লেটার অফ ক্রেডিট হল আন্তর্জাতিক বাণিজ্য অর্থায়নের একটি ফাংশন যা বিভিন্ন দেশের সরবরাহকারী এবং গ্রাহকদের মধ্যে পণ্য বিক্রয়কে মসৃণ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এগুলি বিশ্ববাজারের একটি অপরিহার্য অংশ এবং বিশ্বস্ত আন্তর্জাতিক শিপিংয়ের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান গঠন করে - কিন্তু লেটার অফ ক্রেডিট কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে? মিলেনিয়াম কার্গোতে, আমাদের কাছে উত্তর আছে।.

আন্তর্জাতিক বাণিজ্যের জন্য 'তুমি আগে যাও' সমস্যা 

আন্তর্জাতিক ব্যবসার জন্য সবচেয়ে বড় উদ্বেগের বিষয় হল এই উদ্বেগ যে কোনও চালান পাঠানো হবে এবং কখনই তার জন্য অর্থ প্রদান করা হবে না। সমীকরণের উভয় দিকেই সমস্যা রয়েছে - ক্রেতার জন্য, সম্পূর্ণ ভিন্ন দেশ থেকে পণ্যের জন্য অর্থ প্রদান করা যেখানে আইন ভিন্ন এবং যে কোনও সমস্যার পিছনে ছুটতে হবে তা প্রায় অসম্ভব এবং অবশ্যই ব্যয়বহুল হবে, অন্যদিকে বিক্রেতার জন্য, ক্রেতা যদি অর্থ প্রদান না করার সিদ্ধান্ত নেয় তবে কোনও মূল্য ছাড়াই বিদেশে একটি মূল্যবান চালান পাঠানোর জন্য প্রয়োজনীয় আস্থা বোধগম্যভাবে নার্ভাসকর।.

কে আগে যাবে? সরবরাহকারী কি পণ্য পাঠাবে এবং গন্তব্যে পৌঁছানোর পর অর্থ প্রদান করা হবে বলে বিশ্বাস করবে? নাকি ক্রেতার উচিত পণ্যটি তাদের কাছে পৌঁছানোর জন্য সরবরাহকারীর নৈতিক অবস্থানের উপর নির্ভর করে, পণ্যটি প্রথম ট্রাকটি দেখার আগেই অগ্রিম অর্থ প্রদান করা?

এটা স্পষ্ট যে কারো না কারো হস্তক্ষেপ করে সাহায্য করা দরকার।.

ঋণপত্র (এলসি)

একটি ঋণপত্র (এলসি) হল একটি ব্যাংক কর্তৃক জারি করা একটি গ্যারান্টি যা বিক্রেতাকে প্রতিশ্রুতি দেয় যে পণ্যটি পাঠানো হয়েছে তার প্রমাণ প্রদানের পরে তাকে অর্থ প্রদান করা হবে। এটি বিক্রেতার জন্য একটি সুরক্ষা জাল হিসাবেও কাজ করে, যাকে চালানটি নিশ্চিতভাবে তার পথে না আসা পর্যন্ত একটি পয়সাও দিতে হয় না।.

সংক্ষেপে, ব্যাংক একটি মধ্যস্থতাকারী হিসেবে কাজ করে, নিজেরাই ঝুঁকি নেয় এবং তাদের খ্যাতি এবং বিশ্বস্ত নাম থাকার কারণে, বিক্রেতা এবং ক্রেতা উভয়ই তাদের উপর আস্থা রাখতে পেরে খুশি হয়।.

ঋণপত্র সরবরাহকারী এবং তাদের গ্রাহক উভয়ের জন্য ঝুঁকি হ্রাস করে, আন্তর্জাতিক বাণিজ্যকে আরও নিরাপদ এবং সকলের জন্য সহজ করে তোলে।.

ঋণপত্রের সাথে কী জড়িত?

নিম্নলিখিত শব্দগুলি ঋণপত্রের সাথে জড়িত বিভিন্ন পক্ষকে নির্দেশ করে:

• আবেদনকারী – এটি হল পণ্য আমদানিকারী ব্যবসা, যারা এলসি শুরু করে এবং তার ব্যাংককে অর্থপ্রদানের গ্যারান্টি দিতে বলে।
• সুবিধাভোগী - এই বিক্রেতা পণ্য রপ্তানি করেন। তাদের এলসির শর্তাবলী অনুসরণ করতে হবে এবং অর্থ প্রদানের জন্য সঠিক নথিপত্র সরবরাহ করতে হবে।
• ইস্যুকারী ব্যাংক - এটি আবেদনকারীর ব্যাংক, যা এলসি এবং গ্যারান্টি পেমেন্ট ইস্যু করবে।
• উপদেষ্টা ব্যাংক - কখনও কখনও, সুবিধাভোগীর ব্যাংকও এলসি যাচাই এবং সুবিধাভোগীকে পরামর্শ দেওয়ার কাজে জড়িত হবে।

