লেটার অফ ক্রেডিট হল আন্তর্জাতিক বাণিজ্য অর্থায়নের একটি ফাংশন যা বিভিন্ন দেশে সরবরাহকারী এবং গ্রাহকদের মধ্যে পণ্য বিক্রয়কে মসৃণ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এগুলি বিশ্ববাজারের একটি অপরিহার্য অংশ এবং বিশ্বস্ত আন্তর্জাতিক শিপিংয়ের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান গঠন করে - কিন্তু ক্রেডিট চিঠি কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে? মিলেনিয়াম কার্গোতে, আমাদের কাছে উত্তর আছে।

আন্তর্জাতিক বাণিজ্যের জন্য 'আপনি প্রথমে যান' সমস্যা 

আন্তর্জাতিক ব্যবসার জন্য সবচেয়ে বড় উদ্বেগের মধ্যে একটি হল উদ্বেগ যে একটি চালান পাঠানো হবে এবং এর জন্য কখনও অর্থ প্রদান করা হবে না। সমস্যাটি সমীকরণের উভয় দিকেই বিদ্যমান - ক্রেতার জন্য, একটি সম্পূর্ণ ভিন্ন দেশ থেকে পণ্যের জন্য অর্থ প্রদানের ধারণা যেখানে আইন ভিন্ন এবং যেকোনো সমস্যাকে তাড়া করা প্রায় অসম্ভব এবং অবশ্যই ব্যয়বহুল হবে, যখন বিক্রেতার জন্য, বিশ্বাসের প্রয়োজন বিদেশী একটি মূল্যবান চালান পাঠান যাতে ক্রেতা কেবল অর্থ প্রদান না করতে পছন্দ করে তবে তা বোধগম্যভাবে স্নায়ু-বিপর্যয়কর।

কে আগে যেতে হবে? সরবরাহকারীর কি পণ্য পাঠাতে হবে এবং তারা তাদের গন্তব্যে পৌঁছালে ট্রাস্ট পেমেন্ট আসবে? অথবা ক্রেতার কি অগ্রিম অর্থ প্রদান করা উচিত, শিপমেন্ট এমনকি তার প্রথম ট্রাকটি দেখার আগে, সরবরাহকারীর নৈতিক অবস্থানের উপর নির্ভর করে নিশ্চিত করা উচিত যে এটি তাদের কাছে পৌঁছেছে?

এটা স্পষ্ট যে কাউকে পা দিতে হবে এবং সাহায্য করতে হবে।

দ্য লেটার অফ ক্রেডিট (এলসি)

ক্রেডিট লেটার (এলসি) হল একটি ব্যাঙ্কের দ্বারা জারি করা একটি গ্যারান্টি যা বিক্রেতাকে একটি প্রতিশ্রুতি প্রদান করে যে তারা পণ্য পাঠানো হয়েছে বলে প্রমাণ দেওয়ার পরে তাদের কাছে টাকা ছেড়ে দেওয়া হবে। এটি বিক্রেতার জন্য একটি নিরাপত্তা জাল হিসাবেও কাজ করে, যাকে চালানটি নিশ্চিতভাবে তার পথে না আসা পর্যন্ত একটি পয়সা দিয়ে অংশ নিতে হবে না।

সংক্ষেপে, ব্যাঙ্ক নিজেদের মধ্যে ঝুঁকি নিয়ে কাজ করে এবং তাদের সুনাম এবং বিশ্বস্ত নামের সাথে বিক্রেতা এবং ক্রেতা উভয়েই তাদের উপর আস্থা রাখতে পেরে খুশি।

ক্রেডিট পত্রগুলি সরবরাহকারী এবং তাদের গ্রাহক উভয়ের জন্যই ঝুঁকি কমায়, আন্তর্জাতিক বাণিজ্যকে সকলের জন্য আরও নিরাপদ এবং সহজ করে তোলে।

ক্রেডিট চিঠিতে কী জড়িত?

নিম্নলিখিত শর্তাবলী ক্রেডিট চিঠির সাথে জড়িত বিভিন্ন পক্ষকে নির্দেশ করে:

• আবেদনকারী - এটি হল পণ্য আমদানির ব্যবসা, যা এলসি চালু করে এবং তার ব্যাঙ্ককে অর্থপ্রদানের নিশ্চয়তা দিতে বলে।
• সুবিধাভোগী - এটি পণ্য রপ্তানিকারী বিক্রেতা। তাদের এলসির শর্তাবলী অনুসরণ করতে হবে এবং অর্থ প্রদানের জন্য সঠিক নথিপত্র সরবরাহ করতে হবে।
• ইস্যুয়িং ব্যাঙ্ক - এটি হল আবেদনকারীর ব্যাঙ্ক, যা এলসি জারি করবে এবং পেমেন্টের গ্যারান্টি দেবে।
• উপদেষ্টা ব্যাঙ্ক - কখনও কখনও, সুবিধাভোগীর ব্যাঙ্কও এলসি যাচাইকরণ এবং সুবিধাভোগীকে পরামর্শ দেওয়ার জন্য জড়িত হয়ে পড়ে।

