con su reputación y nombre de confianza, tanto el vendedor como el comprador están felices de confiar en él.
Las cartas de crédito reducen el riesgo tanto para el proveedor como para su cliente, haciendo que el comercio internacional sea más seguro y más fácil para todos.
¿Qué implica una carta de crédito?
Los siguientes términos se refieren a las diferentes partes involucradas en la carta de crédito:
- Solicitante : es la empresa que importa la mercancía, que inicia la LC y solicita a su banco que garantice el pago.
- Beneficiario : es el vendedor que exporta la mercancía. Deben seguir los términos de la LC y proporcionar la documentación correcta para recibir el pago.
- El banco emisor : este es el banco del solicitante, que emitirá la LC y garantizará el pago.
- El banco avisador : a veces, el banco del beneficiario también participará en la verificación de la LC y avisará al beneficiario.
Las cartas de crédito pueden tener una base financiera, como un préstamo otorgado por el banco al solicitante, o una garantía, donde el solicitante deposita la suma total en el banco antes de que se emita la LC. Como las cartas de crédito son parte del ámbito de la financiación del comercio, los bancos emisores realizarán su debida diligencia y verificarán el estado crediticio del solicitante antes de su emisión, a veces incluso cuando se trata de un acuerdo basado en garantía. Esto es para proteger al banco emisor del riesgo.
Las cartas de crédito basadas en financiación pueden formar parte de un proceso de financiación más amplio como financiación de órdenes de compra, mediante el cual el préstamo y la carta de crédito son proporcionados por el banco emisor apalancados contra negocios futuros para el solicitante, requiriendo el reembolso sólo cuando se completa ese negocio. Esto permite a un importador comprar suministros del extranjero, procesarlos en consecuencia y luego venderlos para reembolsar la financiación. De esta manera, los importadores pueden realizar importantes acuerdos comerciales internacionales sin la necesidad de capital comercial inmediato.
El proceso de carta de crédito: cómo funciona
El proceso de obtención y uso de una carta de crédito es bastante sencillo y hace que todo el proceso de exportación/importación sea considerablemente más sencillo:
1 – Aplicación
El primer paso es que el comprador solicite una carta de crédito en su banco. Especificarán los términos y condiciones de la venta al banco y proporcionarán la garantía para la LC o solicitarán el crédito correspondiente.
2 – Carta de Crédito Emitida
Si se aprueba la solicitud, el banco emisor proporciona la carta de crédito al banco avisador, o directamente al beneficiario si no hay un banco avisador.
3 – Bienes y Documentos Preparados
Luego, el beneficiario (vendedor) prepara los bienes para el envío y crea todos los documentos necesarios para cumplir con los términos del acuerdo.
4 – Mercancías enviadas
Luego, el vendedor envía la mercancía para completar los términos del acuerdo.
5 – Pago Solicitado
Los documentos se presentan a su banco (si es consultivo) o directamente al banco emisor.
6 – Pago Realizado
El banco emisor revisa los documentos y, si todos están en orden, libera los fondos al beneficiario.
7 – Acuerdos de financiación pagados
Si la carta de crédito es parte de un acuerdo financiero más amplio, el solicitante la liquidará según lo dicten los términos.
Disputas con una carta de crédito
Es importante señalar que el sistema de carta de crédito no convierte al banco emisor en garante de la llegada de la mercancía; es simplemente que los documentos relacionados con su envío están todos en orden. Básicamente, se asegura de que el pago se realice una vez que los bienes salen del proveedor y no participa en nada que pueda suceder más allá de ese punto.
Si los bienes no se reciben, se debe plantear una disputa entre el comprador y el vendedor como de costumbre, y pueden involucrarse reclamos de seguro para resolver el problema.
Sin embargo, en estos casos, el vendedor puede estar seguro de que el envío se realizó y que el comprador no retiene la mercancía ni intenta defraudar al vendedor de ninguna manera.
Diferentes tipos de LC
Existe una variedad de tipos de cartas de crédito, con diferencias específicas para facilitar las necesidades exactas del solicitante. Esto incluye cartas de crédito renovables , que forman una línea de crédito renovable que permite el comercio continuo entre las dos partes; cartas de crédito transferibles , que permiten al beneficiario original transferir todo o parte del pago a otra parte; cartas de crédito confirmadas , que brindan una capa adicional de seguridad a través de un banco en el país de origen del vendedor; y cartas de crédito documentales totalmente financiadas que brindan una seguridad aún mayor de que los fondos están en su totalidad antes de que el vendedor envíe los bienes.
Millennium Cargo puede ayudarlo con sus cartas de crédito y trabajar con usted para asegurarse de que obtenga el soporte adecuado para sus necesidades.
Pros y contras de la carta de crédito
Oferta de cartas de crédito:
- PRO: Garantía de pago para el vendedor, incluso si el comprador incumple.
- PRO: Confianza para el vendedor de que el pago no se liberará hasta que se envíe la mercancía.
- PRO: Mejorar las relaciones, permitiendo que se genere confianza entre las partes.
- PRO: Oportunidad para que el vendedor acceda a mayores opciones de financiación.
Sin embargo, también se debe considerar lo siguiente:
- CONTRA: Se aplicarán tarifas bancarias.
- CONTRA: El cuidado y la atención al detalle son esenciales para que el vendedor cumpla con los términos y condiciones.
- CONTRA: Existen plazos estrictos para la presentación de la documentación.
Ayuda de Millennium Cargo
Las cartas de crédito son una herramienta valiosa para facilitar el comercio internacional y reducir el riesgo financiero para todas las partes. Si la idea de una carta de crédito le parece una buena idea, pero todo el proceso parece abrumador, hable con nosotros. Nuestros especialistas de Millennium Cargo están aquí para guiarlo a través del proceso de cartas de crédito.