ঋণপত্র (Letter of Credit) হয় অর্থ-ভিত্তিক হতে পারে, যেমন ব্যাংক আবেদনকারীকে ঋণ প্রদান করে, অথবা জামানত-ভিত্তিক, যেখানে আবেদনকারী এলসি ইস্যু করার আগে সম্পূর্ণ অর্থ ব্যাংকে জমা দেন। যেহেতু ঋণপত্র (Letter of Credit) ট্রেড ফাইন্যান্সের অংশ, তাই ইস্যুকারী ব্যাংকগুলি তাদের যথাযথ সতর্কতা অবলম্বন করবে এবং ইস্যু করার আগে আবেদনকারীর ঋণের অবস্থা পরীক্ষা করবে, এমনকি কখনও কখনও যখন এটি একটি জামানত-ভিত্তিক ব্যবস্থাও হয়। এটি ইস্যুকারী ব্যাংককে ঝুঁকি থেকে রক্ষা করার জন্য।.

ক্রয় আদেশ অর্থায়নের মতো বৃহত্তর তহবিল প্রক্রিয়ার অংশ হিসেবে অর্থ-ভিত্তিক ঋণপত্র (letter of credit) তৈরি করা যেতে পারে, যেখানে ঋণ এবং এলসি ইস্যুকারী ব্যাংক কর্তৃক আবেদনকারীর ভবিষ্যতের ব্যবসার বিপরীতে প্রদান করা হয়, এবং ব্যবসা সম্পন্ন হলেই কেবল পরিশোধ করতে হয়। এটি একজন আমদানিকারককে বিদেশ থেকে সরবরাহ ক্রয় করতে, সেই অনুযায়ী প্রক্রিয়াজাত করতে এবং তারপর অর্থ পরিশোধের জন্য বিক্রি করতে দেয়। এইভাবে, আমদানিকারকরা তাৎক্ষণিক ব্যবসায়িক মূলধনের প্রয়োজন ছাড়াই উল্লেখযোগ্য আন্তর্জাতিক বাণিজ্য চুক্তি করতে পারেন।.

লেটার অফ ক্রেডিট প্রক্রিয়া - এটি কীভাবে কাজ করে

ঋণপত্র প্রাপ্তি এবং ব্যবহারের প্রক্রিয়াটি মোটামুটি সহজ এবং পুরো রপ্তানি/আমদানি প্রক্রিয়াটিকে যথেষ্ট মসৃণ করে তোলে:

১ – আবেদন

প্রথম ধাপ হলো ক্রেতা তার ব্যাংকে ঋণপত্রের জন্য আবেদন করবে। তারা ব্যাংকে বিক্রয়ের শর্তাবলী উল্লেখ করবে এবং হয় এলসির জন্য জামানত প্রদান করবে অথবা উপযুক্ত ঋণের জন্য আবেদন করবে।.

২ – লেটার অফ ক্রেডিট ইস্যু করা হয়েছে

আবেদন অনুমোদিত হলে, ইস্যুকারী ব্যাংক পরামর্শদাতা ব্যাংককে ঋণপত্র প্রদান করবে, অথবা যদি কোনও পরামর্শদাতা ব্যাংক না থাকে তবে সরাসরি সুবিধাভোগীকে ঋণপত্র প্রদান করবে।.

৩ – প্রস্তুত পণ্য এবং নথিপত্র

সুবিধাভোগী (বিক্রেতা) এরপর পণ্য পরিবহনের জন্য প্রস্তুত করেন, চুক্তির শর্তাবলী মেনে চলার জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত নথি তৈরি করেন।.

৪ – পণ্য পাঠানো হয়েছে

বিক্রেতা তারপর চুক্তির শর্তাবলী পূরণ করার জন্য পণ্যটি পাঠান।. 

৫ – অর্থপ্রদানের অনুরোধ করা হয়েছে

নথিগুলি তাদের ব্যাংকে (যদি পরামর্শদাতা হয়) অথবা ইস্যুকারী ব্যাংকে সরাসরি উপস্থাপন করা হয়।.

৬ – পেমেন্ট করা হয়েছে

ইস্যুকারী ব্যাংক নথিগুলি পর্যালোচনা করে এবং যদি সেগুলি সব ঠিকঠাক থাকে, তাহলে সুবিধাভোগীকে তহবিল প্রদান করে।.

৭ – অর্থ চুক্তি পরিশোধিত

যদি ঋণপত্রটি একটি বৃহত্তর আর্থিক ব্যবস্থার অংশ হয়, তাহলে আবেদনকারী শর্তাবলী অনুসারে এটি পরিশোধ করবেন।.