ক্রেডিট পত্রগুলি হয় অর্থ-ভিত্তিক হতে পারে, আবেদনকারীকে ব্যাঙ্কের দেওয়া ঋণ হিসাবে, অথবা জামানত-ভিত্তিক, যেখানে আবেদনকারী এলসি ইস্যু করার আগে সম্পূর্ণ অর্থ ব্যাঙ্কে জমা করে। যেহেতু ক্রেডিট চিঠিগুলি ট্রেড ফাইন্যান্সের ক্ষেত্রের অংশ, তাই ইস্যুকারী ব্যাঙ্কগুলি তাদের যথাযথ পরিশ্রম করবে এবং ইস্যু করার আগে আবেদনকারীর ক্রেডিট স্ট্যাটাস পরীক্ষা করবে, এমনকি যখন এটি একটি জামানত-ভিত্তিক ব্যবস্থাও হয়। এটি ইস্যুকারী ব্যাংককে ঝুঁকি থেকে রক্ষা করার জন্য।

ক্রেডিট-ভিত্তিক ক্রেডিট পত্রগুলি ক্রয় আদেশ অর্থ হিসাবে একটি বৃহত্তর তহবিল প্রক্রিয়ার অংশ গঠন করতে পারে, যেখানে ঋণ এবং এলসি আবেদনকারীর জন্য ভবিষ্যতের ব্যবসার বিরুদ্ধে ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রদান করা হয়, শুধুমাত্র সেই ব্যবসাটি সম্পূর্ণ হলেই পরিশোধের প্রয়োজন হয়। এটি একজন আমদানিকারককে বিদেশ থেকে সরবরাহ ক্রয় করতে, সে অনুযায়ী প্রক্রিয়াকরণ করতে এবং তারপরে অর্থ পরিশোধের জন্য বিক্রি করতে দেয়। এইভাবে, আমদানিকারকরা তাৎক্ষণিক ব্যবসায়িক মূলধনের প্রয়োজন ছাড়াই উল্লেখযোগ্য আন্তর্জাতিক বাণিজ্য চুক্তি করতে পারে।

ক্রেডিট প্রক্রিয়ার চিঠি - এটি কীভাবে কাজ করে

ক্রেডিট লেটার প্রাপ্তি এবং ব্যবহার করার প্রক্রিয়াটি মোটামুটি সহজ এবং পুরো রপ্তানি/আমদানি প্রক্রিয়াটিকে যথেষ্ট মসৃণ করে তোলে:

1 - আবেদন

প্রথম ধাপ হল ক্রেতা তাদের ব্যাঙ্কে ক্রেডিট চিঠির জন্য আবেদন করে৷ তারা ব্যাঙ্কের কাছে বিক্রয়ের শর্তাবলী নির্দিষ্ট করবে এবং হয় এলসির জন্য জামানত প্রদান করবে বা উপযুক্ত ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করবে।

2 - ক্রেডিট ইস্যু করা চিঠি

আবেদন মঞ্জুর হলে, ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক উপদেষ্টা ব্যাঙ্ককে ক্রেডিট পত্র প্রদান করে, অথবা উপদেষ্টা ব্যাঙ্ক না থাকলে সরাসরি সুবিধাভোগীকে প্রদান করে।

3 - পণ্য এবং নথি প্রস্তুত

সুবিধাভোগী (বিক্রেতা) তারপরে চুক্তির শর্তাবলী মেনে চলার জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত নথি তৈরি করে শিপিংয়ের জন্য পণ্য প্রস্তুত করে।

4 - পণ্য পাঠানো হয়েছে

বিক্রেতা তারপর চুক্তির শর্তাবলী পূরণ করতে পণ্য জাহাজীকরণ. 

5 - পেমেন্ট অনুরোধ করা হয়েছে

নথিগুলি তাদের ব্যাঙ্কে (যদি উপদেষ্টা হয়) বা সরাসরি ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের কাছে উপস্থাপন করা হয়।

6 – পেমেন্ট করা হয়েছে

ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক নথিগুলি পর্যালোচনা করে এবং, যদি সেগুলি সব ঠিকঠাক থাকে, তাহলে সুবিধাভোগীকে তহবিল ছেড়ে দেয়।

7 - অর্থ চুক্তি প্রদত্ত

যদি ক্রেডিট চিঠিটি একটি বৃহত্তর আর্থিক ব্যবস্থার অংশ হয়, তবে শর্তাবলী অনুযায়ী আবেদনকারী এটি পরিশোধ করবেন।