ঋণপত্র নিয়ে বিরোধ

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে লেটার অফ ক্রেডিট সিস্টেম ইস্যুকারী ব্যাংককে পণ্যের আগমনের গ্যারান্টার করে না; এটি কেবল তাদের শিপিং সম্পর্কিত নথিগুলি ঠিকঠাক থাকা নিশ্চিত করে। মূলত, এটি নিশ্চিত করে যে পণ্য সরবরাহকারীর কাছ থেকে চলে যাওয়ার পরে অর্থ প্রদান করা হয়েছে এবং সেই সময়ের পরে ঘটতে পারে এমন কোনও কিছুতে এর কোনও সম্পৃক্ততা নেই।.

যদি পণ্য না পাওয়া যায়, তাহলে যথারীতি ক্রেতা এবং বিক্রেতার মধ্যে একটি বিরোধ উত্থাপন করতে হবে এবং সমস্যা সমাধানের জন্য বীমার দাবি জড়িত থাকতে পারে।.

তবে, এইসব ক্ষেত্রে, বিক্রেতা নিশ্চিত হতে পারেন যে চালানটি সম্পন্ন হয়েছে এবং ক্রেতা পণ্যটি ধরে রাখছেন না বা কোনওভাবেই বিক্রেতার সাথে প্রতারণা করার চেষ্টা করছেন না।.

বিভিন্ন ধরণের এলসি

আবেদনকারীর সঠিক চাহিদা পূরণের জন্য বিভিন্ন ধরণের ঋণপত্র রয়েছে, যার মধ্যে নির্দিষ্ট পার্থক্য রয়েছে। এর মধ্যে রয়েছে ঘূর্ণায়মান ঋণপত্র , যা একটি ঘূর্ণায়মান ঋণ সুবিধা তৈরি করে যা উভয় পক্ষের মধ্যে চলমান বাণিজ্যকে সক্ষম করে; হস্তান্তরযোগ্য ঋণপত্র , যা মূল সুবিধাভোগীকে অন্য পক্ষের কাছে সমস্ত বা আংশিক অর্থ স্থানান্তর করতে দেয়; নিশ্চিত ঋণপত্র , যা বিক্রেতার নিজ দেশের একটি ব্যাংকের মাধ্যমে অতিরিক্ত সুরক্ষা প্রদান করে; এবং সম্পূর্ণ অর্থায়িত ডকুমেন্টারি ঋণপত্র যা আরও বেশি নিশ্চিত করে যে বিক্রেতা পণ্য পাঠানোর আগে তহবিল সম্পূর্ণরূপে জায়গায় আছে।

মিলেনিয়াম কার্গো আপনার ঋণপত্রের ক্ষেত্রে আপনাকে সাহায্য করতে পারে এবং আপনার প্রয়োজনের জন্য সঠিক সহায়তা নিশ্চিত করতে আপনার সাথে কাজ করতে পারে।.

ঋণপত্রের সুবিধা এবং অসুবিধা

লেটার অফ ক্রেডিট অফার:

• সুবিধা: ক্রেতা যদি ঋণ পরিশোধ না করে, তবুও বিক্রেতার জন্য অর্থ প্রদানের নিশ্চয়তা।.
• পেশাদার: বিক্রেতার আত্মবিশ্বাস যে পণ্য পাঠানো না হওয়া পর্যন্ত অর্থ প্রদান করা হবে না।.
• PRO: সম্পর্ক উন্নত করা, পক্ষগুলির মধ্যে আস্থা তৈরির সুযোগ করে দেওয়া।.
• সুবিধা: বিক্রেতার জন্য বৃহত্তর তহবিল বিকল্পগুলি অ্যাক্সেস করার সুযোগ।.

তবে, নিম্নলিখিত বিষয়গুলিও বিবেচনা করা উচিত:

• অসুবিধা: ব্যাংক ফি প্রযোজ্য হবে।.
• অসুবিধা: শর্তাবলী পূরণের জন্য বিক্রেতার জন্য যত্ন এবং বিস্তারিত মনোযোগ অপরিহার্য।.
• কন: ডকুমেন্টেশন উপস্থাপনের জন্য কঠোর সময়সীমা রয়েছে।.

মিলেনিয়াম কার্গো থেকে সাহায্য

আন্তর্জাতিক বাণিজ্য মসৃণ করার এবং সকল পক্ষের জন্য আর্থিক ঝুঁকি কমানোর জন্য লেটার অফ ক্রেডিট একটি মূল্যবান হাতিয়ার। যদি লেটার অফ ক্রেডিট ধারণাটি ভালো মনে হয়, কিন্তু পুরো প্রক্রিয়াটি অপ্রতিরোধ্য মনে হয়, তাহলে আমাদের সাথে কথা বলুন। মিলেনিয়াম কার্গোতে আমাদের বিশেষজ্ঞরা আপনাকে লেটার অফ ক্রেডিট প্রক্রিয়ার মাধ্যমে গাইড করার জন্য এখানে আছেন।.