ক্রেডিট একটি চিঠি সঙ্গে বিবাদ

এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে ক্রেডিট সিস্টেমের চিঠি ইস্যুকারী ব্যাঙ্ককে পণ্যের আগমনের গ্যারান্টার করে না; এটা নিছক যে তাদের শিপিং সংক্রান্ত নথি সব ক্রমানুসারে হয়. মূলত, এটি নিশ্চিত করে যে পণ্যগুলি সরবরাহকারীকে ছেড়ে যাওয়ার পরে অর্থ প্রদান করা হয়েছে এবং সেই বিন্দুর বাইরে ঘটতে পারে এমন কোনও কিছুতে জড়িত নেই।

যদি পণ্যগুলি না পাওয়া যায়, তবে ক্রেতা এবং বিক্রেতার মধ্যে একটি বিরোধ যথারীতি উত্থাপন করা উচিত এবং সমস্যা সমাধানের জন্য বীমার দাবিগুলি জড়িত হতে পারে।

যাইহোক, এই ক্ষেত্রে, বিক্রেতাকে নিশ্চিত করা যেতে পারে যে চালানটি করা হয়েছিল এবং ক্রেতা পণ্যটি ধরে রাখছেন না বা বিক্রেতাকে কোনোভাবে প্রতারণা করার চেষ্টা করছেন না।

বিভিন্ন ধরনের এলসি

আবেদনকারীর সঠিক চাহিদাগুলিকে সহজতর করার জন্য নির্দিষ্ট পার্থক্য সহ ক্রেডিট অক্ষরের বিভিন্ন প্রকারের পরিসর রয়েছে৷ এর মধ্যে রয়েছে ঘূর্ণায়মান ঋণপত্র , যা একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট সুবিধা গঠন করে যা দুই পক্ষের মধ্যে চলমান বাণিজ্যকে সক্ষম করে; ক্রেডিট হস্তান্তরযোগ্য চিঠি , যা মূল সুবিধাভোগীকে অর্থপ্রদানের সমস্ত বা অংশ অন্য পক্ষকে স্থানান্তর করার অনুমতি দেয়; ক্রেডিট নিশ্চিত করা চিঠি , যা বিক্রেতার নিজ দেশে একটি ব্যাঙ্কের মাধ্যমে নিরাপত্তার একটি অতিরিক্ত স্তর প্রদান করে; এবং সম্পূর্ণ অর্থায়িত ডকুমেন্টারি লেটার অফ ক্রেডিট যা আরও বেশি আশ্বাস দেয় যে বিক্রেতার পণ্য পাঠানোর আগে তহবিলগুলি সম্পূর্ণরূপে জায়গায় রয়েছে।

মিলেনিয়াম কার্গো আপনাকে আপনার ক্রেডিট অক্ষরে সাহায্য করতে পারে এবং আপনার প্রয়োজনের জন্য আপনি সঠিক সমর্থন পান তা নিশ্চিত করতে আপনার সাথে কাজ করতে পারে।

ক্রেডিট সুবিধা এবং অসুবিধা চিঠি

ক্রেডিট অফারের চিঠি:

• PRO: বিক্রেতার জন্য অর্থপ্রদানের নিশ্চয়তা, এমনকি ক্রেতার খেলাপি হলেও।
• PRO: বিক্রেতার আত্মবিশ্বাস যে পণ্যগুলি পাঠানো না হওয়া পর্যন্ত অর্থ প্রদান প্রকাশ করা হবে না।
• PRO: সম্পর্কের উন্নতি, দলগুলির মধ্যে বিশ্বাস তৈরি করার অনুমতি দেয়।
• PRO: বিক্রেতার জন্য বৃহত্তর তহবিল বিকল্পগুলি অ্যাক্সেস করার সুযোগ।

যাইহোক, নিম্নলিখিতগুলিও বিবেচনা করা উচিত:

• CON: ব্যাঙ্ক ফি প্রযোজ্য হবে।
• CON: বিক্রেতার শর্তাবলী পূরণ করার জন্য বিশদ বিবরণের যত্ন এবং মনোযোগ অপরিহার্য।
• CON: ডকুমেন্টেশন উপস্থাপনের জন্য কঠোর সময়সীমা রয়েছে।

মিলেনিয়াম কার্গো থেকে সাহায্য

ক্রেডিট পত্রগুলি আন্তর্জাতিক বাণিজ্যকে মসৃণ করার জন্য এবং সমস্ত পক্ষের জন্য আর্থিক ঝুঁকি হ্রাস করার জন্য একটি মূল্যবান হাতিয়ার। যদি ক্রেডিট চিঠির ধারণাটি একটি ভাল ধারণা বলে মনে হয়, কিন্তু পুরো প্রক্রিয়াটি অপ্রতিরোধ্য বলে মনে হয়, তাহলে আমাদের সাথে কথা বলুন। মিলেনিয়াম কার্গোর আমাদের বিশেষজ্ঞরা ক্রেডিট প্রক্রিয়ার চিঠির মাধ্যমে আপনাকে গাইড করতে এখানে আছেন।